Comment emprunter sans revenu et sans avoir de garant en étant étudiant ? C’est là que l’État intervient, avec le dispositif de prêt OSEO. Cette aide financière de l’État pour les étudiants sans parents capables de se porter caution solidaire va leur permettre de démarrer leurs études dans des conditions acceptables.
Un prêt garanti par l’État
Tout le monde n’a pas la chance d’avoir des parents avec un bon revenu, mais les études coûtent cher, puisqu’il faut souvent se loger dans une grande ville. Les étudiants doivent le savoir : ils peuvent emprunter grâce à la garantie de l’État (c’est un crédit, à ne pas confondre avec une bourse étudiante)
Obtenir un prêt étudiant sans caution parentale est désormais possible. Si financer ses études sans l’aide de ses parents n’est pas l’option la plus facile, elle permet de faire un prêt étudiant sans garant.
Il n’est donc pas nécessaire d’avoir des justificatifs de salaires ou la caution de ses parents (avec feuilles d’impôts) pour payer ses études. Mais attention de bien choisir votre banque.
Les banques partenaires
Elles ne sont pas toutes concernées par ce dispositif. Les banques partenaires sont les suivantes :
- Caisses d’Épargne
- Société Générale
- Banque Populaire
- Crédit Mutuel
- CIC
- Caisse d’Épargne
Combien peut-on emprunter quand on est étudiant ?
Si le coût des études est différent selon la fac choisit et la spécialité, le crédit sans caution est du même montant maximal pour tous : 15 000 €, avec un remboursement différé à la clé.
Le dispositif fonctionne car c’est l’État qui se porte caution du prêt, à hauteur de 70 %, ce qui explique l’absence de caution des parents.
Un prêt soumis à conditions
Certaines conditions restrictives font que tout le monde ne peut pas emprunter de cette façon. Il faut commencer par être inscrit dans un cycle d’études supérieures qui mène à un diplôme, ou à un concours.
Les étudiants sur le tard ne sont pas inclus dans le dispositif, il faut avoir 28 ans au plus au moment où le prêt est contracté. Enfin, pour les étudiants étrangers, il faut faire partie de l’Union Européenne ou prouver que l’on réside en France depuis au moins 5 ans.
Le dispositif OSEO
C’est un fonds de garantie mis en place par l’État, qui va se porter caution à la place des parents, pour ceux qui ne peuvent pas faire autrement. Cela ne veut pas dire qu’il ne faudra pas rembourser, mais simplement que le risque est couvert, ce qui rassure les banques partenaires du projet.
Le prêt étudiant a été mis en place pour favoriser l’accès au crédit à ceux qui en ont besoin pour poursuivre leurs études, sans se soucier au quotidien des moyens à mettre en place pour les financer. Cette garantie d’OSEO explique pourquoi la somme est limitée à 15 000 €, le budget n’étant pas extensible.
Le prêt étudiant est fait pour les boursiers et pour tous ceux en général qui ont besoin d’argent au moment de leurs études.
À noter : en cas de substitution de l’État pour le remboursement, ce dernier se réserve le droit d’entamer des procédures de recouvrement auprès du souscripteur du crédit pour étudiant.
Quelle banque choisir pour un crédit étudiant sans caution ?
Les partenaires à suivre peuvent changer chaque année, la liste est donc peut-être incomplète. Les banques qui prêtent aux étudiants sans conditions de ressources sont donc la Société Générale, mais aussi le CIC, le Crédit Mutuel, et le réseau des Caisses d’Épargne.
Toutes les banques proposent le même prêt
Le crédit pour les étudiants qui n’ont pas de caution parentale est le même quelle que soit la banque choisie pour déposer son dossier.
Reste tout de même à convaincre la banque, en particulier sur la destination de l’argent prêté. Bon, pour un étudiant en plein cursus, ça ne devrait pas trop poser de problèmes.
Comment emprunter le maximum
Toutefois, s’il s’agit juste d’acheter un ordinateur, un prêt de 1 000 euros € suffire. Pour emprunter le maximum, mieux vaut lister ses dépenses à son banquier : frais d’inscription, achat de livres et de fournitures, logement, nourriture, équipement informatique…
Comment se rembourse le prêt ?
Il faudra rembourser l’argent prêté sur 10 ans au maximum, sachant que la première mensualité peut être largement différée. Tout reste une question de négociation avec la banque qui sera choisie pour le dépôt du dossier d’emprunt.
Faire jouer la concurrence peut quand même avoir du bon, notamment pour une souscription de produits financiers annexes par exemple.
Ne jamais oublier la règle : un étudiant même sans argent est un client qui en gagnera beaucoup dans le futur (en principe), et cela, la banque le sait. Elle est investi sur l’avenir.
Faire un prêt étudiant autre que celui cautionné par Oséo
La somme ici n’est pas limitée, elle variera en fonction des besoins et des capacités de remboursement de l’étudiant, ou de celle de son parent caution.
Ne pas avoir de revenus réguliers n’interdit pas de prendre un prêt, mais il faudra des garants, et des parents avec de bonnes fiches de paies sont les meilleurs qui soient.
En cas de franchise de remboursement (qui peut aller jusqu’à 2 ans), l’étudiant ne réglera que les intérêts et les frais de dossier, le capital commençant à être remboursé après la période de franchise. N’oubliez pas d’ajouter l’assurance dans vos calculs.
Des prêts à taux zéro pour s’équiper en informatique existent, se renseigner auprès de votre banque partenaire. Une somme de 1 000 € peut ainsi venir compléter le prêt étudiant, qu’il soit cautionné par Oséo ou par une personne de votre entourage.
