Compte Nickel AVIS 2019: À LIRE D’URGENCE

Compte Nickel AVIS 2019: À LIRE D’URGENCE
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Connaissez-vous le compte bancaire Nickel ? Il s’ouvre sans restrictions dans un bureau de tabac pour 20 € par an. Pour ce prix vous aurez  une carte de paiement MasterCard et un relevé d’identité bancaire (RIB) à votre nom. Nous allons vous dire pourquoi cette offre est intéressante et vous dérouler les conditions d’ouverture.

Pourquoi ouvrir un compte Nickel ? 10 raisons

C’est actuellement une solution très simple pour payer en carte ou pour recevoir de l’argent. Tout le monde peut en ouvrir un, même les interdits bancaires ou les jeunes à partir de 12 ans ! 

Si vous êtes fiché Banque de France, nous vous recommandons aussi de consulter cet autre dossier sur les micro crédits pour interdits bancaires.

Son prix : 20 € par an

Ce prix est fixe. Les retraits sont facturés entre 50 centimes et 1 €. Alimenter votre compte vous coûtera 2 % de la somme déposée. Les premiers 250 € déposés n’entrainent aucun frais. L’argent est disponible dès son versement.

À quoi avez-vous le droit pour 20 € annuel ?

Le compte Nickel est un ensemble complet de services. Pour cette somme, vous allez avoir :

1. Une carte bancaire MasterCard prépayée

Avec elle, vous pouvez payer vos achats en ligne ou chez les commerçants du monde entier et retirer de l’argent dans tous les distributeurs.

C’est vous qui décidez de vos limites hebdomadaires et mensuelles de vos retraits et de vos paiements.

2. Un RIB à votre nom

Si vous avez besoin de faire des virements ou d’en recevoir, le relevé d’identité bancaire nominatif est indispensable. Les virements se font très rapidement. 

Grâce à votre RIB vous allez pouvoir recevoir sur votre compte votre salaire, votre RSA et toutes les prestations sociales de la CAF auxquelles vous avez droit..

Vous pourrez aussi mettre en place des prélèvements automatiques pour faire prélever vos factures mensuelles d’électricité, de téléphone, de gaz, d’eau… Attention il y a des frais à partir du troisième prélèvement rejeté.

3. Un espace client dématérialisé

Votre compte se gère en ligne, sur votre espace personnel. Vous pouvez aussi utiliser l’application du compte Nickel ou interagir sur votre espace par SMS. Vous avez accès à toutes vos opérations en temps réel.

Si vous avez des questions le service client vous répondra directement par mail. Vous pouvez aussi le contacter par téléphone.

4. Sa simplicité : 5 minutes suffisent pour ouvrir votre compte

Là où une banque « classique » peut prendre beaucoup de temps pour vous répondre, l’ouverture d’un compte Nickel se fait en quelques minutes.

Vous n’aurez pas besoin de prendre de rendez-vous avec un conseiller. C’est votre buraliste qui se chargera de l’ouverture. C’est aussi simple que d’acheter un magazine !

5. Vous pouvez l’ouvrir en ligne mais aussi dans un bureau de tabac

Plus de 4300 buralistes sur toute la France sont affiliés au réseau (20 % des bureaux de tabac). Vous les reconnaitrez facilement : ils ont une borne Nickel dans leur boutique.

6. Une ouverture ultra rapide

Vous acheter un coffret et le commerçant l’active. Il vous remet un RIB à votre nom immédiatement. Quelques jours après vous recevez chez vous par courrier la confirmation de l’ouverture de compte.

7. Un compte sans banque (ou presque)

Vous rêviez d’utiliser des services bancaires du quotidien en vous passant d’une banque ? Nickel en a fait une réalité, sans les inconvénients.

Pas de conseiller vous appelant sans cesse pour vous vendre des produits d’épargnes ou pour vous proposer un crédit. Nickel est une alternative aux établissements financiers classiques, et c’est la raison de son succès.

Mais surtout, on ne vous refusera jamais l’ouverture, à partir du moment où vous avez une pièce d’identité et un numéro de mobile. On vous explique tout cela en détail un peu plus loin.

8. Une ouverture sans condition de revenu

Votre compte s’ouvre en quelques minutes sans revenu minimum et sans bulletins de salaires, et cela quelle que soit votre situation :

  • CDD.
  • Chômage.
  • RSA.
  • Surendetté.
  • Fiché Banque de France.
  • Intérimaire.
  • Apprenti.
  • Travailleur saisonnier.
  • Handicapé.
  • Hébergé.
  • Étudiant.

Si vous êtes en difficulté financière, il n’y a pas de barrières à l’entrée. Si on vous a refusé l’ouverture d’un compte en banque, l’offre Nickel est donc une alternative crédible à étudier pour vous.

9. L’impossibilité d’être à découvert

Comme vous ne pouvez pas être à découvert, vous n’aurez jamais d’agios (les intérêts de retard) à régler. Vous ne dépensez que ce que vous avez sur votre compte.

Tous vos achats sont débités immédiatement. La technologie utilisée est celle du « temps réel ». Si votre carte passe chez un commerçant, c’est que vous avez de l’argent sur votre compte.

10. Pas de chéquier, pas de risques de faire des chèques « en blanc »

C’est pour cela que vous n’avez pas de chéquier dans l’offre globale du compte Nickel. Pratique si vous avez du mal à gérer votre budget.

Qui est derrière le compte Nickel ?

Victime de son succès le compte Nickel a été racheté en 2017 par la BNP-Paribas. Ce n’est donc plus vraiment un compte « sans-banque », même si rien n’a été changé sur son fonctionnement depuis son rachat.

Mais vous avez maintenant en plus l’assurance, la rigueur et le savoir faire d’une grande banque derrière l’offre actuellement disponible.

Elle est régulée par la Banque de France. Cette néo-banque est maintenant dans le top 3 des banques en ligne, derrière Boursorama et Fortuneo.

Qui sont les clients ?

Nickel est la banque des exclus du système bancaire en France, mais pas seulement.

1. Les chômeurs

Si vous êtes demandeur d’emploi, vous ne serez pas le seul à ouvrir un compte Nickel ! 25 % des clients sont dans une période de chômage.

La banque a d’ailleurs signé un partenariat avec une association qui agit pour permettre un retour à l’emploi plus rapide.

Un autre article sélectionné pour vous si vous êtes dans ce cas de figure : comment faire un crédit quand on est au chômage ?

2. Les interdits bancaires

4 clients sur 10 sont inscrits sur 1 des 2 fichiers de la Banque de France. De nombreux clients sont donc FICP (fichier des incidents de remboursement de crédit) ou FCC (fichier de chèque bancaire sans provision).

3. Ceux qui gagnent moins que le SMIC

Les clients qui sont sous le salaire minimum sont nombreux. 60 % des utilisateurs Nickel ont des revenus mensuels qui sont en dessous du SMIC. Actuellement le salaire minimum en France est de 1388 € bruts par mois.

6 clients sur 10 rencontrent donc des difficultés financières importantes. Heureusement, il ne s’agit pas d’un obstacle à l’ouverture.

Sur un sujet similaire : comment faire un petit crédit quand on est au RSA ?

4. Les jeunes

31 % des clients ont entre 18 et 30 ans, soit 1 client sur 3. L’offre touche la jeune génération parce qu’elle est adaptée à l’époque. Les jeunes peuvent avoir un moyen de paiement fiable quelles que soient les circonstances.

À lire aussi pour aller plus loin : comment avoir un prêt étudiant sans avoir de garanties ?

5. Les personnes hébergées chez une connaissance de la famille

Ce sont 28 % des clients. On comprend vite pourquoi. Une banque classique vous demandera toujours de pouvoir justifier de votre domicile. Hors, si vous êtes hébergé, c’est difficile.

Chez Nickel on ne vous demandera jamais de fournir un justificatif de domicile.

6. Les cadres

Mais tous les clients Nickel ne sont pas dans une certaine forme de précarité. 20 % d’entre eux ont un salaire qui est au-dessus de 1500 €.

La jeune banque a même 3 % de ses clients qui gagnent plus de 3000 € par mois.

Des partenariats innovants pour les plus pauvres

Prêteur sur gage, parent isolé… Le compte Nickel multiplie les partenariats pour faire connaître son offre auprès d’une clientèle la plus large possible.

Le Crédit Municipal de Bordeaux

Si vous ne connaissez pas le Crédit Municipal, sachez qu’il s’agit d’une banque mais avant tout d’un prêteur sur gages.  Elle fait aussi des prêts personnels et des rachats de crédits.

Comment ça fonctionne ?

Vous venez y déposer vos objets de valeur, on vous prête de l’argent en échange, et vous les récupérez quand vous remboursez le crédit.

Pourquoi ce partenariat ?

Ce n’est pas parce que Nickel met à la disposition de ses clients un compte bancaire sans découvert qu’elle doit se soustraire à sa responsabilité.

Comme les autres banques, elle a l’obligation de repérer les clients à problème et de les aider à sortir de la zone rouge. C’est d’autant plus vrai pour elle que beaucoup de ses clients sont fichés Banque de France ou en surendettement.

Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez consulter notre dossier spécial sur les façons d’effacer ses dettes.

Proposer une réponse adaptée aux problèmes d’argent

Avec ce partenariat, le prêteur sur gage bordelais va pouvoir informer ses clients de la possibilité d’obtenir facilement une carte bancaire et un RIB avec l’offre Nickel.

En contrepartie, Nickel redirige ses clients les plus fragiles (économiquement parlant) vers les solutions du Crédit Municipal. Espérons que ce partenariat soit bientôt étendu à tous les Crédits Municipaux de France.

Retrouvez notre article complet sur le prêt sur gage du Crédit Municipal ici.

L’association Fraveillance qui aide les familles mono-parentales

La lutte contre l’exclusion bancaire passe aussi par là : aider les femmes seules qui ont des enfants. Si vous êtes dans cette situation, vous avez 1 chance sur 3 d’être sous le seuil de pauvreté.

L’association aide les femmes isolées à se loger en intervenant auprès des bailleurs, en apportant une caution ou en finançant le dépôt de garantie par un prêt sans intérêts.

La teneur du partenariat avec Nickel

La banque permet aux familles mono-parentales d’ouvrir un compte Nickel facilement, mais surtout  de pouvoir y toucher ses APL ou toute autre aide au logement.

Si vous êtes une femme isolée, vous avez droit à de nombreuses aides sociales. Retrouvez-les ici.

Pourquoi les clients trouvent que c’est bien ?

La meilleure réponse est celle du nombre de comptes ouverts. Aujourd’hui, 1 million de personnes possèdent un compte Nickel et la carte MasterCard qui va avec.

1. L’offre répond à un besoin

Devant la multiplication des refus d’ouverture de compte par les banques, de plus en plus de personnes cherchent à ouvrir un compte simplement pour les opérations financières du quotidien.

Les difficultés financières peuvent toucher chacun d’entre nous, et à n’importe quel moment.

2. Il n’y a pas de découvert autorisé

Ce qui pourrait être un point négatif devient positif quand on est dans une situation financière fragile.

Être constamment à découvert coûte très cher en frais bancaires. Et si vous dépassez votre autorisation de découvert, c’est encore pire. Ici, pas de danger que cela arrive.

3. Le compte Nickel peut être aussi un compte secondaire

Si vous gagnez correctement votre vie, vous avez peut-être besoin d’un second compte bancaire pour réaliser certaines opérations. La simplicité d’ouverture permet alors de le faire très rapidement, sans se compliquer la vie.

Souvent, les gens qui veulent un compte secondaire utilisent la formule Chrome, pour économiser ou pour régler certaines dépenses précises. Nous allons vous la détailler un peu plus loin dans ce guide.

4. L’ouverture peut se faire dans un bureau de tabac

C’est un des plus grands réseaux de distribution de France ! Le produit devient alors quelque chose de commun, facile à consommer et à trouver. On peut profiter d’aller acheter un briquet ou de faire son loto pour ouvrir son compte !

L’avantage d’un buraliste est aussi de pouvoir parler à un être humain. Vous pouvez choisir de ne pas ouvrir votre compte face à un ordinateur mais face à une personne vivante à qui vous pourrez poser des questions.

Si vous ne parlez pas très bien le français, l’avantage est conséquent.

Avis 2019 sur Nickel Chrome: Carte haut de gamme Black et Gold

L’offre se décline en 2 formules. La classique, que nous avons évoqué jusqu’ici. Et la Chrome que nous allons détailler maintenant.

Elle a d’autres avantages à vous offrir

1. Si vous partez à l’étranger

Vous l’utiliserez comme si vous n’aviez pas quitté le pays. Vous n’aurez pas de frais supplémentaires à payer.

Les retraits vous coûtent 1 €. Les paiements, eux, sont gratuits. Avec un compte Nickel classique vous devez régler 1 € par paiement hors zone SEPA. Vous pouvez aussi réaliser des achats sur des sites étrangers.

2. Vous êtes bien assuré

Vous êtes couvert, tout comme votre conjoint et vos enfants. 11 assurances diverses vous couvrent dans toutes les situations.

Les assurances sont les mêmes que celles que vous pourriez obtenir avec une Visa Premier ou une Gold Mastercard.

Quels sont les risques qui sont couverts ?

Cette assurance est valable pour ce que vous achetez sur le net, le vol de vos papiers d’identité, de vos clés ou de votre portefeuille et pour toutes les mésaventures liées à un voyage :

  • Annulation de voyage.
  • Responsabilité civile.
  • Retard d’avion.
  • Perte des bagages.
  • Frais médicaux.

3. Vous choisissez la couleur de votre carte

Il s’agit de la personnaliser. Vous pouvez la mettre à votre nom (ou pas), et choisir la couleur parmi les 4 proposées : orange, grise, or ou noire.

Combien coûte-t-elle ?

Son prix est très correct par rapport aux assurances qu’elle vous offre. Pour 50 € par an, vous avez le droit à tous les services mentionnés au début de l’article plus les 4 avantages développés dans cette partie.

C’est moins cher qu’une cotisation pour une carte Visa Premier dans une banque traditionnelle. Certaines banques facturent ces services plus de 100 € par an.

Par contre cette formule haut de gamme n’inclue toujours pas de chéquier ni de découvert autorisé.

Vous allez devoir vous montrer patient

Ne comptez pas descendre au bureau de tabac et repartir avec votre carte Nickel Chrome en poche comme vous pourriez le faire avec la formule de base.

Si vous voulez devenir un client premium, il faudra patienter quelques jours. Vous pourrez la commander chez votre buraliste, mais vous recevrez votre carte chrome quelques jours après. Vous devrez d’abord acheter le coffret standard.

Vous pouvez aussi la commander directement sur votre compte personnel en ligne.

Notre avis sur la carte Nickel Chrome

Nous vous conseillons d’y souscrire seulement si vos revenus sont réguliers et que vous gagnez « correctement » votre avis (même si tout est relatif).

La carte Nickel Chrome est parfaitement adaptée pour régler les achats à l’étranger ou sur internet.

Si vous cherchez un compte en ligne avec une carte prépayée, vous pouvez aussi consulter cette offre de Smart Pay pour ouvrir un compte en 5 minutes.

Pourquoi les cartes premium sont un gros succès ?

Quand la banque a lancé ce service, 25 000 cartes se sont vendues en 3 mois.

La raison : la carte Chrome regroupe tous les services d’une carte Gold classique. Vous êtes même assuré pour vos vacances au ski !

Le compte Nickel est-il fiable ?

Plusieurs raisons nous font dire que ce compte est fiable, et que vous pouvez en ouvrir un sans risques pour votre argent.

1. Le soutien d’une véritable banque

Le fait que BNP-Paribas soit maintenant derrière le compte Nickel est une valeur ajoutée pour sa fiabilité.

2. Plus d’un million de comptes ouverts

Si des doutes existaient, le succès n’aurait pas atteint le chiffre symbolique d’un million de comptes Nickel ouverts.

Les prévisions pour 2020

L’année prochaine, il est prévu que la néo banque atteigne les 2 millions de clients. C’est énorme.

3. De plus en plus de bureaux de tabac sont partenaires

Avoir des clients c’est bien, mais il faut que l’offre soit disponible partout sur le territoire.

Les points de vente qui relaient l’offre devraient bientôt atteindre une autre barre symbolique : celle des 10000 bureaux de tabac.

Le compte Nickel est-il saisissable ?

Si vous avez des problèmes financiers, c’est forcément une question que vous vous posez. La saisie administrative fait peur à tous ceux qui doivent de l’argent.

Sachez qu’il n’y a pas une seule banque en France qui puisse refuser une opposition administrative, un avis à tiers détenteur ou une saisie lorsque ce sont les autorités compétentes qui le demande.

Comment va se passer la saisie ?

Elle ne se fera que si vous avez suffisamment d’argent sur votre compte Nickel pour l’honorer.

Mais sachez qu’il existe un solde bancaire insaisissable. Personne ne pourra vous saisir d’argent si vous êtes en dessous de ce solde.

Le montant du solde bancaire insaisissable

Il évolue souvent, à la hausse comme à la baisse. À ce jour, même en cas de saisie, il doit rester au moins 550 € sur votre compte.

Je vous donne un exemple : s’il vous reste 400 € sur votre compte, et que Nickel reçoit un avis au tiers détenteur, elle ne pourra pas l’honorer, et ne touchera pas à l’argent que vous avez.

Par contre, si dans le même mois elle reçoit une deuxième demande de saisie, alors elle pourra le faire.

Les sommes insaisissables

Certains virements que vous recevez ne peuvent être saisis. Il s’agit du RSA, des allocations familiales, de la pension alimentaire et des remboursements de la CPAM.

Combien coûte une saisie ?

Nickel vous facturera des frais de 20 € pour toute saisie sur votre compte. Ces frais de dossiers sont censés couvrir le coût du traitement par la banque.

Sachez que toutes les banques prennent des frais pour ce type d’intervention et que généralement, ils sont au moins 3 fois plus élevés que ceux qui sont facturés ici.

Quels sont les plafonds ?

Même si le compte Nickel a beaucoup de qualités et d’avantages, il y  a des limites à l’utilisation que vous pouvez en faire et un plafond fixé pour chaque opération.

Pour modifier les plafonds par défauts, vous devez avoir sur votre compte la somme qui correspond au nouveau plafond que vous demandez.

Les limites de retrait sur 7 jours glissants

Elles sont différentes selon les limites que vous avez fixées sur votre espace personnel. Le nombre de jours glissants correspond au nombre de jours entre 2 utilisations des plafonds.

Si vous ne faites rien, elles sont par défaut de 300 € par semaine. Vous pouvez les porter à 500 €, ou même à 800 €.

Les limites de paiement sur 30 jours glissants

Si vous ne faites rien, elles sont par défaut de 1500 € par mois. Vous pouvez les porter à 3000 €, ou même à 5000 €.

Les limites de dépôts

Vous ne pouvez pas déposer plus de 950 € par mois sur votre compte Nickel. Cette règle est valable qu’il s’agisse d’un dépôt en espèces ou d’un dépôt par carte bancaire.

De même, vous ne pouvez pas déposer plus de 250 € par jour.

Comment savoir si vous avez atteint votre plafond ?

Le service des questions par SMS est très pratique. Il vous suffit d’envoyer DEPOT par SMS au 38063.

Comment déposer de l’argent en espèces ?

C’est très simple. Allez dans votre bureau de tabac partenaire. Donnez la somme d’argent au buraliste. Il va créditer en échange votre compte instantanément (pas de délais). Il vous remettra un ticket qui justifiera votre dépôt.

Rappel : pas plus de 950 € par mois et par période de 30 jours. 2 % de ce que vous déposez sera prélevé au titre des frais, hormis pour les 250 premiers euros à l’ouverture de votre compte.

Les plafonds de virements

La règle est différente s’il s’agit d’un virement entrant ou d’un virement sortant. Ainsi, vous pouvez recevoir autant de virements que vous voulez.

Par contre, si vous devez faire des virements, vous ne pouvez pas en faire pour plus de 30000 € par mois.

Si la somme est très élevée et qu’elle ne correspond pas à vos habitudes, la banque pourra vous demander de justifier la provenance de cet argent.

Les plafonds pour un mineur

Ils sont légèrement différents, ce qui évite aux moins de 18 ans de se retrouver endettés avant même d’avoir commencé à travailler !

  • Retraits par semaine : 150 €.
  • Paiements par mois : 350 €.
  • Alimentation du compte : 200 € par mois.
  • Virements : 350 € par mois.

Si vous êtes mineur, seuls vos parents peuvent modifier vos plafonds.

Quelles conditions et documents pour ouvrir un compte ?

Même si vous pouvez l’ouvrir en 5 minutes, il y a quand même certaines conditions à respecter.

1. Le compte Nickel n’est pas ouvert aux entreprises

Vous devez être une personne physique. Si vous êtes entrepreneur, la version actuelle ne vous permettra pas de demander votre carte bancaire Nickel.

Même chose si vous représentez une association, que vous êtes un auto entrepreneur ou un artisan.

2. Vous devez avoir plus de 12 ans

N’écarquillez pas vos grands yeux ! Il est vrai que c’est un peu jeune pour ouvrir un compte. Mais vous ne pouvez le faire que si un de vos parents vous accompagne.

Peu importe que le représentant légal soit déjà client ou non.

3. Vous devez habiter en France

Pour être précis, il faut que vous ayez une adresse postale en France. Si vous êtes résident fiscal d’un autre pays européen ce n’est pas grave. L’adresse française, elle, est importante.

Vous ne pouvez pas donner une adresse postale ? Par contre, vous pouvez très bien donner une attestation d’hébergement si vous habitez chez quelqu’un.

L’exception pour les étudiants étrangers

Si vous êtes un étudiant étranger, regardez votre carte de séjour. Il doit y être mentionné que vous êtes autorisé à travailler en France. Si c’est le cas, vous pouvez ouvrir un compte Nickel vous aussi.

Une règle spéciale s’applique si vous êtes né aux USA : la seule façon d’avoir un compte Nickel est de fournir un certificat de perte de nationalité.

On vous demandera une pièce d’identité

La carte de séjour, la carte de résident, la carte d’identité, le passeport français, le passeport d’un des autres pays de l’Union Européenne sont les documents autorisés. Le permis de conduire n’en fait pas partie.

Veillez à avoir votre document d’identité bien lisible, et non un truc informe qui est passé 100 fois à la machine à laver.

Pour les mineurs

Votre livret de famille suffit (apporté par vos parents).

Si vous ne remettez pas la main dessus, votre acte de naissance sera accepté. Il est très simple et très rapide de commander le vôtre directement sur le site de votre mairie.

4. Vous devez avoir un téléphone

Ce compte est 100 % dématérialisé, et vous communiquerez beaucoup par SMS. Le smartphone est donc vitale, d’autant plus que l’application est très bien faite.

Les seules personnes qui sont autorisées par Nickel à ne pas avoir leur propre téléphone portable sont les mineurs. Même chose pour le mail. Il est facultatif pour les moins de 18 ans.

Vous pouvez changer de numéro

Si vous devez modifier votre numéro de téléphone portable par la suite, vous pouvez le faire directement sur votre espace client.

Vous recevrez un code par e-mail à saisir pour votre sécurité. Pas plus d’un changement de numéro par 24 heures.

5. Vous devez déposer 20 €

Cette somme va vous permettre d’acheter le coffret qui contient la carte bancaire. Vous pouvez la régler en cash au bureau de tabac ou par carte bleue.

Comment se passe l’ouverture de compte ?

En ligne ou au bureau de tabac, c’est la même chose. Vous commencez par dépenser 20 € pour acheter votre coffret. Puis vous numérisez votre pièce d’identité et vous signez les Conditions Générales et Tarifaires.

Le vendeur du tabac vous remet immédiatement votre RIB. Vous pouvez utiliser la carte du coffret à partir de cet instant, à condition d’avoir reçu votre code par SMS.

Vous déposez de l’argent. Nous vous conseillons d’utiliser le plafond de 250 €. Le premier dépôt n’est pas taxé.

N’oubliez pas de valider votre adresse postale

C’est la dernière étape pour confirmer votre inscription. Vous avez jusqu’à 2 semaines pour le faire. Pour cela c’est simple : vous allez recevoir un courrier avec un code. Saisissez-le dans votre espace personnel.

Voila. Vous savez tout maintenant sur le compte Nickel, sur ses avantages et sur la façon de l’ouvrir.