Prêt d’Honneur 2019: CAF, NACRE, ADIE, CROUS & OSEO

Prêt d’Honneur 2019: CAF, NACRE, ADIE, CROUS & OSEO
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Faire un prêt d’honneur vous permet de ne pas avoir de caution personnelle ni de garantie. Il est rarement assorti d’intérêts, hormis les frais de dossier. Pour chacun des crédits suivants je vais vous donner la marche à suivre pour les obtenir en 2019.

Les 8 différents prêts sur l’honneur :

  1. CAF.
  2. De particulier à particulier.
  3. CROUS.
  4. OSEO.
  5. Conseil Général.
  6. ADIE.
  7. NACRE.
  8. Initiative France et Réseau Entreprendre.

Les prêts d’honneur pour une personne en difficulté

Vous avez besoin d’un petit crédit pour vous remettre à flots ? Vous pouvez obtenir un prêt personnel à taux zéro si vous répondez aux critères demandés par les organismes d’aide sociale et les associations.

1. Le prêt d’honneur CAF 2019 de 1500 €

La Caisse d’allocations familiales ne se contente pas d’aider à se loger ou à élever ses enfants. Des situations urgentes exigent parfois un petit coup de pouce supplémentaire. La CAF peut vous faire bénéficier d’un crédit personnel à taux zéro.

Prêt ou subvention ?

Ce micro crédit CAF peut par exemple prendre la forme d’un prêt d’honneur pour acheter une voiture, ou d’une aide pour la faire réparer sa voiture. C’est aussi une solution si vous vous demandez comment payer votre permis de conduire.

Pour en savoir plus sur tous les prêts CAF Voiture, vous pouvez aussi lire attentivement cet autre article.

Les conditions d’obtention peuvent être différentes selon votre situation.

Avez-vous le droit au un prêt d’honneur CAF ?

Décrocher un prêt d’honneur pour acheter une voiture ou autre chose n’est pas ouvert à tout le monde. L’aide financière de la CAF reste un mini crédit social avec ses conditions.

Contrairement aux autres aides financières de la CAF, le prêt d’honneur prend la forme d’un prêt à taux zéro. Il est souvent assujetti aux règles du quotient familial. Chaque CAF fixe ses propres conditions.

La règle commune à toutes les CAF : être dans une situation financière difficile 

Par exemple, faire une demande de prêt d’honneur pour demandeur d’emploi au RSA se justifie pleinement. Surtout si vous avez des enfants à charge.

Ainsi, tous les allocataires peuvent en faire la demande. La condition est d’être dans une situation financière qui permet d’obtenir ce prêt.

La règle du quotient familial.

Je reviens dessus parce qu’il est important de bien la comprendre. Elle existe pour permettre aux familles les plus pauvres d’être les premières bénéficiaires des dispositifs d’aide.

Comment est-il calculé ?

Le Quotient Familial est calculé par la Caf chaque année en janvier.

Elle additionne vos revenus (salaires, RSA, prestations familiales) et les divisent par le nombre de parts relatif aux personnes qui composent votre famille.

Seules les allocations logements ne rentrent donc pas dans le calcul des prestations familiales qui servent à définir le quotient familial.

Le montant

Il va dépendre de votre CAF et de votre besoin. Vous pouvez obtenir 400 € comme 1500 €. Certaines CAF montent même jusqu’à 1830 €.

Vous remboursez par de toutes petites mensualités, entre 20 et 30 €. Elles sont prélevées sur le montant de vos allocations familiales.

Comment faire une demande de prêt CAF sans intérêt ?

Il faut s’adresser à un travailleur social pour bénéficier du prêt à taux 0 de la CAF. Celui-ci fera la demande en votre nom.

Le plus simple reste encore de prendre contact avec une assistante sociale, en fonction de vos besoins et de votre situation économique du moment.

Les pièces justificatives qui vont vous être demandées

On ne va pas vous aider seulement sur votre bonne foi. La CAF vous demandera de justifier de votre situation. Il ne s’agit pas d’une demande de micro crédit en ligne sans justificatif !

Souvent des photocopies suffisent, à condition qu’elles soient de bonne qualité et qu’elles ne laissent pas de doute sur leur authenticité.

Que faire si la CAF dit non ?

Vous avez toujours la possibilité de faire un recours. Si un travailleur social ne s’est pas occupé de la demande, écrivez à votre CAF et motivez votre recours. Par contre, si c’est un travailleur social qui a déposé la demande, c’est auprès de lui qu’il faudra le déposer.

Si vous contestez encore, vous avez la possibilité de vous plaindre auprès du directeur de la CAF. Vous avez 2 mois à partir de la notification de la décision pour cela.

Les autres aides de la CAF

La liste des prestations familiales 2019 est longue :

  • Allocation de rentrée scolaire (ARS).
  • Allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH).
  • Prime de déménagement.
  • Prime à la naissance.
  • Prestation partagée d’éducation de l’enfant.
  • Complément mode de garde (PAJE).
  • Complément allocation aux adultes handicapés (AAH).
  • Majoration vie autonome (MVA).

Si vous voulez connaitre tous les prêts de la CAF, vous pouvez aussi consulter ce dossier spécial. Elles y sont toutes !

2. Le prêt d’honneur entre particuliers

Vous pouvez aussi vous tourner vers les prêts de particulier à particulier. Le plus simple reste de demander un prêt d’honneur à un proche. Mais vous pouvez aussi vous adresser à une plateforme de crédit PAP.

Dans cet article, je vous donne mes conseils pour trouver un prêteur d’argent privé.

Un prêt entre particulier n’est pas un prêt gratuit

Il a un taux d’intérêt comme un prêt bancaire. Il peut arriver que certains particuliers prêtent de l’argent à taux zéro, via des plateformes de mini crédits comme Babyloane.

Rappel : les intérêts sont libres à condition qu’ils ne dépassent pas le taux d’usure 2019 (21 % pour un prêt à la consommation de moins de 3000 €).

Vous devez le déclarer aux impôts

Au-dessus de 760 €, il est obligatoire de faire cette déclaration fiscale. Vous devez être transparent sur l’opération financière, et informer l’administration du montant, de la date, de la durée et du taux.

Vous avez un imprimé pour cela : le n° 2062. Faites votre déclaration en même temps que votre déclaration de revenus. Cette déclaration doit seulement être faite par l’emprunteur (et non par le prêteur, sauf si ce dernier a touché des intérêts).

Vous devez le faire enregistrer

Ce n’est pas obligatoire mais fortement recommandé : allez faire enregistrer votre document au service des impôts.

Pourquoi ? Parce que la date va être certifiée. C’est une façon de vous protéger contre un faux document qui pourrait sortir a posteriori, ou contre des ratures qui auraient été rajoutées par la suite.

Je sais, je pense au pire. Sauf que ces choses là arrivent. Protégez-vous. Le temps et l’argent changent les relations humaines, même avec des personnes très proches.

Faites un contrat écrit

Ce n’est pas obligatoire de passer par un notaire. Toutefois, un acte fait par un homme de loi sera plus difficile à contester en cas de problèmes.

Si vous le faites « entre vous », n’oubliez pas de le rédiger en plusieurs exemplaires. Un pour le prêteur et un pour l’emprunteur. Parmi les mentions obligatoires : la date, la signature des deux parties, la somme en chiffres et en lettres.

Que se passe-t-il si vous décédez avant d’avoir remboursé ?

Votre déclaration de succession inclura le montant du prêt (capital et intérêts) pas encore remboursé. Si vous passer l’arme à gauche avant d’avoir remboursé, ce sont vos héritiers qui devront terminer le travail.

Trouver un prêt d’honneur quand on est jeune

Être jeune ce n’est pas facile tous les jours, surtout lorsqu’il faut payer ses études.

Un prêt d’honneur peut vous permettre de faire face au coût de la scolarité. À charge pour vous de le rembourser après vos études.

3. Le prêt d’honneur 2019 du CROUS de 3000 €

Le prêt d’honneur pour les étudiants sans ressources a été remplacé par un prêt à taux zéro. Concrètement, c’est un prêt d’honneur pour les personnes en difficultés financières (les étudiants).

Toutefois (critère important) il ne faut pas être boursier pour pouvoir bénéficier du prêt à taux zéro. Comme son nom l’indique c’est un prêt. Il faudra donc le rembourser.

Les modalités pratiques

Vous n’aurez pas d’intérêts à payer. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 10 ans après la fin de vos études. Vous pourrez emprunter jusqu’à 3000 €.

Il faut s’adresser au CROUS de votre département pour faire la demande. L’organisme s’engage auprès des étudiants en fournissant des logements, mais aussi une financière à ceux qui en ont le plus besoin.

4. Le prêt étudiant OSEO 2019 garanti par l’état de 15000 €

On peut être jeune et vouloir créer son entreprise. La difficulté va consister à trouver un crédit bancaire pour cela. Car la jeunesse effraie les banquiers. À cet âge on n’a pas forcément de bonnes garanties à offrir à sa banque.

Le crédit OSEO n’est pas un prêt d’honneur pour les entrepreneurs sans intérêt ni garantie. C’est une caution de l’état pour les crédits qui peut se transformer en prêt étudiant.

Les conditions

Le prêt bancaire garantie par l’état se met au service des étudiants. Par ce dispositif, on peut emprunter jusqu’à 15000 €.

Le taux du crédit OSEO est celui appliqué par la banque avec laquelle l’état a passé une convention. Il ne faut donc pas confondre prêt d’honneur pour les auto-entrepreneurs avec prêt garanti.

5. Le prêt d’honneur du Conseil Général

Chaque département a ses propres règles. Je vais vous donner quelques exemples concrets.

Le conseil général du Nord-Pas-De-Calais

  • Montant : 1500 €.
  • Intérêts : non.
  • Remboursement : 5 ans après la demande.

Conditions :

  • Avoir moins de 28 ans au moment de la demande.
  • Faire des études supérieures.
  • Avoir un garant.
  • Entrer dans les conditions de ressources définies.

Le Conseil Général des Landes

  • Montant : de 1000 € à 2050 €. Aide renouvelable.
  • Intérêts : non.
  • Remboursement : en 5 ans, avec un démarrage la deuxième année après la fin des études.

Conditions :

  • Revenu annuel des parents à ne pas dépasser : 15500 €.
  • Être domicilié dans les Landes depuis au moins 1 an.
  • Être inscrit dans un établissement d’études supérieures.
  • Ne pas avoir plus de 30 ans.

Où faire votre demande :

Monsieur le Président du Conseil départemental des Landes – Direction de l’Éducation de la jeunesse et des sports, 40025 Mont-de-Marsan cedex – Tél. : 05 58 05 40 40 (Poste 8524).

Le Conseil Général de la Sarthe

  • Montant : de 800 € à 2300 €. Aide renouvelable.
  • Intérêts : non.
  • Remboursement : 4 ans après l’obtention du prêt en 3 échéances tout au plus.

Les conditions :

  • Être au moins en licence (bac +3).
  • Habiter dans le département (ou vos parents).
  • Avoir moins de 25 ans (sauf exceptions).
  • Être célibataire (revenus des parents pris en compte) ou marié (revenus du couple pris en compte).
  • Avoir un garant pour le prêt d’honneur.

Le Conseil Général du Nord

Il propose son aide pour les étudiants qui ne peuvent financer leurs études.

Le prêt d’honneur du Conseil Général, ou l’aide financière du Conseil Départemental, s’adresse aux jeunes qui font des études et dont le manque de liquidité pour les financer fait cruellement défaut.

Les conditions : Un prêt d’honneur pour les jeunes

Ce prêt étudiant à taux zéro permet sous conditions de ressources d’emprunter jusqu’à 1500 € en passant par l’aide du département. Il est réservé aux moins de 28 ans qui suivent des études supérieures.

Le prêt d’honneur est remboursable dans les cinq ans. Si l’étudiant habite toujours chez ses parents au moment de la souscription du prêt les revenus de la famille seront pris en compte .

Règle spéciale redoublement :

Pour en bénéficier, il ne faut pas tripler une année d’étude. Amis étudiants, il ne vous reste plus qu’à tout faire pour avoir vos partiels !

Le dispositif de prêt d’honneur en Guadeloupe

L’Outre-Mer est particulièrement touchée par la crise. Certaines aides financières existent uniquement pour les DOM-TOM. En particulier celles permettant aux jeunes d’accéder plus facilement aux études supérieures.

Le Conseil Général de Guadeloupe aide chaque année 300 étudiants en leur octroyant un prêt d’honneur pour les aider à supporter le coût de leurs études.

Comment en bénéficier ?

Il faut déposer votre dossier avant le mois de mai de chaque année pour pouvoir postuler au dispositif.

Trouver un prêt d’honneur pour une création d’entreprise

Sont concernés : le jeune entrepreneur, les femmes entrepreneurs, mais aussi tout micro-crédit pour la création d’entreprise.

Vouloir se sortir du chômage, ou d’une situation de grande précarité par la création de son entreprise c’est bien, encore faut-il avoir les moyens de le faire. Pas toujours facile quand les portes des banques se ferment un peu trop vite.

Heureusement, des prêts d’honneur créateur d’entreprise existent pour palier à cela. Ils vous donneront le coup de pouce nécessaire (et permettront d’apporter du capital par exemple).

6. Le prêt d’honneur de l’ADIE : un financement jusqu’à 20000 €

L’ADIE (Association pour le Développement de l’Initiative Économique) est une des associations les plus implantées dans le tissu économique locale. Elle est à l’écoute des créateurs et soutient ceux que le système a tendance à ignorer.

Le micro crédit social peut prendre la forme d’un crédit sans intérêt pour auto-entrepreneur au RSA, mais pas seulement. Il existe aussi des micro crédits ADIE pour les chômeurs.

Vous êtes entrepreneur et on vous refuse le crédit bancaire. Vous êtes au chômage, vous touchez les minima sociaux, vous n’avez qu’un travail précaire ? Retrouvez ici tous les prêts de l’ADIE dans le détail.

Une solution aux entrepreneurs modestes

Le prêt d’honneur de l’ADIE va aider ceux qui n’ont pas d’argent pour se lancer dans leur projet. Il s’agit d’un prêt à taux zéro adapté aux plus démunis.

Le prêt d’honneur permet de venir compléter l’aide apportée par le micro crédit, et prend la forme d’un apport en capital.

La banque ne veut pas vous prêter ? Voici ce que l’ADIE peut faire pour vous

Voici les solutions proposées aux petites entreprises et à ceux rejetés par le système de financement « classique ».

Obtenir un financement pour votre création d’entreprise

Celui-ci va concerner vos besoins en investissement (l’achat d’une voiture pour votre entreprise par exemple), en matériel (le stock) mais aussi en trésorerie (en attendant que vos premiers clients vous payent).

Financement total possible si vous voulez créer votre entreprise : 20000 €, la somme se décomposant comme cela :

  1. Montant du micro-crédit : 10000 €. Intérêts. Remboursement sur 36 mois.
  2. Montant du prêt d’honneur : 4000 €. Sans intérêts.
  3. Des primes locales qui dépendent de votre région.

Obtenir un financement si vous êtes un chômeur qui a un projet concret pour retrouver du travail : 5000 €.

Cette somme peut vous permettre :

  • De retrouver du travail.
  • De conserver votre emploi.
  • De passer le permis de conduire (pour pouvoir aller travailler).
  • De vous former (pour accéder à une offre d’emploi ou à un besoin).
  • De déménager (pour prendre un nouveau poste).
  • De faire réparer votre véhicule ou d’en changer.

Bénéficier d’un accompagnement personnalisé

Quand on démarre, pas toujours facile de savoir comment faire pour démarrer son activité ou comment la développer. L’ADIE peut vous offrir :

  • Des formations.
  • Des rencontres avec des experts métiers : juristes, comptables, commerciaux…
  • Une assistance téléphonique.

BON À SAVOIR : l’ADIE est aussi partenaire de Pôle Emploi.

Souscrire à une micro-assurance

L’aide de l’ADIE ne s’arrête pas au prêt d’honneur et au micro crédit : L’association, dont le but est la réinsertion économique des sans emplois aide au montage de dossiers pour obtenir des subventions et propose même une offre d’assurance à moindre coût pour l’entreprise.

L’ADIE a deux partenaires dans le secteur des assurances : AXA et la MACIF. Les risques couverts :

  • La responsabilité civile pour votre activité.
  • Vos locaux, votre stock et vos équipements.
  • Assurance véhicule.
  • Assurance arrêt d’activité.

7. Le prêt d’honneur NACRE 2019 de 10000 €

Les demandeurs d’emploi ne sont pas les plus mals lotis lorsqu’il s’agit de créer leur entreprise. Des dispositifs de prêt pour chômeurs existent, mais il faut en maîtriser les subtilités.

Le prêt d’honneur NACRE peut aller jusqu’à 10000 €, et est remboursable en 60 mois maximum.

Cet apport permet souvent de décrocher un prêt auprès des banques quand on crée son entreprise. La règle qui est généralement admise en matière de prêt, est 1 € prêté pour 1 € apporté : faites le calcul.

Les conditions pour obtenir le prêt d’honneur à taux zéro NACRE

Il faut être inscrit à Pôle Emploi depuis plus de 6 mois, ou être bénéficiaire du RSA. Les plus de 50 ans et les moins de 26 ans sont aussi concernés par ce dispositif.

En savoir + sur le prêt d’honneur NACRE

Deux conditions essentielles : créer une entreprise et être demandeur d’emploi.

  • Le montant : de 1000 € à 10000 €.
  • Intérêt : 0 %.
  • La période de remboursement : de 1 à  5 ans.

Le prêt n’est pas obtenu automatiquement. Il faut que le projet soit viable économiquement. En contrepartie, il faut accepter d’être suivi pendant 3 ans.

La règle du prêt bancaire

Vous devez obtenir un prêt bancaire du même montant. Quant à la demande, il faut la faire avant d’être immatriculé ! Après, vous aurez 6 mois pour créer et obtenir votre prêt bancaire.

Un accompagnement constant

Vous serez accompagné pour produire un plan de financement qui tient la route. Celui-ci sera étudié à la loupe par votre banque, d’où la nécessité de le faire en vérifiant toutes les hypothèses.

8. Les prêts d’honneur Initiative France et Réseau Entreprendre jusqu’à 90000 €

Si votre apport personnel n’est pas suffisant pour vous lancer, ce prêt d’honneur va vous permettre de trouver un nouveau financement venant en complément des autres.

Il vous apportera une certaine crédibilité dans votre démarche de création d’entreprise (notamment par un passage devant un jury qualifié).

Pouvez-vous avoir ce prêt d’honneur ?

Oui, à condition de créer une entreprise ou d’en reprendre une. Si vous l’avez déjà fait depuis moins de 3 ans, vous êtes également éligible.

Peu importe votre projet, il n’y a pas de domaines spécifiques, sauf pour certains organismes qui privilégient les domaines suivants :

  • Réinsertion.
  • Social.
  • Écologique.
  • Technologique.
  • En milieu rural.

À qui l’argent va-t-il être versé ?

Ce n’est pas à votre entreprise, mais directement à vous qu’il le sera. Pourquoi ? Parce que c’est une avance remboursable. Même en cas de défaillance économique, il faudra continuer à rembourser, à titre personnel.

Est-ce une subvention ? Non, c’est un prêt qui va vous être directement versé mais que vous allez devoir apporter aux fonds propres de votre entreprise. Cet argent vous permettra d’emprunter plus auprès des banques.

Le montant

La fourchette est assez large, puisque les sommes vont de 2000 à 90000 €. C’est un prêt à taux 0. Le différé de remboursement peut être d’1 an.

Le prêt est différent selon l’organisme :

  • Initiative France : 8500 € en moyenne.
  • Réseau entreprendre : 29000 € en moyenne.