Quand on a contracté plusieurs crédits, et que les mensualités sont trop lourdes à rembourser le regroupement de crédit Caisse d’Épargne peut-être une solution au problème. La dette devient alors unique et ses mensualités sont étalées. Découvrez dès à présent notre avis complet sur le rachat de crédit Caisse d’Épargne.
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Que penser du rachat de crédit par la Caisse d’Épargne ?
Il comporte plusieurs avantages plutôt intéressants. C’est une solution viable qui vous permet de réduire le montant de tout en continuant de rembourser vos différents crédits.
De nos jours, de plus en plus de banques proposent ce service et la Caisse d’Épargne en fait partie. Les banques classiques ne sont pas spécialisées en rachat de crédit, toutefois, les offres qu’elles proposent sont plutôt avantageuses.
Quels sont les avantages de ce regroupement de dettes ?
Est-ce une banque vers laquelle se tourner ? Concrètement, le regroupement de crédit à la Caisse d’Épargne revient à emprunter de l’argent auprès de cette banque, pour pouvoir rembourser d’un seul coup tous vos crédits.
Il ne vous restera plus qu’à rembourser un seul prêt : celui que vous avez contracté auprès de la banque ! La somme qu’il vous est possible d’emprunter à la Caisse d’Épargne peut atteindre 50 000 €. Vous pouvez solliciter la banque à partir de 1 000 €.
Pourquoi choisir la Caisse d’Épargne pour son regroupement de crédits?
Cette banque vous offre de nombreux avantages, dont voici les 9 principaux :
✅ Vous choisissez une durée de remboursement comprise entre 4 et 120 mois.
✅ Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique.
✅ Vous profitez d’une seule mensualité plus faible que vos anciennes mensualités.
✅ Vous empruntez de l’argent avec un taux fixe.
✅ Vous pouvez reporter la première mensualité jusqu’à 3 mois.
✅ Vous avez la possibilité de souscrire une assurance facultative qui prend en charge votre crédit en cas de décès, entre autres.
✅ Vous êtes libre de faire une pause dans vos mensualités.
✅ Vous avez l’opportunité d’augmenter ou de diminuer vos mensualités.
✅ Vous pouvez faire un remboursement partiel ou total de votre crédit à tout moment.
Quels sont les crédits qui peuvent être rachetés par la Caisse d’Épargne ?
Les crédits à la consommation
Seuls les crédits à la consommation (crédit renouvelable, prêt personnel…) sont concernés par le regroupement de crédit de cette banque.
Que vous ayez souscrit des crédits à la consommation à la Caisse d’Épargne ou dans d’autres établissements, sachez que cette banque peut vous proposer de les racheter.
Qu’en est-il des autres prêts ?
Elle ne rachète malheureusement pas tous les crédits. Par conséquent, vous ne pourrez pas faire racheter votre crédit immobilier ou votre emprunt automobile.
Si vous êtes dans ce cas-là, nous vous conseillons de faire la simulation ci-dessous, où vous trouverez d’autres prestataires plus adaptés.
Qu’est-ce que la simulation de rachat de crédit ?
✅ La simulation de rachat de crédit est un outil pratique qui vous permet de calculer simplement et à l’avance, les futures mensualités que vous paierez en cas de regroupement.
✅ Ceci vous permet de vous faire une idée des économies que vous pourriez réaliser rapidement en optant pour un prestataire en particulier.
✅ Sachez que de plus en plus de personnes utilisent les simulateurs avant de prendre une décision finale. En effet, en quelques clics, vous pouvez avoir une vue d’ensemble sur les avantages offerts par le rachat de crédit.
Quels sont les documents demandés pour un rachat de crédit Caisse d’Épargne ?
Avant de décider de vous tourner vers la banque pour votre rachat de crédit, vous devez savoir qu’il y a un certain nombre de documents à fournir pour monter votre dossier. Parmi ceux que vous allez devoir préparer, il y a :
➡ La copie recto-verso de votre pièce d’identité en cours de validité.
➡ Vos 3 derniers relevés de compte.
➡ La copie des contrats que vous souhaitez faire racheter.
➡ Une facture d’électricité, de gaz, de téléphone ou une quittance de loyer de moins de trois mois.
➡ Votre dernier relevé de tous vos crédits.
➡ Votre dernière fiche de paye.
➡ Votre bulletin de salaire du mois de décembre dernier.
➡ Vos deux derniers avis d’imposition pour les professions non salariées.
➡ Vos deux derniers relevés de caisse de retraite si vous êtes retraité.
Cette liste comprend tous les documents que la Caisse d’Épargne vous demandera pour établir votre dossier. Toutefois, il se peut que d’autres documents vous soient également demandés par la suite.
Le rachat de crédit avec trésorerie
Par ailleurs, selon vos besoins, la Caisse d’Épargne vous propose également un autre service, nommé « rachat de crédit avec trésorerie ».
Pour faire simple, le regroupement de crédit avec trésorerie vous permet de faire racheter tous vos crédits facilement, tout en bénéficiant d’une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet !
Est-ce un nouveau service ?
Non. Certes, ce n’est pas un service innovant, puisque beaucoup d’autres banques proposent des services similaires.
Cela dit, si vous décidez de vous tourner vers cet établissement bancaire, il est important pour vous de connaitre l’existence de cet avantage supplémentaire…
Comment souscrire un rachat de crédit dans cet établissement bancaire ?
1️⃣ Tout d’abord, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller
Durant cet entretien, vous allez dresser la liste des crédits que vous avez besoin de faire racheter, la somme que vous voulez emprunter pour rembourser ces crédits, ainsi que le montant et la durée des futures mensualités.
Lors de votre rendez-vous avec le conseiller, lui aussi effectuera plusieurs simulations dans le but de vous proposer le meilleur taux adapté à votre capacité de remboursement et à votre situation !
2️⃣ Le dossier est créé
Si vous avez déjà la liste des documents à fournir, le conseiller pourra directement créer votre dossier. Cependant, vous devez savoir que vous n’obtiendrez pas de réponse 4 à 6 semaines après le dépôt de votre dossier.
3️⃣ Attendez la réponse
Vous n’avez rien d’autre à faire. La particularité de la Caisse d’Épargne est que vous n’avez pas besoin de contacter vous-même les différents organismes auprès desquels vous aviez souscrits vos crédits.
En effet, c’est votre conseiller qui s’occupe de toutes les démarches liées au rachat de vos emprunts.
Mon avis sur le rachat de crédit par la Caisse d’Épargne
Même si la banque met en avant de nombreux avantages indéniables (un taux fixe, un remboursement anticipé, un report de la 1ère mensualité…), le fait qu’elle ne puisse racheter que des crédits à la consommation se révèle assez contraignant pour les personnes ayant contracté d’autres types d’emprunts.
Les conditions du rachat de crédit à la Caisse d’Épargne
Voici des informations qui vous seront utiles pour pouvoir être éligible à ce financement de la banque :
➡ Vous devez avoir au moins deux prêts en cours. C’est une obligation légale.
➡ Pour chaque crédit racheté, vous devez être en mesure de fournir à la banque un tableau d’amortissement, qui reprend le nombre restant de mensualités, ainsi que la part restant à payer en capital et en intérêts.
➡ Si vous empruntez en couple, et que la somme demandée est importante, l’un des deux co-emprunteurs devra avoir un CDI. Dans le cas contraire, les chances que la banque refuse votre dossier sont plus importantes. D’ailleurs, les revenus du foyer doivent être au minimum de 1 500 €.
➡ Soyez attentif à votre taux d’endettement. S’il dépasse 50 % de vos revenus, là-encore il y aura peu de chances pour que vous obteniez une réponse positive lors du dépôt de votre dossier.
Le rachat de crédit : est-ce une bonne idée ?
En tout cas, cette idée mérite d’être prise en considération.
Comme son nom l’indique, le rachat de crédit est un service qui permet à un organisme de racheter votre crédit, et de vous proposer de nouvelles conditions, possiblement mieux adaptées à votre budget.
Les problèmes rencontrés quand on a trop de crédits
✅ Beaucoup trop de mensualités
Au fil des ans, de nombreuses personnes souscrivent à différents crédits (immobilier, auto, crédit à la consommation…).
En cumulant plusieurs crédits, vous vous retrouvez donc avec beaucoup de mensualités prélevées tous les mois, de chaque année de votre vie…
✅ Des dates de prélèvements différentes
Le problème, c’est que généralement, ces mensualités ne sont pas prélevées à la même date.
✅ Des taux qui ne sont pas harmonisés
De plus, chaque crédit possède son propre taux, ce qui veut dire que vous croulez sous les intérêts.
Les solutions apportées par un rachat de dettes
✅ Une seule mensualité à un taux moindre
Grâce au rachat de crédit, vous profitez d’un taux avantageux et surtout, d’une seule et même mensualité.
En choisissant la Caisse d’Épargne, par exemple, sachez que cette dernière rachète tous les crédits que vous avez en cours. De cette manière, vous n’avez plus qu’un unique prêt à rembourser.
✅ Des économies à court terme
Dans bien des situations, le rachat de crédit est une solution qui vous permet de pouvoir gérer votre argent d’une meilleure façon, tout en réalisant de vraies économies.
Et pour cause, lors d’un rachat de crédit, vous allez pouvoir bénéficier de mensualités moins élevées (en principe) que ce que vous payez jusqu’à présent !
Un article qui peut aussi vous intéresser pour comparer les offres : notre avis sur le rachat de crédit de la Banque Populaire.
Le conseil de CreditSocial.net
Dans tous les cas, n’hésitez pas à contacter un conseiller et à convenir d’un rendez-vous. Il n’y a aucun engagement et vous pourrez ainsi vous faire votre propre idée sur les possibilités concernant cette banque et votre futur regroupement de crédit !