Emprunter de l’argent rapidement à taux bas : nos astuces pour obtenir le crédit personnel ou immobilier le moins cher et le plus vite possible en cas d’urgence !

prêt d'urgence

Trouver le meilleur taux de crédit possible va d’abord dépendre du type de prêt recherché. Ainsi, espérer un crédit personnel à taux bas est compliqué, alors que les prêts immobiliers n’ont jamais été aussi peu chers. Mais si les solutions pour obtenir de l’argent rapidement diffèrent, il existe un rapport à ne pas négliger entre l’urgence de la situation et les intérêts. Par exemple, pour obtenir un prêt à la consommation au meilleur taux, il faudra savoir faire jouer la concurrence.




 

Comment emprunter de l’argent rapidement à faible taux ?


D’abord, il faut savoir que cela reste possible, même lorsqu’il s’agit de trouver de l’argent en urgence quand on est en situation précaire (CDD, RSA, sans emploi…), avec notamment le micro crédit, qui reste le prêt personnel le moins cher.

Qu’est-ce qu’un microcrédit ?

Ce petit prêt est destiné à ceux qui sont regardés d’un drôle d’œil par leur banquier, en raison notamment de leur situation professionnelle. Emprunter quand on est au chômage, ou avoir besoin d’argent rapidement sans justificatifs à fournir n’est pas la meilleure des situations pour convaincre sa banque.

Ces petites sommes, qui sont prêtées à des personnes qui n’ont pas accès à l’emprunt classique oscillent entre 300 et 3000 euros, selon le projet en cours, et les capacités de remboursement de chacun. Pour pouvoir emprunter plus, il y a des conditions spécifiques à remplir (un achat d’une voiture neuve à crédit nécessite souvent plus d’argent que cela). L’avantage reste les frais de dossiers : ils sont nuls dans ce type de crédit, quand au taux, il reste assez faible.




 

L’ADIE aide les professionnels

Les demandeurs d’emploi, ou les personnes qui touchent le RSA qui veulent se lancer dans la création d’entreprise peuvent compter sur le soutien d’une association, l’ADIE, qui va apporter son aide pour permettre à ces futurs entrepreneurs de bénéficier d’un micro-crédit professionnel. Ces prêts, qui sont souscrits dans le cadre de la nouvelle activité à venir peuvent facilement monter jusqu’à 10000 euros, pour financer les premiers investissements par exemple. Financer le véhicule de sa société quand on devient petit artisan, c’est primordial.

Cette somme d’argent, mise à disposition des créateurs va contribuer à la réinsertion des chômeurs, en leur donnant l’opportunité d’emprunter à faible taux (entre 5 et 8%) et ainsi d’avoir les moyens financiers de démarrer une activité professionnelle. C’est une façon différente de retrouver du travail, même s’il faut bien avoir conscience qu’il faudra rembourser le prêt, que la société perdure ou non.




 

Astuces pour l’achat d’un appartement : emprunt d’argent urgent à taux réduit


Acquérir une maison, ou tout autre lieu de vie, c’est un grand projet. Si nous reviendrons par la suite sur les prêts immobiliers les moins chers actuellement, il faut savoir qu’il y a quelques astuces pour compléter le crédit principal de l’achat de son bien.

Le prêt à l’accession sociale

Rien que son nom fait rêver : accession, une montée vers les sommets en devenant propriétaire. Mais tout le monde ne peut pas en profiter, et pour une fois, ce ne sont pas les plus riches qui gagnent. Le prêt à l’accession sociale est un crédit qui va permettre d’obtenir une certaine somme d’argent, à de très bonnes conditions, et destiné à ceux qui touchent les APL. Les remboursements pourront être déduits directement des prestations versées habituellement.

Emprunter à taux 0

Un prêt complémentaire, pour ne pas avoir à s’acquitter des intérêts sur une petite partie de la somme nécessaire pour acquérir un bien immobilier, c’est toujours ça de gagné. Quelques conditions ; il faut qu’il s’agisse d’un premier achat, que cet appartement ne soit pas récent (sauf pour les HLM). De plu, le prêt à taux zéro est soumis à des conditions de ressources.

Des prêts auxquels on ne pense pas toujours

Selon sa situation, que l’on soit salarié ou retraité, des opportunités sont à saisir pour un petit crédit rapide et pas cher. Ainsi, les salariés, sous certaines conditions, ont accès au 1% logement, qui favorise un premier achat ou la mobilité dans son travail. Les taux sont très bas. De la même façon, quand on est à la retraite, des emprunts existent, mis en place par les caisses de retraite. Se renseigner auprès d’elles.

Casser son plan épargne logement

Le PEL est fait pour cela : apporter un peu d’argent frais, mais aussi profité du prêt bonifié de l’état, même si vu la baisse des taux actuels, il est parfois au dessus de ce que proposent les banques pour un prêt immobilier classique.

Le taux de crédit immobilier le moins cher du marché : comment l’obtenir ?


Les taux baissent, encore et encre, en atteignant parfois la barre que l’on pensait infranchissable des 3%. Pour ceux qui se sont « fait avoir », en souscrivant leur emprunt juste avant la baisse historique, il ne leur reste plus qu’à tenter de renégocier. Et là, c’est la foire d’empoigne qui commence, avec des banquiers qui font plutôt la sourde oreille.

le taux le moins cher

Il faut insister, pour tenter de récupérer 0,5%, ce qui peut arriver si on est un bon client de sa banque.

Si cela ne fonctionne pas, il peut y avoir la solution du rachat de crédit, dans la même banque, même si la petite économie réalisée sera sûrement compensée par les frais de dossier. Pour un emprunteur qui voudrait un rachat par une autre banque, bien relire votre contrat avant, en particulier la clause relative aux pénalités de remboursement anticipé. Pour savoir si le jeu en vaut la chandelle, il faut se pencher sur les deux taux, celui du crédit actuel et le taux désiré.

  • Pour faire baisser la note
    Pour faire baisser la note

Astuce pour faire baisser les mensualités de son crédit : il est possible d’économiser

sur les mensualités dues au titre de l’assurance, rarement négociées au moment de souscrire

son prêt immobilier, et c’est bien dommage. Mises bout à bout, sur toute la durée du crédit,

elles représentent une véritable fortune !

Le secours d’urgence de la CAF

Loin d’être un crédit perso rapide et facile à obtenir, le secours d’urgence de la CAF a le meilleur taux possible, vu qu’elle est non remboursable ! Son caractère d’urgence évite même à un FICP d’emprunter de l’argent en étant fiché.

Le secours d’urgence CAF n’est pas un emprunt

En effet, il s’agit d’une avance non remboursable, et ce que l’on entend par là, c’est qu’il ne faudra pas rembourser l’argent : pas de taux d’intérêt, pas de mensualité obligatoire… Bien sûr, la CAF intervient par ce biais chez les familles qui rencontrent de grandes difficultés, comme la précarité.

Cette avance CAF n’est pas soumise à la règle du quotient familial, comme la plupart des prêts de la caisse d’allocation familiale. C’est chaque cas qui est pris en compte, et en particulier les moyens de faire autrement. Si une famille a besoin d’argent pour faire réparer sa voiture, et que cela est la seule solution pour conserver son emploi, on peut considérer cette situation comme étant d’une extrême urgence (exemple). Même chose s’il s’agit de payer sa facture d’électricité avant que le courant ne soit coupé pour de bon dans la maison.

C’est une assistante sociale qui montera le dossier pour l’avance non remboursable, sa connaissance des rouages administratifs sera une aide précieuse pour gagner du temps dans l’attribution de l’aide financière.

En cas de dette importante, sachez que cet argent peut être directement versé à la personne (ou à l’organisme) a qui vous devez de l’argent (ne pas oublier de joindre son RIB dans ce cas là). Quoi qu’il en soit, c’est toujours la CAF qui prendra la décision finale.

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En savoir plus sur l’aide d’urgence

Comme il s’agit d’une avance non remboursable, le montant du coup de pouce CAF ne peut pas être très élevé, les budgets n’étant pas extensibles. 600 euros max par an, mais c’est déjà ça.

Toutefois, une autre aide CAF peut venir prendre la relève, et s’ajouter à celle-ci. Il s’agit aussi d’une aide financière d’urgence, autre qu’alimentaire, qui relève plutôt du Conseil général.