Association CRESUS: aide au surendettement

Si vous êtes arrivés ici, c’est que vous avez de grandes chances d’être surendettés, ou en voie de l’être. Pour sortir du surendettement CRESUS peut vous venir en aide. C’est l’association d’aide aux surendettés référence. Son réseau est actif dans toutes les régions. Ne restez pas seul face à vos dettes.

CRESUS : c’est qui, c’est quoi, c’est où ?

L’association est organisée sous la forme d’un réseau : 18 associations présentes dans 14 régions le compose. Vous pouvez trouver des permanences en Alsace, en Bourgogne, etc. La liste ici : www.cresualsace.org. Sa grande force : être présente sur tout le territoire.

L’aide de CRESUS est gratuite. Sa mission n’est pas de gagner de l’argent, mais de vous aider à sortir de vos problèmes. Ses membres sont des bénévoles (+ de 550) qui ont une expérience dans les problèmes financiers : anciens banquiers, avocats, chefs d’entreprise…

Le saviez-vous ?

Un dossier de surendettement est déposé toutes les 3 minutes  en France !

Pour en savoir plus sur :

Quel est son domaine d’intervention ?

Elle va vous aider si :

  • Vous êtes fragile économiquement parlant.
  • Si l’exclusion financière vous guette.
  • Si vous êtes isolé face à l’adversité.
  • Si vous avez des difficultés à rembourser vos crédits en cours.

Les aides pour sortir du surendettement existent, encore faut-il que vous sachiez vous en saisir au bon moment pour éviter la saisie de vos biens et de vous retrouver en situation d’extrême urgence.

Les conditions : avez-vous droit à cette aide ?

Vous devez :

  • Être surendetté
  • Être de bonne foi
  • Ne pas contacter de nouveaux crédits : ça n’arrangerait pas les choses.
  • Ne pas avoir abusé du système
  • Habitez en France
  • Être un particulier (les commerçants ne sont pas concernés, ils doivent s’adresser au tribunal de commerce).

Surendettement : quels sont vos droits ?

Le dépôt du dossier est gratuit. La commission pourra vous proposer selon votre situation :

  • Un plan de redressement (si vous pouvez rembourser vos dettes et que les créanciers sont d’accord).
  • Une procédure de rétablissement personnel (si vous ne pouvez pas tout rembourser)

La déclaration de surendettement :

Quel est réellement le « pouvoir » de l’association face au surendettement ?

Avant toute chose, il faut savoir que l’association d’aide au surendettement ne prend pas de décisions quant aux dossiers. C’est la Banque de France, et la commission de surendettement qui décide.

Cresus, appelée parfois aussi chambre régionale du surendettement social, fait uniquement bénéficier les surendettés de ses connaissances juridiques sur le sujet.

Quel va être son action face au surendettement ?

La mission de l’association est claire : elle met sa permanence juridique au service de ceux qui se retrouvent dans cette difficile situation.

Pour cela, des bénévoles, habitués de traiter ce genre de dossier vont recevoir les personnes en situation d’urgence à leur permanence. Si le surendettement n’est pas encore arrivé, ils pourront mettre en place les actions (conseils), pour éviter d’en arriver à cette extrémité.

À l’opposé, si les conditions sont réunies, les bénévoles vous aideront à déposer un dossier devant la commission de surendettement. Cresus, c’est bien sur une aide précieuse au montage des dossiers, mais aussi parfois une aide sociale pour les personnes en difficultés financières.

Pour résumer :

Si vous ne vous en sortez plus avec vos charges et vos dettes, n’attendez plus pour vous rendre dans une permanence. Vous pourrez :

  • Avoir un diagnostic financier
  • Tout savoir sur le surendettement
  • Trouver des conseils pour monter votre dossier
  • Savoir comment faire pour renégocier vos dettes
  • Obtenir des conseils pour apprendre à gérer votre budget
  • Participer à une formation ou à un groupe de parole sur le sujet
  • Vous faire accompagner individuellement

Comment contacter un bénévole ?

Le plus simple, est de prendre RDV avec l’association CRESUS la plus proche de votre domicile, et de rencontrer un bénévole qui évaluera les problèmes et les solutions à apporter pour que vous puissiez reprendre une vie normal en repartant de zéro.

Vous êtes en difficulté ? Ne trainez pas !

Il vaut mieux anticiper les problèmes que le contraire. Une situation qui se dégrade peut très vite vous faire plonger. Les raisons sont nombreuses :

  • La perte de votre travail,
  • La fin d’un mariage,
  • Un accident de voiture,
  • Une maladie grave
  • La mort de votre époux (se)
  • La retraite,
  • La fin d’un contrat de travail
  • L’augmentation de vos charges de la vie courante : loyer, arrivée d’un nouvel enfant…

Bien souvent, pour pouvoir continuer à payer, vous êtes tenté de prendre des crédits revolving, à la consommation, et autres prêts personnels. Sauf que trop de crédit tue le crédit, et que la banque finira par rejeter vos prélèvements.

Vous n’êtes pas seul !

Les risques à ne pas agir :

  • Suppression de l’autorisation de découvert
  • Expulsion de votre logement
  • Passage des huissiers

Les premières choses à mettre en place pour vous en sortir

  • Prévenir les gens à qui vous devez de l’argent pour tenter d’obtenir des délais de paiement.
  • Payez votre loyer en premier (il vous faut un toit).
  • Essayez de baisser vos dépenses.

Les propositions de l’association pour lutter contre le surendettement

CRESUS ne fait pas qu’intervenir une fois que les choses vont mal. L’association pense aussi qu’il est nécessaire d’éduquer les jeunes à la gestion de leur budget. Plus tôt ils auront conscience de cette nécessité, moins ils risquent de se retrouver exclus du système une fois adultes.

Son idée : l’instauration d’une initiation budgétaire à l’école récompensée par un diplôme. Et vous, vous en pensez quoi ?

L’indemnisation chômage des travailleurs indépendants et des entrepreneurs

Si vous en faites partie, vous savez que c’est la question qui fâche. En cas de faillite, c’est la double peine. Mais cette idée défendue par CRESUS depuis longtemps n’est plus tombée dans l’oreille d’un sourd, puisque c’est une mesure qui va voir le jour très bientôt.

Les formations

Elles sont faites pour vous si la gestion de votre budget et la tenue de vos comptes sont du charabia et que vous n’y comprenez rien. Participez aux ateliers CRESUS vous aidera à rétablir au plus vite votre situation financière. C’est gratuit, confidentiel, et vous serez en petit groupe.

Une adresse à Paris : toutes les formations se tiennent au siège de Crésus, 12 rue Jean Bouton, 75012 Paris. Renseignements par téléphone au 0146066227

Le coaching budgétaire

C’est un suivi personnalisé. Vous allez rencontrer plusieurs fois un bénévole qui va vous accompagner et vous donner ses techniques pour mieux gérer votre budget.

Le micro crédit : une aide pour les particuliers surendettés

Les associations qui aident les particuliers en surendettement le font aussi par le biais de prêt bancaire, le micro-crédit personnel.

Ce micro crédit social permet à ceux dont les banques ne veulent le plus souvent pas prêter d’argent, d’emprunter une petite somme, en profitant de ce dispositif mis en place par la Caisse des dépôts, et les banques partenaires, comme Cetelem par exemple.

C’est le fonds de cohésion social qui va garantir le prêt auprès de la banque. Le micro crédit ne sera pas octroyé par l’association, mais bien par une banque, sous la recommandation de cette dernière.

Un micro crédit personnel pour quoi faire ?

Combien ?

Le micro crédit ne dépasse pas 3000 euros, en principe, mais peut être plus élevé dans le cas d’un prêt pour acheter une voiture, surtout pour des questions liées à l’emploi. Ainsi, il n’est pas si rare de ce soir accorder un micro prêt pouvant atteindre 10 000 euros.

À lire : emprunter pour acheter un véhicule

Qui peut demander un micro crédit ?

Il faut remplir certaines conditions pour être éligible au microcrédit. Ainsi,une personne au RSA, ou demandeuse d’emploi depuis un long moment sera prioritaire dans le traitement des dossiers. Même chose pour les travailleurs pauvres, ou les étudiants. D’une façon générale, tout ceux qui sont dans une situation précaire.

L’argent obtenu devra servir à garder votre logement, à accéder à un emploi, ou bien à répondre aux accidents de la vie (comme les frais pour se soigner par exemple).

Crésus peut donc instruire, tout comme certaines associations sociales, des dossiers de micro crédit personnels. L’association, par ce biais peut ainsi tenter de prévenir le surendettement. Prévenir et guérir, ce sont les deux missions de CRESUS.

A LIRE : AUTRES AIDES SOCIALES POSSIBLES