Les dépenses du quotidien ou exceptionnelles peuvent représenter un gouffre financier qui accapare une partie conséquente de votre pouvoir d’achat. Cela aboutit à une situation financière difficile lorsque les bonnes dispositions ne sont pas prises rapidement. Découvrez nos moyens de remonter la pente financièrement si vous êtes dans ce cas.
1️⃣ Rachat de crédit
Le rachat de crédits, encore appelé regroupement de crédits, fait partie des meilleurs moyens pour réduire vos problèmes financiers, si vous avez du mal à assumer toutes les charges qui pèsent sur votre portefeuille. Avec le rachat de crédits, vous êtes en mesure de reprendre le contrôle de la situation.
Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
De façon simple, le regroupement de crédits est une opération financière qui consiste à fusionner plusieurs crédits. L’idée est de les transformer un seul prêt.
Vous aurez à fournir un dossier qui permettra à la structure prêteuse d’évaluer votre situation actuelle. En fonction de vos revenus et de votre situation, elle déterminera s’il est possible d’accéder ou non à votre requête. Lorsque la réponse est positive, elle rachète tous vos crédits. En d’autres termes, l’établissement financier qui effectue le rachat rembourse tous les prêts qui vous ont été octroyés.
Il devient donc votre seul créancier. C’est la raison pour laquelle, après le rachat, un nouveau contrat est établi. Il détermine les nouvelles mensualités à payer et fixe un nouveau montant et un nouvel échéancier.
Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
Les avantages du regroupement de crédits sont multiples. Autant d’avantages qui font du rachat de crédits la solution numéro 1 pour remonter la pente financièrement.
Un prêt unique : cette solution améliore grandement votre gestion financière. Avec le rachat de crédits, vous n’avez à vous soucier que d’un seul prêt. De fait, il vous est plus aisé de compartimenter vos dépenses et de garantir le remboursement.
Des mensualités allégées : le rachat de crédits allège significativement votre charge financière. Lorsque vous avez plusieurs crédits, vous devez payer différentes mensualités et parfois à des dates distinctes. Fatalement, vous n’avez plus d’argent dès le 10, le 15 ou le 20 du mois. Avec le rachat de crédits, vous avez une seule mensualité à payer, ce qui réduit votre charge.
Un nouveau taux d’intérêt : le rachat de crédits vous permet de profiter d’un taux d’intérêt intéressant.
La possibilité de financer de nouveaux projets : cette solution financière permet même d’obtenir une trésorerie supplémentaire. En effet, dans le cadre de votre demande de regroupement de crédits, vous pouvez intégrer le financement d’un nouveau projet.
Éviter le surendettement : le rachat vous aide à ne pas vous retrouver en totale impossibilité de faire face à vos dettes.
Attention : Même si faire racheter vos crédits vous aide à réaliser vos projets, il n’allège pas véritablement votre fardeau. En effet, vous devez rembourser la totalité de vos dettes par le paiement de mensualités fixées selon des termes précis. Si celles-ci peuvent être moins importantes, elles seront allongées dans la durée.
2️⃣ Aides et prêts CAF
La Caisse d’Allocation Familiale (CAF) est un organisme de droit privé chargé de missions de services publics. Son principal objectif est de faciliter la vie des familles au quotidien. C’est la raison pour laquelle elle propose diverses aides et prestations sociales qui permettent de faire face à de multiples situations.
Pourquoi s’adresser à la CAF ?
Les aides de la CAF sont d’excellentes solutions pour remonter la pente financièrement pour de multiples raisons.
Les sommes vous sont directement transmises : autrement dit, profiter des aides de la CAF revient à recevoir de l’argent que vous pouvez utiliser. Elles augmentent donc votre pouvoir d’achat.
Les aides de la CAF ne sont pas à rembourser (sauf lorsqu’il s’agit d’avances ou de prêts) : l’argent que vous recevez vous appartient. Vous n’avez pas à payer des mensualités après en avoir bénéficié. Elles ne sont pas assimilables à des crédits ou à des prêts.
Il faut tout de même préciser que la CAF peut exiger un remboursement en cas de prestations jugées versées à tort. Cela peut arriver s’il y a une grande divergence entre la situation déclarée et la situation réelle. L’organisme est alors en droit de vous imposer une restitution des fonds mis à votre disposition selon un plan précis.
Les aides de la CAF sont conçues pour combler divers besoins : elles sont pensées pour vous assister dans des situations toutes aussi variées les unes que les autres. De fait, vous avez des aides au logement, à la petite enfance et à la garde d’enfants, à la naissance, ou encore, financières et sociales.
Les conditions à respecter
Il faut tout de même préciser que pour en bénéficier, vous devez remplir certaines conditions. En d’autres mots, votre situation doit concorder avec des critères précis.
Dans le cas, par exemple, de la prestation d’accueil du jeune enfant (PAJE) qui est une aide à la naissance, vous devez cocher deux cases. D’une part, il faut que vous ayez au moins un enfant à charge et d’autre part que vos ressources ne dépassent pas un certain seuil. Pour un ménage de deux personnes avec un enfant charge et un seul revenu de moins de 27 219 €, l’allocation est de 182 €.
3️⃣ Coachs financiers
Il n’est pas exclu que vos difficultés à remonter la pente financièrement soient liées à une gestion inadaptée de votre portefeuille. Si tel est le cas, il existe une solution simple. Il suffit de modifier votre manière de procéder pour optimiser vos finances.
Malheureusement, ce n’est pas une mission facile à accomplir pour tout le monde. Pour certaines personnes, faire attention aux finances est un véritable défi. Si vous correspondez à cette description, tout n’est pas perdu. Vous avez la possibilité de faire appel à un coach financier pour vous assister.
Qu’est-ce qu’un coach financier ?
Le coach financier est un professionnel dont vous pouvez solliciter les services en cas de problèmes financiers. Cependant, son rôle n’est pas de vous suggérer des placements qui sont susceptibles de faire fructifier vos ressources. Son rôle principal est de vous aider à simplement mieux gérer votre argent.
Autrement dit, le coach financier est un guide qui vous apprend les bonnes pratiques et les astuces utiles pour une gestion financière optimale et responsable. Il est, de fait, totalement différent du conseiller financier. Son aide est d’autant plus indispensable si vous finissez vos mois avec très peu d’argent alors que vos revenus sont raisonnables. Il est également en mesure de vous assister en ce qui concerne la tenue de vos comptes.
Qu’est-ce qu’un coach financier peut vous apporter ?
Décider de faire confiance à un coach financier peut vous être extrêmement bénéfique.
L’épargne
Ce professionnel vous accompagne au quotidien pour vous faire développer les bons automatismes en matière de gestion financière. Il vous apprend notamment à épargner, ce qui est très important pour assurer une certaine stabilité financière.
L’épargne permet de faire face à des dépenses imprévues, de vous faire plaisir ou de réaliser des projets. Dans la mesure du possible, vous devez donc y consacrer une partie de vos revenus.
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Les dépenses
Par ailleurs, le coach financier vous permet d’optimiser vos dépenses. Plus précisément, il identifie avec vous toutes les charges inutiles afin de les éliminer.
Les charges
Vous aurez à faire de même avec les charges dites incompressibles. Ce sont celles qu’il est impossible de supprimer et qui sont souvent fixes sur de longues périodes. Lorsqu’elles sont trop importantes, le coach financier peut vous donner des conseils pour les réduire. Il vous oriente aussi vers des solutions adaptées pour mieux gérer vos crédits en cours si vous en avez.
4️⃣ Points Conseil Budget (PCB)
Les Points Conseil Budget (PCB) sont des structures d’accueil inconditionnel, ce qui veut dire qu’elles sont accessibles à tous. Leur mission est l’accompagnement des personnes avec des difficultés budgétaires. Elles interviennent pour prévenir le surendettement et surtout favoriser l’éducation budgétaire qui est essentielle à une bonne gestion financière.
À la question « comment s’en sortir financièrement ? », les PCB peuvent apporter quelques éléments de réponse. Ils vous guident pour vous permettre de faire face à diverses situations susceptibles de perturber votre budget ou votre situation financière. Il peut être question de diminution de revenus, d’augmentation de charges ou même de changements importants sur le plan professionnel.
Dans tous les cas, les Points Conseil Budget sont disponibles pour vous permettre d’anticiper ces situations et de les traverser sans pour autant sombrer dans le surendettement. Il faut préciser que leurs conseils sont totalement gratuits, ce qui constitue une raison valable de vous rapprocher de ces structures. Sur les plateformes adaptées, vous aurez accès à une liste des PCB labellisés et une carte de leurs emplacements.
5️⃣ Associations qui luttent contre le surendettement
Il y a également des associations de surendettement qui sont disponibles et qui ont pour vocation d’aider les personnes dans cette situation. Si votre gestion financière se dégrade et que vos chances de remonter la pente diminuent, il est opportun de les contacter. Elles peuvent vous aider de plusieurs manières différentes. En plus d’assainir votre budget, elles peuvent faire le bilan de vos ressources.
Cette étape facilite la compartimentation des dépenses. Pour aller plus loin, les associations peuvent même négocier avec vos créanciers. Le but est d’obtenir une restructuration financière qui vous sera bénéfique.
Vous l’aurez compris, des solutions existent en cas de difficultés financières. Il vous revient de faire le bon choix et de vous tourner vers celles qui vous conviennent le mieux.