Le prêt NACRE à taux 0 est important pour financer le lancement de votre activité. Pour un créateur d’entreprise qui ne touche que le RSA ou pour un demandeur d’emploi, ce dispositif est même l’aide principale. Je vais vous aider à comprendre toutes les subtilités de ce prêt à taux 0 pour un projet professionnel.
NACRE : dernières infos
Le dispositif NACRE (nouvel accompagnement à la création ou la reprise d’entreprise) s’appelait autrefois EDEN. C’est assez drôle quand on sait que monter sa boîte n’a rien d’un paradis !
Chaque année, cet accompagnement se transforme. Il passe d’une aide à un prêt, ou l’inverse. Son montant, lui aussi, est constamment modifié. Son financement est pour cette année toujours assuré par la région.
Le dispositif est triple : une aide au montage, un prêt à taux 0 et un accompagnement durant 3 ans.
1️⃣ Une aide au montage
Vous allez pendant 4 mois pouvoir bénéficier de conseils de professionnels en amont de votre projet. Vous apprendrez ainsi comme faire un business plan, un plan de financement et un plan de trésorerie.
Ce dossier, une fois finalisé, vous permettra d’entrer en contact avec d’éventuels investisseurs.
Un apport avant de vous lancer véritablement
Ne négligez pas l’intervention de l’organisme en amont, qui va vous permettre de définir précisément votre projet d’entreprise (création ou reprise, même combat).
Cette aide pour passer du rêve à la réalité passe par une étude de marché complète et solide, un business plan au plus proche de la réalité, un montage financier réalisable en fonction de vos fonds propres et des financements possibles.
Une fois le dossier bien établi, alors viendra le moment de vous intéresser au prêt à taux zéro.
2️⃣ Un prêt à taux zéro compris entre 1 000 € et 8 000 €
Plus que l’accompagnement, c’est sans doute cet argent qui vous intéresse le plus. Vous pourrez obtenir jusqu’à 8 000 € de ce dispositif, à condition d’obtenir le même montant en prêt bancaire.
Il s’agit d’un prêt personnel
Ce n’est pas un crédit consenti à votre entreprise. Tous les remboursements s’effectueront du compte bancaire personnel de l’entrepreneur. Charge à l’entreprise de rembourser le compte courant de l’associé.
Si la société fait faillite avant la fin du remboursement, ce qui peut arriver, il faudra quand même continuer à rembourser sur vos fonds propres jusqu’à solder complètement la dette, même s’il s’agit d’un prêt sans garanties.
Ce Prêt à Taux Zéro ne doit pas être votre seule source de financement
Attention : un financement de projet réussi doit mêler plusieurs sources d’approvisionnements d’argent. Un apport personnel est recommandé, tout comme l’obtention d’un prêt bancaire.
Il faut considérer le prêt à taux 0 comme un apport en trésorerie de plus, et non pas comme l’unique source de financement au démarrage.
Le déblocage
Pour pouvoir débloquer l’argent, il faudra décrocher simultanément un prêt bancaire du même montant (au minimum) avec une durée de remboursement équivalente. Pensez à solliciter ce dernier en premier, les choses se faisant dans cet ordre-là.
Toutes les infos nécessaires sont disponibles à la DDTE de votre département (direction départementale du travail de l’emploi et de la formation professionnelle) : conditions d’éligibilité, de versement…
N’hésitez pas à vous y rendre (attention aux horaires d’ouverture) pour prendre toutes les informations nécessaires.
Le remboursement
Je vous rappelle que le dispositif NACRE est prêt remboursable. Vous aurez 5 ans pour cela au maximum.
3️⃣ Un accompagnement sur 3 ans
Ce n’est pas seulement un coup de pouce financier, même si pour beaucoup c’est la phase la plus importante.
Vous allez être suivi à partir du montage de votre projet de création ou de reprise. Vous pourrez accéder à une assistance technique pendant ces 3 années, qui répondra, dans la mesure du possible, à toutes vos questions.
Un accompagnement après la création
Ca y est, l’entreprise est lancée. Elle tourne ! Peut-être pas encore à plein régime mais elle commence à générer du chiffre d’affaires. Votre conseiller NACRE ne vous laissera pas tomber et suivra comment les choses se passent.
Il vous proposera ses conseils si vous rencontrez quelques difficultés au démarrage. Les premiers mois d’une entreprise peuvent en effet se révéler difficiles, et assez loin des prévisions faites lors de l’étude du projet.
Cela suppose d’avoir avec lui des réunions, et de lui donner les documents dont il peut avoir besoin pour juger de la bonne marche du projet.
Est-il possible de passer directement à l’étane numéro 3 ?
Pour ceux qui demandent l’aide a posteriori, c’est-à-dire après la création, il est possible de sauter les premières étapes, et d’aller directement en phase 3, celle qui correspond au développement.
Le parcours NACRE ne peut pas aller au-delà de 3 ans.
Qui sont les bénéficiaires ?
Tout le monde ne pourra pas bénéficier de ce prêt sans intérêts. Vous devez au moins remplir une des conditions ci-dessous :
1. Être chômeur
Vous devez être demandeur d’emploi bénéficiaire de l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) ou de l’allocation de sécurisation professionnelle (ASP).
Vous devez également être inscrit à Pôle Emploi depuis au moins 6 mois ou être sans emploi et titulaire d’un contrat d’appui au projet d’entreprise (CAPE).
2. Avoir entre 18 et 25 ans
Les jeunes sont largement avantagés par ce dispositif. L’âge limite est porté à 29 ans si vous êtes reconnu comme handicapé.
3. Créer une entreprise dans un quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV)
Certains lieux d’implantation sont également favorisés.
4. Être au RSA ou à l’ASS
Voici comment mettre toutes les chances de votre côté :
Avant de vous adresser à un interlocuteur de votre région mieux vaut déjà avoir un projet bien établi. Je vous conseille donc de vous rendre à votre premier rendez-vous NACRE avec un projet écrit, votre business plan, un plan de financement et de trésorerie, et une étude de marché, même succincte.
Nacre et Auto-entrepreneur
Se lancer en auto entreprise, c’est bien souvent devoir se passer des avantages réservés à ceux qui se lancent en société. Mais pour une fois, le régime de l’auto-entrepreneur ne créé pas de différence, puisque cela n’empêche pas de pouvoir bénéficier de NACRE, à condition de remplir les conditions pour cela.
Vous pourrez être éligible au dispositif NACRE si vous êtes :
- Bénéficiaire de l’ARE et auto-entrepreneur.
- Demandeur d’emploi non indemnisé.
- Bénéficiaire du RSA et auto-entrepreneur.
- Si vous avez moins de 25 ans.
Comment faire votre demande ?
Il est important de savoir que la demande se fait en amont, avant de s’être immatriculé au registre des métiers. Prenez conscience qu’il ne s’agit pas d’une aide systématique et automatique, et qu’il ne suffit pas d’avoir de petits revenus pour en bénéficier.
Je vous conseille donc d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l’organisme conventionné par l’État de votre région. Pour le connaitre, contactez la DIRECCTE de votre région (Direction régionale des entreprises, de la concurrence, du travail et de l’emploi).
Le prêt NACRE peut-il être refusé ?
Ce n’est pas parce que vous réunissez toutes les conditions et que vous êtes un demandeur d’emploi sans ressources que le prêt va être automatiquement accordé.
Faites-vous aider par un professionnel
La création d’entreprise est un processus assez long, qui nécessite de passer différentes étapes : description de son projet en détail, business plan, plan de trésorerie, plan de financement, étude de marché, étude de concurrence…
L’aide d’un professionnel pour valider ces étapes ne peut tirer le créateur que par le haut.
Les CCI (chambre de commerce et d’industrie) sont compétentes pour vous donner les informations nécessaires. Vous faire conseiller maximisera vos chances d’obtenir le prêt NACRE.
Votre conseiller Pôle Emploi doit aussi être en mesure de vous renseigner sur le sujet (ils n’ont pas tous le même niveau de compétence).
Votre projet va être étudié à la loupe
Sa faisabilité est primordial pour savoir si une entreprise à une chance de survivre aux 3 premières années.
La commission NACRE prendra en compte l’idée, sa possibilité d’application dans un environnement donné, et le parcours du créateur, qui doit avoir les possibilités techniques de mettre en oeuvre ce vers quoi il s’engage.
Trouver des financements pour créer votre entreprise
Que vous possédiez une fortune personnelle ou non, je ne vous recommande pas de l’utiliser pour monter votre projet. Il faut convaincre et trouver l’argent ailleurs que dans vos propres caisses.
NACRE fait partir de ces aides qui trouvent naturellement leur place dans les montages financiers. Mais obtenir un prêt à taux zéro dans le cadre de ce processus n’exclue pas d’en décrocher d’autres, via les plateformes d’aides aux créateurs pouvant exister sur tout le territoire.
Les autres aides financières
L’ACCRE (aide aux chômeurs créateurs ou repreneurs d’entreprise) permet ainsi l’exonération de charges sociales et le PCE (prêt à la création d’entreprise) d’avoir les premiers fonds avant d’aller voir les banques.
Les différentes étapes pour obtenir le prêt NACRE : rappel
Pour synthétiser ce qui a été expliqué dans cet article, voici l’ordre dans lequel vous devez faire les choses.
1. Mise à l’écrit du projet professionnel
Être prêt à se lancer, et non pas seulement à réfléchir.
2. Tour de table des apports possibles
Ébauche d’un plan de financement.
3. Dépôt du dossier NACRE
Rencontrez avec un opérateur ( conventionné par la Caisse des Dépôts) pour vérifier la faisabilité du projet ainsi que la possibilité d’avoir le prêt à taux 0 (personne au chômage, en difficulté d’insertion, touchant le RSA, jeune, sénior…).
Cette étape est gratuite après la signature d’un contrat reprenant les obligations des deux parties.
4. Plan de financement définitif
Toutes ces étapes ne doivent pas prendre plus d’un semestre, afin de rester dans une bonne dynamique.
5. Obtention du prêt
Présentation du dossier de financement à une banque pour obtenir un prêt professionnel, avec l’aide et le suivi de votre référent NACRE.
Une fois le prêt obtenu, déblocage des fonds et virement sur le compte courant de l’entreprise (après sa création définitive bien évidemment).
Pour conclure :
Toutes les aides sont bonnes à prendre, alors pour ceux qui entrent dans les clous, pourquoi ne pas tenter de monter un dossier ? On peut juste regretter qu’il ne s’agisse ici que d’un prêt remboursable et non d’une subvention comme cela fût le cas il y a quelques années.
Sources principales :
Nouvel accompagnement pour la création ou la reprise d’entreprise
Les aides financières | Bpifrance Création