TOP 8 Micro-Crédits RSA: Jusqu’à 13000€

Oui, il est tout à fait possible d’emprunter en étant bénéficiaire du RSA (Revenu de Solidarité Active), sans emploi et sans autres revenus complémentaires.  Voici les organismes de crédit en ligne, institutions et associations qui peuvent vous aider à obtenir un micro-crédit au RSA allant jusqu’à 13 000 €.

1️⃣ Micro crédit voiture de l’État

Une nouvelle aide sociale va bientôt vous permettre d’acheter votre voiture, même avec de petits moyens financiers. En effet, être propriétaire de son véhicule coûte cher : essence, entretien, assurance…

Ce coup de pouce financier va être lancé par le gouvernement, sous la forme d’un financement sur mesure: une location longue durée avec option d’achat associée à un crédit à taux zéro pour les travailleurs « pauvres », bénéficiaires du RSA et les demandeurs d’emplois.

Un financement auto pour tous

Le mouvement des Gilets Jaunes a au moins eu cet impact : faire comprendre au gouvernement que la prime à la conversion pour un véhicule « propre » ne sert à rien, même si elle va entre 2 000 et 4 000 €, si on n’a pas d’argent pour l’acquérir.

2️⃣ Le micro crédit social en ligne de l’ADIE

Faire une demande de microcrédit en ligne, vous en aviez rêvé, l’ADIE l’a fait ! Pour les chômeurs ou les demandeurs d’emploi au RSA, l’ADIE est le partenaire privilégié pour demander un micro crédit lors d’un établissement en société, ou en auto entrepreneur.

Son aide est financière, mais aussi logistique, puisque on peut obtenir des conseils lors du montage de son projet. La voici dans le détail.

L’aide pour acheter un véhicule : le prêt mobilité

D’un montant de 5 000 €,il doit servir à vous déplacer pour aller travailler ou bien pour vous rendre à des entretiens d’embauches. Tout ce qui tourne autour de l’emploi est concerné. Il peut par exemple s’agit de :

• Passer le permis de conduire.
• Faire une formation.
• Déménager.
• Réparer sa voiture.
• Acheter un 2 roues (moto ou scooter).

Pouvez-vous y prétendre ?

Oui, si les banques refusent de vous prêter de l’argent et qu’un de vos proche se porte caution pour cet emprunt de l’ADIE, à hauteur de 50 % du montant emprunté.

Peu importe votre situation professionnelle. Même au RSA et demandeur d’emploi, intermittent, intérimaire, étudiant, vous pouvez déposer un dossier pour l’obtenir en 2 semaines.

Comment faire pour l’avoir ?

Avant de recevoir ces 5 000 € sur votre compte en 1à jours (délai pour la réponse), prenez rendez-vous.

Le jour de l’entretien, n’oubliez pas d’apporter avec vous vos justificatifs de revenus et vos 3 derniers relevés de comptes bancaires, ainsi que votre justificatif d’identité et votre permis de conduire si votre demande concerne l’achat d’un véhicule.

Si votre dossier est accepté, vous aurez la réponse en 10 jours.

Les spécificités

Si vous le désirez, vous avez jusqu’à 3 ans pour rembourser ces 5 000 €. Vous pouvez aussi anticiper la totalité du remboursement quand vous le souhaitez, si vos revenus vous le permettent.

Le taux d’intérêt

Il est assez élevé : 7, 45 % (taux fixe) + 5 % du montant au titre de la contribution de solidarité. Il n’y a pas de frais de dossier. Vous pouvez simuler ce financement directement sur le site de l’association.

Le remboursement

Le remboursement pourra se faire entre 6 et 36 mois. Bien sur, vous pourrez rembourser votre prêt par anticipation quand vous le souhaitez.

L’aide pour monter votre entreprise

Pour créer ou développer votre petit business, le financement va cette fois-ci jusqu’à 10 000 €. Les conditions pour en bénéficier sont les mêmes que pour le prêt mobilité, sauf que cette fois-ci, l’argent va servir à créer votre propre emploi.

3 000 € peuvent aussi venir s’y ajouter. Il s’agit du prêt d’honneur, pour compléter votre demande de financement. Donc 13 000 € au total.

L’ADIE « s’en fiche » de savoir que vous n’êtes pas en CDI. Elle va vous accompagner dans toutes vos démarches, sans vous demander de payer pour cela. Vous avez également accès gratuitement à une formation certifiante de 15 jours pour devenir entrepreneur.

3️⃣ Le micro crédit de la Croix-Rouge

Les associations luttent contre la précarité, et les petits prêts pour les exclus entrent dans leurs attributions. Nous avons pris ici l’exemple de la Croix-Rouge, mais d’autres associations comme le Secours Populaire fournissent aux plus pauvres le même genre de service.

Comment en bénéficier ?

L’association Croix-Rouge française accéléra la mise en relation avec un travailleur social, qui évaluera la demande, et la fera évoluer vers un dossier de prêt.

4️⃣ Le crédit du Credal en Belgique

Il n’y a pas que les français en grande difficulté ou au RSA qui peuvent bénéficier d’un petit crédit et d’un coup de pouce de l’État.

En Belgique aussi il y a des chômeurs et des bénéficiaires du Revenu d’Intégration Sociale (équivalent du RSA), raison pour laquelle cet organisme intervient pour leur permettre d’emprunter même avec des ressources minimes.

Faire un petit prêt en Belgique quand on est sans emploi, c’est aussi compliqué qu’en France mais le Credal peut trouver la solution.

5️⃣ Le micro crédit des Restos du Cœur

Aujourd’hui, on n’a plus le droit d’avoir faim, mais on doit avoir le droit de faire un crédit, même en touchant le RSA. Le microcrédit personnel avait été initié par la loi Borloo. Bien lui en a pris, puisque grâce à des associations comme les Restos du Cœur, on peut aussi être pauvre et quand même faire un prêt.

Les caractéristiques de l’aide

C’est un microcrédit personnel destinés aux exclus du système pour leur permettre de se réinsérer, de trouver du travail, ou simplement pour se sortir d’une mauvaise situation. Les prêts sont compris entre 300 et 3 000 €. Vous pouvez les rembourser entre 1 et 3 ans (il faut donc en avoir la capacité).

Attention : ce sont quand même les banques qui prêtent ici

Ce sont les Restos du Cœur qui vont sélectionner les dossiers qui vont pouvoir être présentés aux banques, afin d’éviter le maximum de refus.

Car c’est bien les banques qui vont décider ou non d’accorder le prêt, et non pas l’association qui se charge seulement de la partie administrative du dossier, notamment de sa présentation aux partenaires.

Mais comme souvent avec les associations, c’est le suivi humain qui est important, car les plus pauvres sont souvent démunis face aux exigences bancaires.

6️⃣ Le microcrédit à Nîmes : la Caisse Sociale de Développement

Voici une association qui apporte son aide dans le sud de la France. Elle agît pour lutter contre l’exclusion bancaire. Comme toujours, ce sont les éligibles au micro crédit qui sont dans le viseur. Les allocataires du RSA sont en pôle position, mais aussi les étudiants et les retraités.

La Caisse Sociale de Développement va formaliser la demande de crédit avant de la présenter au Crédit Municipal de Nîmes.

Le Crédit Municipal de Nîmes, c’est quoi, c’est qui ?

Cet organisme qui existe depuis 200 ans est un établissement public de crédit et d’aide sociale. En plus de faire des prêts sur gage, elle octroie aussi ces prêts-là :

• Personnel.
• Relais.
• A garantie hypothécaire.
• Rachat de crédit.

Qu’est-ce que le prêt sur gage ?

À la différence des autres, vous n’avez pas ici véritablement une dette puisque vous mettez en gage un de vos objets précieux contre une somme d’argent.

Le montant du prêt peut aller jusqu’à 3 000 € si l’objet le vaut. Après, libre à vous de choisir de rembourser ou de laisser le Crédit Municipal le vendre aux enchères.

Les pièces justificatives

Vous devrez prouver que cet objet et bien le vôtre (facture) et justifier de votre identité et de votre domicile. Pour les gros montants, supérieurs à 7 500 €, apportez aussi votre avis d’imposition.

7️⃣ Le Crédit Municipal de Lyon

Le Crédit Municipal lyonnais est très actif dans le monde du microcrédit. Il est devenu ces dernières années un des acteurs majeurs des petits prêts aux plus démunis.

Le Secours Catholique et les CCAS des villes de Lyon, Grenoble, Chambéry, Annecy et St Priest ce sont associés au Crédit Municipal de Lyon pour gérer cela.

Concrètement, la priorité est donnée aux projets individuels qui permettent de se réinsérer. C’est par exemple :

• Se former.
• Se déplacer (pour être mobile professionnellement).
• Se loger.
• Se soigner (optique et frais dentaires).
• S’équiper (lors d’une première installation).

Les conditions

Comme souvent avec le micro crédit social, il va de 300 jusqu’à 3 000 € (5 000 € dans certaines circonstances) et peut-être remboursé de 6 à 60 mois.

Les bénéficiaires

Les chômeurs et les accidentés de la vie (baisse brutale des revenus), et plus généralement les tout petit revenus sont prioritaires dans leurs demandes. Mais vous pouvez aiussi déposer une demande si vous êtes :

• Au RSA.
• Travailleur précaire.
• Étudiant.
• Apprenti ou jeune travailleur.

Contact

Vous pouvez contacter le Crédit Municipal de Lyon au 04 72 60 63 63 ou le Secours Catholique au 12 rue Monbrillant, 69003 Lyon (tél : 04 72 33 38 38).

À connaitre : la procédure de médiation bancaire

Ce service supplémentaire est gratuit pour les particuliers. Si vous rencontrez des problèmes avec votre banque, le Crédit Municipal de Lyon peut intervenir auprès de l’agence bancaire en question, du service client de la banque, puis du médiateur.

8️⃣ Les prêts de la CAF pour une personne au RSA

C’est logique. Les prêts de la caisse d’allocation familiale ciblent d’abord les personnes au RSA, à condition qu’il y ait au moins un enfant dans le foyer, ou une première grossesse qui a été déclarée.

Vous pouvez obtenir un prêt, qu’il soit d’honneur ou qu’il serve à acheter des meubles et des appareils électro ménagers. Certaines caisses ont des dispositifs de ce genre en place, même si l’aide ne s’appelle pas exactement comme cela. Tout va dépendre des départements.

Voici quelques exemples :

Le coup de pouce de la CAF de l’Ardèche : il est de 200 € (remboursement 25 € par mois).  Vous n’avez pas à justifier de son utilisation.

Le prêt d’honneur : il s’apparente quand même beaucoup à un micro crédit. Selon votre dossier et votre CAF, il peut aller de 1 800 à 3 500 €.

Maintenant que nous avons fait le tour des organismes susceptibles de vous aider, voici quelques informations générales sur le micro-crédit, et surtout sur comment en obtenir un quand on a peu de revenus.

Micro-crédit pour RSA

Ces derniers sont des prêts qui sont souvent destinés aux personnes en difficultés. Ces dernières peuvent assez facilement demander un micro-crédit en ligne (voir la partie sur l’ADIE).

Le micro prêt permet d’emprunter une somme le plus souvent comprise entre 300 et 3 000 €, ce qui laisse une certaine marge pour certains achats importants et dont il est difficile de se passer, comme une voiture.

Comment avoir un crédit quand on est au RSA ?

Obtenir un micro-crédit au RSA, c’est souvent bénéficier d’un excellent taux d’intérêt, puisque celui-ci est réduit, en raison notamment du partenariat de l’État avec les banques chargées de l’octroyer.

L’État, via la Caisse des Dépôts, s’investit en faveur des plus démunis en créant un fonds de garantie qui assure le prêt en cas de non-remboursement, à hauteur de 50 %.

Que peut-on financer ?

Se faire prêter 1 000 €, ou faire un crédit de 2 000 €, ça peut servir à plein de choses, surtout quand on a que le RSA pour vivre. Quand les factures EDF et GDF, s’accumule, le micro crédit c’est une bouffée d’oxygène.

Même chose quand la machine à laver tombe en panne. S’il faut changer la télé, le prêt sera un peu plus difficile à décrocher, à moins qu’aucuns justificatifs d’utilisation ne soient demandés lors du financement.

Qui peut obtenir un micro-crédit social au RSA ?

Plusieurs catégories de personnes sont concernées par le micro crédit, qu’il soit social ou personnel.

En particulier, celles à qui on refuse le crédit classique, en raison notamment de l’absence de CDI, d’un travail précaire, ou bien de revenus trop faibles, qui ne permettent pas d’assurer les remboursements comme l’entendent les banques.

Parmi elles, on trouve pêle-mêle les retraités, mais aussi les personnes handicapées, les chômeurs en fin de droit, les demandeurs d’emploi non indemnisés, les étudiants qui ne travaillent pas.

Qu’en est-il du surendettement ?

La seule condition, pour pouvoir prétendre à un petit prêt social de ce type, c’est de ne pas en avoir trop souscrits, et donc d’être en procédure de surendettement.

Une personne surendettée ne peut pas faire de prêt, quel qu’il soit, afin de ne pas aggraver sa situation personnelle. Si vous êtes interdit bancaire, lisez plutôt : crédit pour fiché Banque de France.

Peut-on faire un crédit pour une voiture avec le RSA ?

Le micro crédit peut servir à acheter une voiture d’occasion, ou à faire réparer son véhicule, si les dommages ne sont pas trop graves.

Une aide qui va jusqu’à 12 000 €

Un véhicule est vraiment nécessaire pour aller travailler, ou pour se déplacer quand on habite à la campagne. C’est pourquoi, certains micros crédits sociaux peuvent monter jusqu’à 12 000 €, notamment pour acheter une voiture.

Toutefois, un prêt important ne sera pas accordé à quelqu’un qui aura trop de mal à le rembourser. Avoir décroché un nouvel emploi peut permettre de faire un crédit plus important, même si on était au RSA juste avant.

Un micro crédit pour permettre aux familles modestes de se déplacer

Renault, qui participe au projet Mobilize a déjà testé la formule sur des véhicules qui polluent moins, et ça fonctionne ! Le véhicule est ainsi financé en 4 ans, avec des mensualités qui commencent à 60 € par mois.

2 modèles sont pour l’instant concernés par l’offre de Renault : la Dacia Sandero et la Renault Kangoo (valeur 8 000 €). Dans le projet que met en place le gouvernement, tous les constructeurs son concernés.

Comment obtenir un micro crédit ?

Sur le papier, cela paraît simple, mais pour décrocher un petit prêt à faible taux d’intérêt, il faut respecter l’ordre établi. Le prêt pour personne en difficulté est régi par quelques règles, qu’il vaut mieux respecter afin de se faire virer l’argent au plus vite.

La banque n’est pas l’interlocuteur à privilégier

Il ne faut pas directement aller voir sa banque si on veut un micro crédit personnel quand on touche les minima sociaux. Le banquier n’est que le relais entre l’état et l’emprunteur.

Ce sont les associations, ou les assistantes sociales, qui démarrent les démarches pour les bénéficiaires du RSA. Le fait d’être accompagné rassure son banquier, car plus il y a de personnes dans la boucle, plus les risques sont partagés.

L’importance d’avoir tous les justificatifs à disposition

Certaines demandes sont très urgentes, c’est pourquoi nous recommandons d’avoir tous ses justificatifs lors du montage du dossier, afin de faire avancer les choses, même s’il s’agit de financer un projet professionnel.

Tout retard peut déséquilibrer un budget, surtout quand on est au RSA.

Les associations vont vous soutenir pendant vos difficultés financières

La demande est ainsi faite dans les meilleures conditions. L’emprunteur liste ses dépenses incompressibles du mois, ainsi que ses revenus, ce qui permet de déterminer son taux d’endettement.

Le dossier va être monté afin que le remboursement mensuel soit possible, en fonction de la somme d’argent empruntée.

Les missions locales, ou les associations qui sont consultées doivent aider, mais aussi prévenir un endettement trop important qui mènerait à coup certain au surendettement. Et là, c’est la fin de toute possibilité de crédit.

Il faudra quand même pouvoir rembourser

Être au RSA ne veut pas dire qu’on ne pourra pas rembourser son emprunt, mais à condition que la somme à payer tous les mois soit raisonnable.

Le but n’étant pas d’enfoncer les emprunteurs, en leur permettant de régler leurs dettes en respectant leur capacité de remboursement.

Comment réagissent les banquiers face aux demandes de micro crédit ?

Chaque banque a sa politique, et chaque réaction est différente. Quelqu’un qui a des revenus modestes va sûrement avoir une certaine méfiance à s’adresser à un banquier.

Les meilleures banques pour vous

Pourtant, certaines banques favorisent l’obtention d’un prêt pour les faibles revenus, c’est notamment le cas de la Caisse d’Épargne, du Crédit Mutuel et du Crédit Municipal qui sont des banques très impliquées dans l’aide sociale aux personnes démunies.

Pour quel taux ?

En moyenne, il faut compter un taux d’intérêt de 4 %. Par rapport aux crédits à la consommation, aux prêts personnels, et aux emprunts revolving classiques, c’est un taux tout à fait correct.

Certaines municipalités s’engagent d’ailleurs aux côtés de l’État et des banques, en prenant en charge une partie des intérêts, comme c’est le cas quand on habite à Paris.

Pour conclure : Vous venez de voir les différents organismes qui peuvent fournir des micro-credit sociaux. On espère que vous en trouverez au moins un pour vous aider. Associations, Caisse d’Allocations Familiale, organismes de crédits… En France tout comme en Belgique, il est assez facile de trouver une main tendue quand on est dans le besoin.

Principales sources :

Microcrédit personnel | service-public.fr

Le microcrédit | economie.gouv.fr