Vous ne savez pas quelle est le meilleure banque pour un rachat de crédit? Utilisez notre outil en ligne gratuit et sans engagement pour comparer les offres. Découvrez sans plus attendre les banques qui font des rachats de crédits.
1️⃣ FLOA Bank
La Banque FLOA propose une offre de rachat de crédit qui vous permet d’économiser jusqu’à 60 % sur vos mensualités. En regroupant tous vos emprunts en une seule mensualité, vous pouvez renégocier le montant et la durée de vos remboursements. Vous n’aurez pas à changer de banque.
Pourquoi choisir FLOA Bank ?
✅ Un taux unique et des mensualités réduites par rapport à ce que vous payez actuellement.
✅ Tout se passe directement en ligne et la Banque s’occupe elle-même des démarches administratives ; ce qui vous permet de gagner du temps et de l’énergie.
✅ Un simulateur est disponible sur leur site web, afin de vous aider à faire une première estimation de vos futures mensualités.
✅ Vous pouvez aussi contacter un conseiller par téléphone pour obtenir un bilan personnalisé et des conseils sur-mesure à votre situation financière.
✅ Le service « Avantage+ » vous donne la possibilité de reporter d’un mois la première mensualité, et de choisir vous-même la date de prélèvement.
✅ Presque tous les types de crédits à la consommation sont pris en compte, comme le crédit auto, le découvert bancaire, le prêt personnel, le crédit renouvelable… Mais sachez que les prêts immobiliers ne sont pas acceptés !
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2️⃣ Banque Postale
Avoir plusieurs crédits en cours s’avère très difficile à gérer financièrement, et mentalement. En effet, les taux sont différents, tout comme les dates de prélèvement…
Mais en regroupant vos crédits à la Banque Postale, vous bénéficiez d’un taux unique et d’un allègement de vos mensualités. De cette manière, vous pouvez rembourser à votre rythme.
Les caractéristiques
✅ Montant : de 1 500 à 75 000 €.
✅ Durée : de 1 à 2 ans.
✅ Frais de dossier : entre 60 et 180 €, à régler totalement au moment de la première mensualité.
Les points forts
✅ Un simulateur très détaillé est à votre disposition sur le site de la Banque Postale, ce qui vous permet de simuler en toute simplicité le montant de vos futures mensualités.
✅ Tous les types de crédits sont acceptés: aussi bien les crédits à la consommation, que les crédits immobiliers.
✅ Par ailleurs, en effectuant un rachat de crédit avec La Banque Postale, vous avez également l’opportunité d’ajouter un financement complémentaire, dans le but de financer un nouveau projet…
Vous ne savez pas par où commencer ? N’hésitez pas à cliquer sur « être rappelé par un conseiller ».
Les pièces justificatives à fournir
Pour préparer votre dossier, vous aurez besoin de joindre à votre demande les éléments suivants :
✅ Pièce d’identité en cours de validité (une copie).
✅ Facture de moins de 3 mois : électricité, gaz, téléphone, Internet, quittance de loyer.
✅ Justificatifs de revenus : bulletin de salaire pour les employés, liasse fiscale pour les indépendants ou attestation de la caisse de retraite pour les retraités.
✅ Relevés de comptes bancaires sur les 3 derniers mois.
✅ Tableaux d’amortissements de tous les crédits en cours.
3️⃣ Carrefour Banque
Carrefour Banque souhaite améliorer votre quotidien avec son offre de rachat de crédit. Les banques qui font des rachats de crédit sont nombreuses, mais certaines sont plus avantageuses que d’autres…
Pour y voir un peu plus clair, sachez que Carrefour Banque vous invite à regrouper vos crédits allant de 1 500 € à 150 000 €, et de rembourser seulement une mensualité pendant 60 à 120 mois.
Les points forts
✅ Vous adaptez votre mensualité avec souplesse, en fonction de vos revenus et de vos capacités de remboursement de crédit.
✅ L’avantage de Carrefour Banque est que tous les crédits sont acceptés. Que vous ayez plusieurs crédits à la consommation ou des crédits immobiliers, Carrefour Banque pourra vous les racheter !
Les caractéristiques : avec ou sans garantie hypothécaire
Carrefour Banque applique des conditions différentes à votre rachat de crédit selon que vous ayez, ou non, une garantie hypothécaire.
Avec garantie
✅ Montant : à partir de 30 000 €. Pas de limite.
✅ Remboursement : de 96 à 300 mois.
Sans garantie
✅ Montant : de 1 500 à 150 000 €.
✅ Remboursement : de 60 à 120 mois.
La demande
Pour pouvoir effectuer rapidement votre demande, il vous suffit de remplir le formulaire prévu à cet effet présent sur le site de la banque.
Ensuite, il ne vous reste plus qu’à envoyer tous les justificatifs demandés et à attendre l’appel d’un conseiller. Vous serez contacté par le service de la BNP PARIBAS Personal Finance. C’est le partenaire de Carrefour Banque pour le rachat de crédit.
Le formulaire
Voici les champs qu’il vous faudra remplir :
✅ Le type de rachat : avec ou sans crédit immobilier.
✅ Le capital restant à rembourser.
✅ Si vous avez besoin d’un crédit supplémentaire, le montant de ce projet.
✅ Votre identité complète.
✅ Vos coordonnées.
✅ Votre situation familiale et professionnelle.
✅ Vos revenus et vos charges mensuels.
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4️⃣ Banque Populaire
Si vous voulez vous tourner vers la Banque Populaire pour votre rachat de crédit, sachez que contrairement à ce que pensent la plupart des gens, c’est possible ! Oui, cette banque met bien à votre disposition une offre de rachat de crédit.
Grâce à cette offre emplie de simplicité, tous vos crédits seront regroupés en un seul et même crédit. Ce qui veut dire :
✅ Que vous n’aurez plus qu’une mensualité.
✅ Que votre budget sera plus facile à maîtriser.
✅ Que vous aurez enfin le temps de respirer.
Les différentes formules
La Banque Populaire propose un regroupement de crédits à la consommation ou un prêt permettant de regrouper tous vos crédits existants.
Le regroupement de crédits
Votre conseiller s’occupera de toutes les démarches administratives auprès des organismes avec lesquels vous avez contracté un crédit. Vous bénéficierez des avantages suivants :
✅ 1 seule mensualité.
✅ 1 date de prélèvement unique.
✅ Le financement (accessoire) d’un nouveau projet.
Le Prêt Rivéa Regroupement
Voici les points forts de l’offre :
✅ Le remboursement peut être différé de 3 mois.
✅ Il est possible de décaler ou de reporter des échéances.
✅ Vous pouvez ajuster vos mensualités (à la hausse comme à la baisse).
✅ La durée de remboursement peut aller jusqu’à 10 ans.
Notre avis sur le rachat de crédit de la Banque Populaire
Sachez que l’offre de rachat de crédit est plutôt basique, et bien-sûr sous réserve d’acceptation de votre dossier par la banque.
Vous bénéficiez d’une mensualité et d’un taux unique, et la date de prélèvement peut être choisie selon vos désirs. Vous êtes intéressé ? Il vous suffit d’en parler avec un conseiller.
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5️⃣ Oney
Oney est le nouveau nom de la Banque Accord. Cette banque fait bel et bien partie des banques qui font des rachats de crédit.
Par conséquent, si vous avez besoin de faire regrouper l’ensemble de vos crédits, Oney peut être la solution à tous vos problèmes. En plus, grâce à Oney, vous allez pouvoir réduire vos mensualités de 64 % !
L’offre
✅ Tous les types de crédits sont acceptés par la banque Oney, alors si vous avez des crédits à la consommation ainsi que des prêts immobiliers, vous pouvez tout à fait les fusionner. Vous pouvez aussi en profiter pour financer un nouveau projet.
✅ Le montant que vous pouvez emprunter est compris entre 3 000 et 250 000 €. Pas de limites au nombre de crédits pouvant faire l’objet d’un rachat.
✅ Pas de frais de dossier.
✅ Par ailleurs, Oney propose une assurance emprunteur qui vous permet d’être couvert et protégé en cas de problème.
La demande
Pour effectuer une demande de rachat de crédit chez Oney, vous devez remplir le formulaire présent sur le site web, ou contacter un conseiller si vous préférez cette alternative.
Par la suite, vous enverrez votre contrat par mail ou par courrier, ainsi que les justificatifs demandés. Si la réponse d’Oney est positive, l’organisme enverra directement les chèques de remboursement aux créanciers.
Dans le cas où vous auriez demandé un financement complémentaire, vous recevrez votre virement dans le même temps.
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6️⃣ LCL
La banque LCL propose, elle aussi, une solution de rachat de crédit. Concrètement, cela prend la forme d’un prêt personnel nommé « Solution Conso Rachat »
L’objet
Il a pour objectif de racheter la globalité de vos crédits ; avec ou sans hypothèque, tout en finançant un nouveau projet à hauteur de 15 000 € (si vous en avez besoin, bien évidemment).
Le montant
Ce crédit est compris entre 3 000 et 75 000 € et est remboursable sur une durée de 1 à 7 ans. Concernant les frais de dossier, ils sont de l’ordre de 1 % du montant emprunté.
Les avantages
✅ L’avantage de faire appel à LCL pour son rachat de crédit est que vous avez la possibilité de reporter deux mensualités non consécutives par an, ce qui peut être très pratique en cas de coups durs…
✅ De plus, vous pouvez également reporter la première mensualité de 1 à 3 mois après le déblocage des fonds.
✅ Enfin, sachez qu’à tout moment, vous pouvez décider de rembourser une partie ou la totalité du crédit !
Quand allez-vous recevoir l’argent ?
Une fois votre demande effectuée ; si votre dossier est accepté, les fonds sont débloqués 15 jours après la signature du contrat (ou au bout de 8 jours si vous optez pour une mise en place de manière anticipée).
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7️⃣ ING
La banque ING met en place une offre de rachat de crédit immobilier ; remboursable sur 15 ans maximum, avec des frais de dossiers équivalents à 1,37 %.
Grâce au simulateur pour personne physique ou morale qui se trouve sur le site de la banque ING, vous pouvez facilement obtenir une simulation de vos mensualités et de la durée de remboursement.
Êtes-vous éligible à cette offre ?
Vous pouvez demander à ING de racheter votre crédit immobilier si :
✅ Vous êtes majeur et que vous avez votre résidence fiscale en France. Les entreprises ne sont pas concernées par cette offre.
✅ Le bien faisant l’objet d’une demande de rachat doit être situé en France. Peu importe qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou locative.
✅ Le prêt demandé doit être compris entre 80 000 et 1 500 000 €.
✅ La durée de remboursement est comprise entre 8 et 25 ans.
Notre avis
En revanche, il y a un petit inconvénient à connaître… Pour pouvoir prétendre à un rachat de crédit chez ING, vous devez posséder un compte bancaire dans cette banque et y percevoir vos salaires.
Si ce n’est pas le cas, sachez que l’avantage avec ING, est qu’elle vous aide dans le changement de banque ! En effet, ING propose le service « Switching Service » pour pouvoir changer de banque facilement. Ils ont vraiment pensé à tout !
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8️⃣ Caisse d’Épargne
Le rachat de crédit de la Caisse d’Épargne est un (simple) crédit qui peut atteindre 50 000 €. Flexible et modulable, cette proposition demeure très attractive.
Avec le Prêt Personnel Regroupement de crédits Caisse d’Épargne, vous pouvez rembourser d’un seul coup tous vos crédits à la consommation, et même financer un nouveau projet. Voici une solution intéressante, pour vous soulager d’un coup de la plupart de vos créanciers !
La durée
La durée de remboursement s’étale sur 4 à 120 mois, et il est tout à fait possible de reporter la première mensualité jusqu’à 3 mois.
Les avantages
✅ Il est envisageable de faire une pause (un mode « sommeil ») dans vos remboursements, en cas de difficultés passagères.
✅ Vous avez l’occasion de rembourser une partie ou la totalité du crédit, quand vous le voulez.
✅ Enfin, à tout moment, vous pouvez choisir d’augmenter ou de diminuer vos mensualités, ce qui est très pratique si vous devez faire face à baisse de revenus ou que vous bénéficiez d’une prime par exemple !
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9️⃣ Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose aussi sa solution pour racheter ses crédits : il s’agit du prêt regroupé qui vous offre la possibilité de regrouper vos crédits à la consommation. Vous pourrez ainsi en profiter pour financer une nouvelle acquisition ou l’achat d’un véhicule (exemples).
La durée
La durée de remboursement au Crédit Agricole dépend de la situation personnelle de chacun, et de sa capacité financière.
Les avantages
✅ La possibilité de faire une pause dans ses remboursements.
✅ La mensualité, fixe en principe, peut être revue à la hausse comme à la baisse si votre situation évolue.
✅ Vous pouvez rembourser par anticipation.
✅ Possibilité de demander un financement complémentaire après avoir obtenu son rachat de crédit.
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Quelle banque choisir pour un rachat de crédit immobilier ?
Presque 4 crédits immobiliers sur 10 sont renégociés avant leur terme (source Banque de France).
Les taux, qui ont beaucoup baissés, se rapprochent maintenant des 1 % pour un emprunt sur 20 ans et de 0,5 % pour un emprunt sur 10 ans. On comprend mieux pourquoi le rachat de crédit immobilier intéresse de plus en plus d’emprunteurs.
Reste à savoir s’il vaut mieux renégocier avec sa banque ou faire racheter son prêt par une autre banque.
Rachat de crédit immobilier par une autre banque
Pour choisir une autre banque, il faut que le taux proposé soit vraiment avantageux, car votre organisme financier actuel vous facturera des frais de remboursement anticipé dans le cadre d’un rachat de crédit par un autre prestataire.
Dans tous les cas, il faut que le capital restant dû soit important. Rappelez-vous que vous pouvez gagner plusieurs milliers d’euros avec un rachat de crédit immobilier.
Plus vous vous y prenez tôt, mieux c’est. Par contre, demander un rachat la dernière année de son remboursement n’a pas de sens, les frais sont trop importants par rapport aux gains espérés.
L’avis de Creditsocial.net
Avec ce guide des 9 meilleures banques pour un rachat de crédit, vous n’aurez aucune difficulté à trouver l’établissement qui correspond le mieux à vos besoins et à vos envies.
Gardez bien à l’esprit que même si vous décidez de faire racheter l’ensemble de vos crédits et que cette idée vous soulage, ce nouveau crédit de recouvrement doit lui aussi être remboursé !
Quoi qu’il en soit, saisir la chance de regrouper tous ses crédits pour n’avoir qu’une seule mensualité et un unique interlocuteur, est une aubaine à saisir dès que possible…