Une carte de paiement avec une réserve d’argent permet de se faire plaisir à crédit. Ces cartes revolving sont de plus en plus utilisées par les grandes enseignes, qui ne demandent pas de justificatif d’utilisation à leurs clients. Voici leurs conditions d’obtentions.
1. La Carte Zero
C’est notre préférée. La carte avec la réserve d’argent d’Advanzia Bank, appellée Carte Zero, peut etre utilisée dans tous les magasins en France. C’est son principal avantage par rapport aux autres cartes revolving. Cette Carte Mastercard est gratuite.
Notre avis sur la Carte Zero
Seul l’utilisation de votre crédit, avec un différé de paiement gratuit jusqu’à 6 semaines générera des intérêts. Vos achats sont simplifiés puisqu’elle est acceptée partout.
À lire également : notre analyse détaillée sur la Carte Zero.
Vous voulez prendre une carte de crédit d’une grande enseigne ? Il n’est pas toujours évident de devoir se justifier lorsqu’on veut faire un prêt à la consommation.
Si vous êtes tenté par une carte d’achat revolving dans un grand magasin, je vais vous dire, en fonction de l’enseigne, s’il vous est possible d’obtenir une réserve d’argent sans justificatif, et rapidement.
2. Leclerc : carte RÉGLO finance
L’enseigne de supermarchés propose à ses clients une carte gratuite, RÉGLO finance, pour qu’ils puissent régler leurs achats comme ils le souhaitent. Vous pouvez la demander sans changer de banque.
À vous de décider ce que vous allez payer, et quand vous voulez payer. Concrètement, au moment de l’achat, dans un Leclerc mais aussi dans toutes les enseignes qui acceptent cette carte, vous avez le choix entre :
- Payer au comptant (immédiatement ou en différé, selon ce que vous avez paramétré).
- Payer en plusieurs fois (entre 3 et 5 fois, pour vos achats hors alimentation chez Leclerc).
- Payer à crédit pour tous vos achats supérieurs à 100 €.
Les avantages de cette carte de paiement Leclerc
Les retraits : en plus de cette souplesse d’utilisation, sachez que vous pouvez retirer de l’argent sans frais dans tous les distributeurs automatiques de l’Union Européenne.
La carte de fidélité : c’est une carte sans contact, où sera automatiquement rentré votre numéro de client (carte de fidélité Leclerc). Vous gagnerez du temps et vous n’aurez qu’à sortir cette carte-là lors de votre passage en caisse pour que vos points soient crédités.
Comment faire pour obtenir la carte RÉGLO ?
Rendez-vous dans un supermarché Leclerc. Cette réserve d’argent avec une carte de paiement s’obtient sans justificatifs de salaires. L’organisme de crédit n vous demandera donc pas vos 3 dernières fiches de paye.
Est-ce une carte de magasin sans justificatif ?
Si ce crédit revolving est octroyé sans bulletin de salaire, on vous demandera quand même les pièces suivantes :
- Votre pièce d’identité (attention, le permis de conduire n’en est pas une).
- Un RIB sur lequel figure vos coordonnées actuelles (celui-ci doit provenir de votre chéquier).
- Un justificatif de domicile (il peut s’agir d’une facture d’énergie ou de téléphone).
- Une carte bancaire vous appartenant.
3. Galerie Lafayette : une réserve d’argent à crédit
On connaissait la carte Cofinoga des Galeries Lafayette, et son fameux programme de fidélité Smile’s, mais voici maintenant qu’arrive la carte de crédit Mastercard des Galeries Lafayette.
Comme toutes les cartes de paiement, elle permet notamment de payer ses achats partout et de retirer de l’argent aux distributeurs, en France et dans le monde. Sa cotisation annuelle est de 10 €.
Les avantages de la Mastercard Galeries Lafayette
Ils sont nombreux :
- Vous l’utilisez où vous voulez.
- Vous pouvez choisir de régler vos achats à comptant ou à crédit.
- Vous pouvez l’utiliser sans risque pour payer en ligne.
- Vous avez une assurance associée sur vos achats.
Quelles sont les facilités de paiement qu’elle procure ?
Aux Galeries Lafayette, à partir de 150 € d’achat, vous pouvez choisir de les payer en 3 fois sans frais. Ce paiement peut aller jusqu’à 20 mensualités. Dans ce cas-là, c’est le prêt renouvelable qui prendra le relais (avec intérêts).
Pour vos achats dans une autre enseigne, vous choisissez à chaque fois de payer comptant ou bien d’utiliser votre réserve, et donc d’actionner votre crédit renouvelable.
Les justificatifs demandés
Elle est encore plus facile à se procurer que la carte RÉGLO dont je viens de vous parler. Un RIB et une pièce d’identité suffisent pour ouvrir votre compte.
4. La Carte Maison Leroy Merlin : une carte de fidélité et de paiement
La Carte Maison vous offre des avantages chez Leroy Merlin, et dans d’autres enseignes partenaires comme Alinea, Auchan, Boulanger… Cette carte coûte 9 € pour 1 an ou 24 € pour 3 ans.
Parmi ces avantages, vous avez celui d’un crédit renouvelable pour financer vos achats chez Leroy Merlin.
Les solutions de règlements proposés
Quand vous êtes à la caisse de votre magasin, l’appareil où vous saisissez votre code va vous demander de faire un choix.
La touche « au comptant » : en la sélectionnant, vous paierez normalement et immédiatement.
La touche « à crédit » : celle-ci va vous engager différemment. Si vous l’actionnez, vous faites le choix de payer par petites mensualités. C’est donc ce qu’on peut appeler un crédit renouvelable.
La touche « en 3 fois » : celle-ci concerne les achats entre 200 et 3 000 €. Mais attention, ce n’est pas un règlement sans frais. Le TAEG sur cette formule est actuellement de 17,56 %.
Les pièces justificatives demandées
- Pièce d’identité (il ne faut pas qu’elle soit périmée au moment de la demande).
- RIB. L’adresse qui y figure doit être celle de votre domicile actuel.
- Carte bancaire. Attention : si vous avez une Maestro ou une Electron, elle ne sera pas acceptée.
- Numéro de téléphone : peu importe qu’il s’agisse d’un fixe ou d’un portable.
5. Boulanger : carte revolving sans fiche de paye à fournir
Tout comme la carte Leroy Merlin, c’est le groupe Oney qui assure la fonction de financement. Les propositions de paiement au comptant, à crédit ou en 3 fois sont donc les mêmes.
La carte Boulanger B+ coûte 10 € par an. Pour cette somme, vous avez le droit à 2 % de réduction toute l’année (sur votre compte de fidélité) et à 5 % sur des produits sélectionnés.
Les pièces justificatives
Il faut se rendre dans un magasin Boulanger avec sa carte bancaire habituelle, un RIB et une pièce d’identité en cours de validité pour faire la demande. Il vous faudra aussi un numéro de téléphone valable.
Sachez aussi que vous pouvez ouvrir votre carte B+ directement en ligne. Plus besoin de vous déplacer en magasin !
6. La carte Visa Darty : pour régler ses achats en magasin
Cette carte de paiement est valable dans tout le réseau Visa. Elle ne s’utilise donc pas seulement dans les magasins Darty. Elle coûte 15 € par an (remboursés en bons d’achats). Elle vous donne aussi accès à l’assistance téléphonique Darty, 24 heures sur 24.
Les avantages
Tous les 150 € d’achat (en 3 passages en caisse chez Darty ou à la FNAC), vous bénéficiez de 10 € en carte cadeau. Son crédit renouvelable associé vous permet de choisir si vous préférez payer en une seule fois ou en plusieurs fois.
Comment vous la procurer ?
Vous devez vous rendre dans un magasin Darty, avec votre pièce d’identité, votre RIB et votre carte bancaire habituelle. Ensuite, vous recevrez la Visa Darty directement chez vous.
Être au chômage et interdit bancaire avec fichage Banque de France ne vous empêche pas de demander une carte de crédit revolving sans justificatif de salaire. Toutefois, si vous n’avez pas de carte bancaire, vous ne pourrez pas souscrire à ces réserves d’argent.
Sachez-le : un revolving coûte cher. Retrouvez ci-dessous d’autres solutions pour emprunter.
Les alternatives aux cartes de crédit revolving
Les prêts à la consommation s’étant multipliés, il y a plus de vigilance sur les risques de surendettement.
Si la carte de crédit pour chômeur interdit bancaire est un doux rêve, il existe des alternatives qui peuvent permettre d’emprunter de l’argent au RSA ou dans des situations similaires.
L’aide de la CAF pour les urgences
S’il ne s’agit que de rendre son logement salubre, ou de changer la machine à laver, la CAF peut aider à faire un crédit de consommation, pour répondre à des besoins ponctuels importants pour la vie de la famille.
On ne parle pas ici de crédit revolving, mais bien d’un prêt d’un montant déterminé qu’il faut rembourser dans un temps donné.
Il faut savoir que la CAF intervient aussi pour les aides aux logements, la réparation de sa voiture dans certaines circonstances, et permet d’alléger le remboursement de son prêt immobilier sous conditions.
Les organismes de micro-crédits
Un petit crédit, ou un micro-crédit comme on l’appelle, ne se souscrit pas auprès des grandes enseignes de la distribution.
Ce sont des associations comme les Restos du Cœur ou la Croix Rouge qui vous aident à monter votre dossier pour débloquer de petites sommes en urgence (jusqu’à 3 000 €).
L’ADIE
C’est le cas de l’ADIE, qui à travers son micro crédit à destination des nouveaux entrepreneurs s’investit dans la création d’entreprise.
Ainsi, les demandeurs d’emploi qui crées leur activité peuvent bénéficier d’une aide sous la forme d’un crédit à taux très bas, pour une somme pouvant aller au total jusqu’à 10 000 €.
Les prêts personnels des particuliers
Si on a besoin d’argent il y a 5 alternatives principales pour emprunter : les banques, les cartes de crédit en magasin, la CAF, et les prêts PAP.
Les particuliers, agacés parfois par le système financier en place, se sont regroupés et organisés via des plateformes sérieuses pour proposer leur aide en prêtant de l’argent à ceux qui en ont besoin.
Les prêts de particulier à particulier permettent de faire un crédit d’une autre façon, en accentuant le facteur humain.
Voilà. J’espère vous avoir aiguillé sur ces réserves d’argent sans justificatifs. N’oubliez pas que ces crédits sont très chers. Donc méfiance quant à vos capacités de remboursement si vous les utilisez.