[2020] Mon Avis sur Crédit Coopératif, Banque Éthique

 

Opter pour une banque éthique comme celle du Crédit Coopératif, c’est participer activement à un meilleur avenir. Sa différence avec les autres banques réside dans les buts solidaires de ses produits bancaires, qui aident les clients-sociétaires à financer des projets utiles. Voici mon avis sur le Crédit Coopératif, et mon analyse 2020 de ses produits.


Les comptes de dépôts

Ils ne regroupent pas seulement des produits essentiels comme une carte de paiement.

Ils vous permettent aussi de participer au financement de projets divers : “Agir pour la planète” (énergies renouvelables, contrôle de l’énergie, sauvegarde de l’environnement, etc.), “Agir pour une société plus juste” (handicap, enfance, personnes âgées, logement social, etc.), “ Agir pour entreprendre autrement” (insertion, commerce équitable, coopératives.) ou “Agir pour tous ces domaines”.

Compte Essentiel Agir

Ce compte vous permet aussi de faire des dons à une association et de choisir où va votre argent. L’argent qui travaille sur ce compte finance activement des projets à dimension sociale et environnementale.

Caractéristiques

➡ Compte Agir avec découvert autorisé de 200 € (ou une autorisation supérieure en option).

➡ Mise à disposition de chéquier, de cartes de retrait ou de paiement et de services en ligne : carte bancaire Visa Electron Agir, Visa Classic Agir (+ 0,60 €/mois), Visa Classic Premier (+ 4,90 €/mois).

➡ Services utiles au quotidien, comme les 2 services d’épargne automatique au choix “Eparfix” ou “Eparplus”.

➡ Chaque retrait effectué = 5 centimes d’euro reversés (au minimum) à l’association de votre choix.

Avantages

Réduction d’impôt possible en fonction de l’organisme choisi :

➡ Organisme d’intérêt général ou bien reconnu d’utilité publique : 66 % du total donné, avec un plafond annuel de 20 % du revenu imposable.

➡ Association d’aide aux personnes en difficulté : 75 % de l’argent donné pour un maximum de 531 €. Si versement supérieur : 66 % des sommes accordées pour un maximum annuel de 20 % du revenu imposable.


Essentiel Agir 18-25

Cette offre regroupe les services bancaires dont peut avoir besoin un jeune de 18 à 25 ans. À cela s’ajoutent différents services profitables dans la vie courante, pour vous et les autres.

Elle leur permet aussi d’apporter leur soutien à une association et de choisir les domaines financés par leurs dépôts d’argent. Le Crédit Coopératif reverse immédiatement 3 € à l’association de leur choix lors de l’ouverture du compte.

Caractéristiques

➡ Compte de dépôt Agir pour développer des projets sociaux et environnementaux : l’argent disponible sur le compte aide à développer l’économie sociale et solidaire de votre choix.

➡ Carte Visa Electron Agir (carte internationale à autorisation systématique aux multiples avantages et assurances) ou carte Visa Classic Agir (carte de paiement internationale à débit immédiat ou à débit différé, aux diverses assurances et garanties.).

➡ 1 retrait dans un DAB du réseau Crédit Coopératif, Banque Populaire ou Caisse d’Épargne = 12 centimes d’euro de don. 1 retrait dans un autre DAB = 5 centimes d’euro de don. Le réglage du plafond annuel de dons est possible. Réduction d’impôt envisageable en fonction de l’organisme choisi.


Les produits d’épargne

Vous allez pouvoir économiser (mettre de l’argent de côté), mais aussi agir pour l’intérêt général. Je vous explique comment.

Le livret Agir

Il s’agit d’une épargne intelligente et solidaire : 50 % des intérêts annuels sont systématiquement transmis sous forme de don à l’association choisie.

C’est un produit engagé labellisé Finansol : gage d’investissement d’opérations à réelle portée sociale ou bien environnementale, assurance de déclarations sûres et authentiques sur les implications et financements.

Caractéristiques

➡ Rémunération à hauteur de 0,75 % brut par an, jusqu’à 15 300 € et 0,05 % brut par an au-delà.

➡ Possibilité de souscrire jusqu’à 3 livrets.

➡ Versements minimum de 10 € quand vous le souhaitez ; sans limite de plafond.

➡ Mise en place possible de versements automatisés.

➡ Choix de retraits partiels ou de clôture du livret si besoin.

➡ Réduction d’impôts.


Le livret A comme Agir

C’est une épargne qui finance des projets de construction et de rénovation des logements sociaux. Les intérêts annuels sont de 0,5 % net par an qui peuvent être donnés (à hauteur de 25 %, jusqu’à 100 %) à une association œuvrant pour l’accès au logement pour tous.

Sachez que l’ouverture d’un livret A est seulement possible si vous ne disposez pas encore de livret A ou de compte sur livret du Crédit mutuel, ouvert avant le 1er janvier 2009 (livret Bleu) !

Caractéristiques

➡ Intérêts exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux.

➡ Constitution de l’épargne comme vous le pouvez, quand vous le pouvez.

➡ Possibilité de versements programmés.

➡ Retraits partiels ou clôture du livret en cas de besoin.

➡ Réduction d’impôt.

➡ Labellisé Finansol.


Le LDD (livret de développement durable et solidaire)

L’épargne est rémunérée à hauteur de 0,5 % net par an et non fiscalisée. Le LDD participe au financement des entreprises de l’Économie Sociale et Solidaire, des PME et des travaux d’économie d’énergie.

Vous avez la possibilité de reverser à une association la moitié jusqu’à l’intégralité de vos intérêts annuels.

Caractéristiques

➡ Versements libres, à partir de 10 € et jusqu’à 12 000 € hors intérêts.

➡ Réduction d’impôt si donation des intérêts.

➡ Argent disponible dès que besoin.

➡ Labellisé Finansol.


Les OPC (organisme de placement collectif, Sicav et FCP)  solidaires et de partage

Ce placement a été conçu avec Ecofi Investissement ; filiale du Crédit Coopératif. Le but est la diversification de votre épargne : OPC solidaires (10 % maximum de l’argent sont dédiés à certaines causes.) ou OPC de partage.

  • OPC solidaires : investissement dans des entreprises solidaires.
  • OPC de partage : une partie des intérêts peuvent être versés à des associations sous forme de dons.

Caractéristiques

➡ Possibilité d’obtenir des conseils en investissement socialement responsable (fortement recommandé).

➡ Le rendement dépend des évolutions et des aléas des marchés.


Une gamme d’OPC responsables

➡ OPC Actions : devenir actionnaire en détenant une part d’une entreprise, et donc obtenir un droit de vote (entre autres avantages).

➡ OPC multi-actifs : investissements de diverses classes d’actifs.

➡ OPC obligataires : bénéficier d’une certaine somme reversée de façon régulière, grâce à un titre de créance à moyen ou à long terme à une société ou une institution publique.


Livret « coopération pour ma région »

Il aide au développement de l’Économie Sociale et Solidaire de la région que vous choisissez : secteurs de l’emploi, de l’insertion, de l’environnement ou de l’éducation.

Possibilité d’opter pour un système non rémunérateur, afin d’obtenir des prêts davantage fructueux pour les bénéficiaires. Les projets sont alors décidés par les représentants des clients-sociétaires de chaque région. L’utilisation de l’argent disponible est validée par les Comités de régions du Crédit Coopératif (constitués de clients sociétaires).

Caractéristiques

➡ Épargne à hauteur de 0,15 % brut par an.

➡ Suivi des projets grâce à un bilan annuel.

➡ Versement libre à partir de 10 € et jusqu’à 100 000 €. Possibilité de versements automatiques.

➡ Capital disponible dès que besoin.

➡ Produit labellisé.


Livret Rev3

Il participe au développement de la région Hauts-de-France : ambitions novatrices, interventions locales favorisant les énergies renouvelables, économie circulaire, la mobilité des personnes et des biens, etc. Le livret est associé à la Chambre de Commerce et d’Industrie de cette région.

Caractéristiques

➡ Taux de rémunération de 1 % jusqu’à 15 000 €, 0,20 % au-delà de 15 000 € et jusqu’à 150 000 €. Épargne sans risque de perte en capital.

➡ 1 livret par personne.

➡ Versements libres à partir de 10 € et jusqu’à 150 000 € hors intérêts. Argent disponible dès que besoin. Utilisation des fonds traçable.


Le livret CODEVAIR

C’est un produit d’épargne qui rapporte 0,20 % brut par an, et qui aide au financement des particuliers qui désirent investir en équipements de réduction énergétique.

Caractéristiques

➡ Versements libres à partir de 10 € et jusqu’à 200 000 €.

➡ Argent disponible dès que besoin.


Est-ce que le Crédit Coopératif investit en bourse avec les dépôts de ses clients ?

Le Crédit Coopératif ne prend pas part aux spéculations, n’investit pas dans les paradis fiscaux, et n’investit pas en bourse avec les dépôts de ses clients.

Ce que vous devez aussi retenir :

  • Pas de financement des énergies fossiles ou de l’armement.
  • Priorité aux investissements éthiques : bio, culture, éco-activités, énergies renouvelables, enseignement, insertion.
  • Plus de 99 % des impôts sont payés en France.

Mon avis personnel sur la banque Crédit Coopératif

Avec 72 agences déployées en France, le Crédit Coopératif met à disposition de tous, des services d’intérêt public, porteurs de sens et engagés pour un avenir plus juste, avec le financement de projets centrés sur les énergies renouvelables, la lutte contre le chômage, le développement de l’écologie, etc.

Ce que j’aime particulièrement :

  • Ses clients sont acteurs au quotidien. Toute personne peut adhérer et devenir sociétaire, et voter à l’assemblée générale.
  • Une part importante du résultat est mise de côté pour le bien collectif des clients-sociétaires présents et à venir.

La banque finance des acteurs de l’économie sociale et solidaire (ESS) et de l’intérêt général. Cela se traduit de plusieurs manières :

➡ La possibilité de choisir quels secteurs, régions ou acteurs soutenir grâce aux “produits tracés” proposés par le Crédit Coopératif.

➡ Décider de faire des dons à des associations partenaires, grâce aux “produits de partage”.

➡ Pousser les entreprises à modifier leurs pratiques environnementales, sociales et de gouvernance, en choisissant les “produits d’influence”.


Pour conclure :

Le Crédit Coopératif est une bonne alternative aux banques classiques, pour les personnes voulant œuvrer pour un monde meilleur. Il est tout de même conseillé de vous informer au sujet de la liste complète des organismes recevant des fonds.