Le crowdlending permet aux entreprises qui cherchent un financement de faire un crédit sans passer par une banque, en s’adressant aux particuliers. Voici le guide des meilleurs sites 2024 de crowdlending qui permettent de trouver des fonds pour un projet professionnel.
1️⃣ Unilend
Unilend est une grosse plateforme permettant aux entreprises de faire un crédit. C’est la plateforme de crowdlending la plus ancienne.
- Montant de l’emprunt : de 10 000 à 500 000 €.
- Taux d’intérêt : de 4 à 10 %. C’est l’utilisateur qui fixe le taux.
- Durée de remboursement : de 3 à 60 mois.
Fonctionnement
Il faut commencer par présenter votre projet sur le site. C’est une bonne vitrine pour vous puisque cette publicité-là est gratuite. Le taux n’est pas encore fixé. Il le sera en fonction des propositions des particuliers. La bonne nouvelle : pas de garanties demandées (et donc pas de nantissement du fonds de commerce comme peuvent l’exiger les banques).
En plus des intérêts de remboursement, sachez que 4 % des fonds réunis (si la totalité des besoins a été souscrite) via la plateforme sont prélevés par Unilend + 1 % par an de ce qu’il reste à payer.
Les règles pour les entreprises qui veulent emprunter
Si Unilend ne demande pas de garanties, il y a tout de même des règles à respecter.
➡️ 3 ans d’existence : ainsi, l’entreprise doit être française et exister depuis au moins 3 ans. Ne sont donc éligibles que celles qui ont passées le cap difficile des 3 premières années, ce qui rassure les particuliers.
➡️ Une bonne situation financière : il faudra donner des détails sur la situation financière de sa société. SI celle-ci est mauvaise, il y a peu de chances d’être accepté dans le programme.
Les règles pour les particuliers qui veulent prêter
Les prêteurs doivent être de la CEE, de Suisse ou de Monaco et majeurs. Tout le monde peut commencer à prêter, puisqu’il est possible d’ouvrir un compte avec 20 €. À vous ensuite de choisir le projet qui vous interpelle et de formuler votre offre : montant et taux.
Ces conditions seront ensuite validées (ou non) par l’entreprise demanderesse. Attention : en cas de nombreux souscripteurs, et si les besoins sont dépassés, ce sont les taux d’intérêts les plus faibles qui seront retenus en priorité.
Notre avis sur Unilend
L’avantage de ce site de crowdlending, en plus de pouvoir trouver un financement, est la rapidité de la mise à disposition des fonds : selon le projet, quelques jours peuvent suffire. Le taux d’intérêt annoncé sur le site englobe tous les frais. On sait donc immédiatement combien on va avoir à rembourser chaque mois. Axe d’amélioration : la sélection des projets mériterait d’être sensiblement améliorée.
2️⃣ October
Encore une structure qui permet aux entreprises de trouver un financement en dehors du système bancaire classique, de trouver un taux d’intérêt convenable, mais aussi de se faire connaitre du grand public.
- Montant de l’emprunt : de 30 000 à 1 500 000 €.
- Taux d’intérêt : de 4 à 9 %. Ce sont les analystes qui fixent le taux.
- Durée de remboursement : de 3 à 84 mois.
Fonctionnement
October (x-Lndix) étudie le dossier à fond, dont mettez toutes les chances de votre côté avant de le présenter en réunissant bien tous les documents demandés par l’organisme.
Une fois le feu vert reçu et la dernière liasse fiscale « validée », à vous l’Amérique ! L’emprunt peut atteindre 1,5 million d’euros : qui dit mieux ? Vous devez convaincre les investisseurs de vous faire confiance et de croire en votre projet. Dans tous les cas, vous n’aurez pas de caution personnelle à donner et il ne faudra donc pas engager vos biens propres.
Notre avis sur October
Beaucoup d’institutionnels investissent sur cette plateforme, ce qui est un gage de qualité. Mention spéciale pour les analyses, poussées, qui permettent de pouvoir se décider avec le maximum d’éléments.
La collecte de l’argent va assez vite, pratique pour les entrepreneurs « pressés » : 17 jours suffisent. Axe d’amélioration : les particuliers passent parfois au second plan après les investisseurs.
Si vous cherchez à emprunter, voici également d’autres articles qui pourraient vous intéresser :Les meilleurs sites de dons entre particuliers.
3️⃣ Prexem
Encore une plateforme assez simple de mise en relation entre des particuliers qui souhaitent prêter et des TPE ou PME qui ont des besoins pour se développer ou pour lancer de nouveaux projets.
- Montant de l’emprunt : de 10 000 à 500 000 €.
- Taux d’intérêt : de 5 à 10 %. Ce sont les analystes qui fixent le taux.
- Durée de remboursement : de 12 à 60 mois.
Fonctionnement
Les conditions pour les entrepreneurs qui veulent emprunter en passant par Prexem : un seul exercice comptable suffit : bonne nouvelle pour les jeunes entreprises enregistrées en France. Ici, ce ne sont pas les particuliers qui fixent le taux, mais Prexem, en fonction du montant demandé et du projet.
Les frais : 3 % du montant emprunté + 1 % par an + 0,5 % sur le compte de garantie pour les prêteurs.
Notre avis sur Prexem
Le système, détaillé un peu plus haut est à peu près le même ici. Les mots d’ordres étant ici simplicité et rapidité. La plateforme est de bonne qualité. On aime particulièrement le fond de garantie mis en place si les entreprises rencontrent des difficultés à rembourser les emprunts.
Axe d’amélioration : àn aimerait qu’il y ait plus de projets sur la plateforme.
4️⃣ Pretup
Le financement participatif n’en finit pas de voir de nouvelles plateformes émergées. Pretup est de celles-ci, mettant comme ses consœurs les contraintes bancaires au rebut.
Car les entrepreneurs qui sont allés négocier auprès de leur banquier le savent : il est de plus en plus difficile d’obtenir un prêt de sa banque, à moins d’avoir les « reins » très solides.
- Montant de l’emprunt : de 5 000 à 100 000 €.
- Taux d’intérêt : de 6 à 9 %. Ce sont les analystes qui fixent le taux.
- Durée de remboursement : de 6 à 36 mois.
Fonctionnement
Cette plateforme est une des dernières à être arrivée sur le marché, mais nous avons de bonnes raisons de penser qu’elle va vite s’y tailler une bonne place.
Les particuliers peuvent soutenir l’économie locale et sont directement mis en contact avec les entreprises
Notre avis sur Pretup
Le financement participatif est un système gagnant-gagnant, où chacun y trouve son compte, à condition que les échéances soient bien remboursées. Les projets sont financés rapidement et les entreprises qui lui font confiance sont de plus en plus nombreuses.
Axe d’amélioration : en tant que « petite dernière » cette plateforme doit nous montrer ce qu’elle a dans « le ventre ». À elle de faire ses preuves mais nous émettons un avis favorable.
5️⃣ Bolden
Bolden insiste principalement sur les avantages pour les prêteurs. Jugez plutôt : les taux sont fixes, transparents, et les intérêts sont versés à échéances fixes. L’inscription est également 100 % gratuite.
- Montant de l’emprunt : de 20 000 à 200 000 €.
- Taux d’intérêt : de 4 à 12 %. Ce sont les analystes qui fixent le taux.
- Durée de remboursement : de 12 à 48 mois.
Fonctionnement
L’expérience est donc tournée vers l’investisseur, puisqu’il est possible de s’organiser pour investir automatiquement, en souscrivant à « un pack financeur ». Celui-ci a accès à une interface où il va pouvoir suivre la totalité de ses placements.
Notre avis sur Bolden
La plateforme commence à avoir une certaine expérience en la matière. On aime le fait qu’il soit possible de prêter de l’argent sans limite (montant libre). Les rendements sont un peu plus important qu’ailleurs, puisque les projets sélectionnés rapportent en moyenne 8 % (rien à voir avec le livret A !). Les projets sont sélectionnés avec soin, ce qui permet d’éviter les défauts de paiements.
Axe d’amélioration : il y a encore trop peu de projets sur lesquels investir.
6️⃣ Lendopolis
C’est le groupe KissKissBank qui est derrière cette plateforme de crowdlending, ce qui lui confère quand même une certaine expérience. Le site, simple d’utilisation, bénéficie d’un partenariat avec l’Ordre des Experts-Comptables, ce qui rassure les entrepreneurs comme les investisseurs.
- Montant de l’emprunt : de 10 000 à 400 000 €.
- Taux d’intérêt : de 5 à 10,50 %. Ce sont les analystes qui fixent le taux.
- Durée de remboursement : de 24 à 60 mois.
Fonctionnement
Tous les projets peuvent être financés. Lendopolis vous donne une réponse en 2 jours, et l’argent peut vous être versé en 10 jours. Voici les secteurs qui sont financés par la plateforme : les énergies renouvelables et l’immobilier.
Notre avis sur Lendopolis
Nous pensons que le taux moyen de rentabilité est au-dessus de la moyenne. La sélection des projets est bonne et le support client fonctionne bien.
Axe d’amélioration : certains projets ne sont pas à la hauteur des autres.
7️⃣ Lendosphere
Les projets sont ici 100 % tournés vers le développement durable. Vous financez des projets qui présentent peu de risques, et qui ont un sens éthique.
- Montant de l’emprunt : de 50 000 à 2 500 000 €.
- Taux d’intérêt : de 4 à 8 %. Ce sont les analystes qui fixent le taux.
- Durée de remboursement : de 24 à 120 mois.
Fonctionnement
La découverte des projets axés sur la transition énergétique sur la plateforme permet d’abord de bien les connaitre et de comprendre leur impact sur l’environnement. Vous pouvez ensuite suivre très facilement vos investissements.
Notre avis sur Lendosphère
Certes, les taux proposés ne sont pas les meilleurs du marché. Toutefois, la finalité ici est autre que l’unique profit. Si vous investissez, vous le ferez dans un projet solidaire et social.
Pourquoi le crowdlending fonctionne si bien ?
L’économie pourrait aller mieux, et ce n’est une nouvelle pour personne. Le modèle de nos parents ne fonctionne plus. Il faut donc se réinventer, et trouver d’autres solutions pour relancer la machine.
Une belle histoire
Le phénomène (appelons-le ainsi, car il l’est véritablement) du financement participatif a démarré il y a quelques années avec les projets artistiques qui avaient besoin de fonds pour voir le jour, offrant aux artistes les moyens de leurs ambitions, mais aussi un formidable moyen de se faire connaître du grand public.
Le précurseur du crowdlending : mymajorcompany
Grâce à elle et à ce bouche à oreille virtuel, certains artistes sont devenus de véritables stars.
L’arrivée de Prêt d’Union
Après les artistes, c’est le crédit aux particuliers qui lui a emboité le pas, avec l’émergence d’une nouvelle façon de se faire prêter de l’argent. Prêt d’Union s’est alors installé dans le paysage du crédit en France.
Maintenant c’est au tour des entreprises de s’y mettre
Elles ont développé un système qui était à l’origine de la participation en capital, comme cela avait été mis en place par certaines associations comme Les Cigales et Garrigues.
Le particulier a une véritable valeur ajoutée
C’est l’assurance d’avoir des souscripteurs totalement impliqués dans le projet de l’entreprise, capable de s’investir financièrement mais aussi de devenir les premiers clients, d’en parler, d’en faire parler, de créer le buzz sur Internet, bref de faire passer la société dans son siècle et de lui permettre de vivre avec son temps.
Le particulier y trouve aussi son compte
Pour les particuliers intéressés pour investir leur épargne, c’est une nouvelle façon de placer leurs économies.
Attention tout de même : il s’agit de capital risque dans la plupart des cas, ce qui signifie qu’on ne peut pas toujours être certain de récupérer sa mise, le monde de l’entreprise étant plein de dangers pour les entrepreneurs !
Par contre, si ça marche, un rendement de 5 % voir plus peut être envisagé, d’autant plus que celui-ci est versé avec régularité et n’est pas soumis aux plus-values.
Peu de placements à l’heure actuelle offrent un rendement de ce niveau. Pour trouver le meilleur, mieux vaut faire une petite simulation.
Pour financer un projet d’entreprise, il est possible d’aller voir ailleurs que chez son banquier, et ça c’est révolutionnaire ! Le financement d’un projet professionnel (pour emprunter jusqu’à 1 million d’euros sans apport) peut se faire auprès de particuliers, directement via un site de crowdlending.
Ceux-ci fleurissent sur le net, offrant à celui qui recherche un prêt personnel sans les banques une solution.
Vous avez un projet pro pour développer votre structure déjà existante ? Faites jouer la concurrence, et mettez en parallèle les propositions de votre banquier et celles du crowdlending. Vous en sortirez sûrement gagnant.
Le financement des particuliers pour les entreprises
C’est la définition du crowdlending. Les particuliers ont le droit de faire un crédit pour une PME, là où une banque hésite à s’engager.
C’est un système qui marche ! Il n’y a qu’à voir le succès récent des prêts entre particuliers pour s’en convaincre. Le dispositif a de beaux jours devant lui. Quand un particulier s’engage à prêter de l’argent à une entreprise, c’est parce qu’il y croit. Les PME trouvent ici un soutien de choix. Mais quels sont les meilleurs sites de crowdlending en France pour trouver un prêt pour un projet professionnel ?