Micro-crédit RSA


Peut-on emprunter en étant bénéficiaire du RSA, sans emploi et sans autres revenus complémentaires ? La question se pose, puisque un titulaire du RSA a l’habitude de voir ses demandes de crédits refusées par les banques, pour acheter une voiture d’occasion par exemple. Pour obtenir un prêt en étant au RSA, mieux vaut chercher à emprunter de petites sommes, par le biais des micros crédits par exemple. 


 

Micro-crédit pour RSA


Ces derniers sont des prêts souvent destinés aux personnes en difficultés. Ces dernières peuvent assez facilement demander un micro-crédit en ligne.

Comment avoir un crédit quand on est au RSA ? Le micro prêt permet d’emprunter une somme le plus souvent comprise entre 300 et 3 000 euros, ce qui laisse une certaine marge pour certains achats importants et dont il est difficile de se passer, comme une voiture qui fonctionne si on en a besoin pour aller au boulot.

Obtenir un micro-crédit au RSA, c’est souvent bénéficier d’un excellent taux d’intérêt, puisque celui-ci est réduit, en raison notamment du partenariat de l’état avec les banques chargées de l’octroyer. L’état, via la Caisse des Dépôts, s’investie en faveur des plus démunis en créant un fonds de garantie qui assure en cas de non remboursement, à hauteur de 50 % du prêt.


 

Obtenir un micro-crédit social au RSA


Plusieurs catégories de personnes sont concernées par le micro crédit, qu’il soit social ou personnel. En particulier, celles à qui on refuse le crédit classique, en raison notamment de l’absence de CDI, d’un travail précaire, ou bien de revenus trop faibles, qui ne permettent pas d’assurer les remboursements comme l’entendent les banques. Parmi elles, on trouve pêle mêle les retraités, mais aussi les personnes handicapés, les chômeurs en fin de droit, les demandeurs d’emploi non indemnisés, les étudiants qui ne travaillent pas.

Le micro-crédit pour une personne au RSA s’imposent donc de lui-même, quelques centaines d’euros de revenu chaque mois ne suffisant pas à monter un dossier de prêt en passant par une banque. La seule condition, pour pouvoir prétendre à un petit prêt social, c’est de ne pas en avoir trop souscrits, et donc d’être en procédure de surendettement. Une personne surendettée ne peut pas faire de prêt, quel qu’il soit, afin de ne pas aggraver sa situation personnelle.



Peut-on faire un crédit pour une voiture avec le RSA ?

Nous venons de voir qu’un micro crédit ne pouvait pas dépasser la somme de 3 000 euros. Ca peut passer pour acheter une voiture d’occasion, ou pour faire réparer son véhicule, si les dommages ne sont pas trop graves. Maintenant, de là à pouvoir acheter une voiture neuve, un scooter neuf à la rigueur… Le souçi, c’est qu’un un véhicule est vraiment nécessaire pour aller travailler, ou pour se déplacer quand on habite à la campagne. C’est pourquoi, certains micros crédits sociaux peuvent monter jusqu’à 12 000 euros, notamment pour acheter une voiture. Toutefois, un prêt important ne sera pas accordé à quelqu’un qui aura trop de mal à le rembourser. Avoir décrocher un nouvel emploi peut permettre de faire un crédit plus important, même si on était au RSA juste avant.

Que peut-on financer d’autre ?

Se faire prêter 1000 euros, ou faire un crédit de 2000 euros, ça peut servir à plein de choses, surtout quand on a que le RSA pour vivre. Quand les factures EDF et GDF, s’accumule, le micro crédit c’est une bouffée d’oxygène. Même chose quand la machine à laver tombe en passe. S’il faut changer la télé, le prêt sera un peu plus difficile à décrocher, à moins qu’aucun justificatifs d’utilisation ne soient demandés lors du financement.

Comment obtenir un micro crédit


Sur le papier, cela paraît simple, mais pour décrocher un petit prêt à faible taux d’intérêt, il faut respecter l’ordre établi. Le prêt pour personne en difficulté est régit par quelques règles, qu’il vaut mieux respecter afin de se faire virer l’argent au plus vite. Certaines demandes sont très urgentes, c’est pourquoi nous recommandons d’avoir tous ses justificatifs lors du montage du dossier, afin de faire avancer les choses. Tout retard peut déséquilibrer un budget, surtout quand on est au RSA.

Il ne faut pas directement aller voir sa banque si on veut un micro crédit personnel. Le banquier n’est que le relais entre l’état et l’emprunteur. Ce sont les associations, ou les assistantes sociales, qui démarrent les démarches. Le fait d’être accompagné rassure son banquier, car plus il y a de personnes dans la boucle, plus les risques sont partagés.

La demande est ainsi faite dans les meilleures conditions. L’emprunteur liste ses dépenses incompressibles du mois, ainsi que ses revenus, ce qui permet de déterminer son taux d’endettement. Le dossier va être monté afin que le remboursement mensuel soit possible, en fonction de la somme d’argent empruntée. Les missions locales, ou les associations qui sont consultées doivent aider, mais aussi prévenir un endettement trop important qui mènerait à coup certain au surendettement. Et là, c’est la fin de toute possibilité de crédit.

Etre au RSA ne veut pas dire qu’on ne pourra pas rembourser son emprunt, mais à condition que la somme à payer tous les mois soit raisonnable. Le but n’étant pas d’enfoncer les emprunteurs, en leur permettant de régler leurs dettes à leur rythme.

Comment réagissent les banquiers face aux demandes de micro crédit ?

Chaque banque à sa politique, et chaque réaction est différente. Quelqu’un qui touche le revenu de solidarité active va sûrement avoir une certaine méfiance à s’adresser à un banquier. Pourtant, certaines banques favorisent l’obtention d’un prêt pour les faibles revenus, c’est notamment le cas de la Caisse d’Epargne, du Crédit Mutuel et du Crédit Municipal qui sont des banques très impliquées dans l’aide sociale aux personnes démunies.

En moyenne, il faut compter un taux d’intérêt de 4 %. Par rapport aux crédits à la consommation, aux prêts personnels, et aux emprunts revolving classiques, c’est un taux tout à fait correct. Certaines municipalités s’engagent d’ailleurs aux côtés de l’état et des banques, en prenant en charge une partie des intérêts, comme c’est le cas quand on habite à Paris.

Organisme de crédit qui accepte les personnes au RSA


 

Les bénéficiaires des micros crédits sont des exclus du système bancaire, qui ne sont pas toujours les rois des montages de dossiers administratifs, raison pour laquelle il faut demander de l’aide à ceux qui ont l’habitude de traiter ce genre de crédits. Ne pas craindre de pousser les portes quand cela est nécessaire, surtout quand le besoin d’argent se fait pressant.

Les différents organismes qui peuvent fournir des micro-credit sociaux :

Associations, caisses d’allocations familiales, organismes de crédits… En France tout comme en Belgique, il est assez facile de trouver une main tendue quand on est dans le besoin.

Le micro crédit social en ligne de l’ADIE

Faire une demande de microcrédit en ligne, vous en aviez révé, l’ADIE l’a fait ! Pour les chômeurs ou les demandeurs d’emploi au RSA, l’ADIE est le partenaire privilégié pour demander un micro crédit lors d’un établissement en société, ou en auto entrepreneur. L’aide de l’ADIE est financière, mais aussi logistique, puisque on peut obtenir des conseils lors du montage de son projet.

A lire également, notre article pour tous savoir sur le micro crédit de l’ADIE

Le micro crédit de la Croix Rouge

Les associations luttent contre la précarité, et les petits prêts pour les exclus entrent dans leurs attributions. Nous avons pris ici l’exemple de la Croix Rouge, mais d’autres associations comme le Secours Populaire fournissent aux plus pauvres le même genre de service. Le mieux est encore de contacter l’association qui accéléra la mise en relation avec un travailleur social, qui évaluera la demande, et la fera évoluer vers un dossier de prêt.

Nous vous recommandons la lecture suivante : tout savoir sur les aides financières de la Croix Rouge

Le crédit du Credal en Belgique

Il n’y a pas que les français en grande difficulté ou au RSA qui peuvent bénéficier d’un petit crédit et d’un coup de pouce de l’état. En Belgique aussi il y a des chômeurs et des exclus du système, raison pour laquelle le CREDAL intervient pour leur permettre d’emprunter même avec des ressources minimes. Faire un petit prêt en Belgique quand on est sans emploi, c’est aussi compliqué qu’en France mais la Credal peut trouver la solution.

Sur le même sujet (article pour les belges avec des faibles ressources uniquement) : tout savoir sur le CREDAL

Le micro crédit Restos du cœur

Aujourd’hui, on n’a plus le droit d’avoir faim, mais on doit avoir le droit de faire un crédit, même en touchant le RSA. Le microcrédit personnel avait été initié par la loi Barloo. Bien lui en a pris, puisque grâce à des associations comme les Restos du cœur, on peut être pauvre et faire un prêt.

Ce sont les restos du cœur qui vont sélectionnés les dossiers qui vont pouvoir être présentés aux banques, afin d’éviter le maximum de refus. Car c’est bien les banques qui vont décider ou non d’accorder le prêt, et non pas les restos du cœur qui ne se chargent que de la partie administrative du dossier. Mais comme souvent avec les associations, c’est le suivi humain qui est important, car les plus pauvres sont souvent démunis face aux exigences bancaires.

Le microcrédit à Nîmes : la caisse sociale de développement

Voici une association qui apporte son aide dans le sud de la France. La caisse de crédit municipal de Nîmes est un de ses membres fondateurs, et agît pour lutter contre l’exclusion bancaire. Comme toujours, ce sont les éligibles au micro crédit qui sont dans le viseur, allocataires du RSA en pôle position, mais aussi étudiants et retraités.

La caisse sociale de développement va formaliser la demande de crédit avant de la présenter au crédit municipal de Nîmes.

Le crédit municipal de Lyon et le crédit social

Le crédit municipal est très actif dans le monde du microcrédit, et est devenu ces dernières années un des acteurs majeurs des petits prêts aux plus démunis. Le Secours Catholique c’est associé au Crédit Municipal de Lyon pour gérer cela. Concrètement, la priorité est donnée aux projets individuels qui permettent de se réinsérer. C’est par exemple se former, mais aussi se loger, se soigner et s’équiper.

Comme souvent avec le micro crédit social, il va jusqu’à 3000 euros et peut-être remboursé en 36 mois. Les chômeurs et les accidentés de la vie, et plus généralement les tout petit revenus sont prioritaires dans leurs demandes. Le mieux reste encore de contacter un conseiller de l’association pour en savoir plus.

Les prêts de la CAF pour RSA

C’est logiquement que les prêts de la caisse d’allocation familiale ciblent les personnes au RSA, à condition qu’il y ait au moins un enfant dans le foyer, ou une première grossesse qui a été déclarée. Si la CAF de distribue pas de micro crédits, on peut obtenir un prêt, qu’il soit d’honneur ou qu’il serve à acheter des meubles et des appareils électro ménagers. La liste des prêts CAF est à suivre.

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