Combien Épargner Par Mois en Fonction de Son Salaire

On ne sait jamais ce qui peut se passer dans la vie. En cas de coup dur, avoir un peu d’épargne immédiatement disponible peut tout changer. Oui, mais combien épargner par mois, et où placer cet argent ? Je vais vous donner des réponses à ces questions, mais aussi des pistes pour mieux gérer votre budget, afin de réussir à épargner 500 et même 1000 euros par mois.

Pourquoi vous devez garder un peu d’argent de côté

Économiser, c’est mettre une poire de côté pour la soif, chacun le faisant en fonction de ses ressources.

Se constituer une épargne de précaution permet de passer les coups durs :

  • maladie,
  • impôts,
  • le dentiste à payer,
  • la chaudière à réparer,
  • la famille qui s’agrandit,
  • devoir faire des travaux dans sa maison,
  • la voiture à changer,
  • la machine à laver à remplacer,
  • chômage, divorce…

Tout peut arriver et à n’importe qui. Mettre de coté tous les mois fait aussi partie des solutions pour éviter le surendettement. À lire aussi : est-il possible de faire un crédit quand on est surendetté ?

Parlons chiffres: combien les français épargnent par mois en moyenne ?

Un premier constat : seulement la moitié d’entre nous arrive à épargner. C’est un problème de société. Et encore, vous savez combien ces français arrivent à mettre de côté en moyenne ? 50 euros ! 50% de ceux qui épargnent ne le font qu’entre 10 et 50 € par mois !

Taux moyen d’épargne en France : 15,3% des revenus. Les Français parviennent à mettre de côté 1 190 euros, en moyenne par an. Plus facile à mettre en oeuvre quand vous gagnez 5000 € par mois que quand vous êtes au SMIC !

Les français épargnent de moins en moins

Si vous n’arrivez pas à mettre ces 50 euros par mois de côté rassurez-vous : vous n’êtes pas le seul ! De moins en moins de français y arrivent, ou ne veulent le faire. Car on a l’impression que le gros de la crise est passée, mais surtout que l’argent immobilisé ne rapporte plus rien ou presque !

Mais ne vous fiez pas seulement au rendement du livret A et du LDD. Des placements permettent des rendements plus importants. On arrive à un taux moyen de l’épargne de 3,8 %. De ce chiffre, vous devez déduire l’inflation et les impôts.

Le rendement de l’épargne des européens :

  • Les finlandais : 6,6% (placements en actions)
  • Les allemands : 2,4 %
  • Les autrichiens : 1%

Qui épargne ?

Ce réflexe de mettre de l’argent de côté est différent selon son âge et sa situation professionnelle :

  • Les – de 30 ans : n’épargnent pas ou peu. Normal. Ils profitent. S’ils ne le font pas à cet âge, ils ne le feront jamais.
  • Les + de 40 ans : oui. Surtout par peur d’une retraite amoindrie. Ceux qui épargnent sont donc plus âgés.
  • Les ouvriers : non ou peu.
  • Les cadres et professions libérales : oui.
  • Ceux qui ont des enfants à charge : peu par manque de moyen.
  • Ceux qui n’ont pas d’enfants : oui car moins de dépenses.

Une petite épargne vaut mieux qu’un petit crédit

Avoir des dettes, c’est être dans l’obligation de les rembourser. Si on peut contacter des crédits quand on est en CDI, que se passe-t-il une fois qu’on est à Pôle Emploi, en contrat précaire ou intérimaire ? Personne ou presque ne sera là pour vous prêter de l’argent.

À LIRE : trouver un prêt quand on a un petit revenu.

Mettre de l’argent de côté

Contrairement à ce que pensent certains d’entre nous, l’épargne ne va pas juste servir à apporter de l’aide suite à un licenciement où une obligation de se soigner. C’est oublier toute sa dimension psychologique.

Conseil de lecture : Fin de mois difficile: comment faire ?

Cette somme va vous rassurer au quotidien. Avoir un petit matelas sur lequel dormir permet de se dire que « je suis tranquille même si quelque chose m’arrive ». Et ce qui fait du bien à l’esprit n’a pas de prix. Reste à savoir comment faire. Laissez moi vous l’expliquer.

Combien faut-il avoir d’argent de coté en cas de coup dur ?

L’épargne de précaution dans notre société où personne n’est à l’abri est une obligation, même si vous ne gagnez pas beaucoup par mois. Un smicard peut parfaitement économiser 50 euros par mois au minimum.

Objectif :  avoir le plus rapidement possible au minimum 1 salaire de côté pour avoir le temps de se retourner. Et encore, il s’agit ici du minimum à conserver sur un compte épargne : 3 mois de salaire conservé au chaud n’est pas un luxe (au delà, on parlera d’épargne de patrimoine).

Quel montant ?

Tout va dépendre des besoins de chacun, de son train de vie, et des efforts qu’on est prêt à faire ou non.

On ne parle pas ici d’investir pour son avenir, de se constituer un patrimoine ou de penser à sa retraite. Là, c’est autre chose. Mais juste d’avoir de quoi payer ses factures importantes le temps de retrouver du travail par exemple.

L’épargne idéale

Les français sont conscient des risques financiers et épargnent de plus en plus. C’est la bonne nouvelle du jour : la prise de conscience !

Il faut avoir de quoi faire face à ses frais pendant 90 jours (ou au minimum avoir conserver sur un compte facile d’accès 2 mois de salaire). Si vous avez de forts revenus (et donc de nombreuses dépenses), c’est plutôt l’équivalent d’un semestre de rémunération qu’il faut avoir de côté.

Voici un tableau qui vous dit combien épargner en fonction de vos revenus mensuels : plus vous gagnez, et plus votre taux d’épargne peut être important. Objectif : 30% de vos revenus si vous gagnez 3000 euros.

Le reste à épargner

Pour le connaitre, vous devez retrancher de votre salaire mensuel toutes les dépenses suivantes :

  • Les dépenses liées au logement : loyer mensuel + charges, chauffage, électricité, gaz, eau, entretien et réparations.
  • Les dépenses de téléphone : fixe, portable, internet
  • Les dépenses de transports : auto, moto, transports collectifs, taxi
  • Les dépenses d’assurance : multirisques Habitation, auto moto, santé, mutuelle, décès, scolaire.
  • Les dépenses de crédits : crédits immobiliers, à la consommation, revolving, personnels.
  • Les impôts : sur le revenu, locaux, redevance TV, autres.
  • Les dépenses quotidiennes ou régulières : courses (alimentation, entretien), habillement, pensions versées, enfants (cantine, stages, transports, etc), médecin, pharmacie.
  • Les débits « financiers » : retraits d’espèces, frais bancaires et épargne
  • Les loisirs et les vacances : restaurant, cinéma, stages, abonnements, disques, vacances.

Retraite: le plan d’action avec pleins de chiffres concrets

Vous espérez toucher une bonne retraite ? Alors il va falloir faire des économies sur son budget mensuel et apprendre à mettre de l’argent de coté. Selon l’âge que vous avez, il y a de moins en moins de chances que le système réussisse à vous prendre correctement en charge.

Résultat, ce n’est plus à 50 ans qu’il faut commencer à épargner pour vos vieux jours, mais à bien à 40 ans et même à 30 ans !

Comment faire pour toucher 2600 euros de plus par mois à l’heure de la retraite

Pour arriver à cette somme, vous allez devoir épargner : 771000 € de capital à 65 ans.

Comment arriver à une telle somme ?

  1. De 25 à 65 ans : épargnez 520 € par mois à 5%.
  2. De 35 à 65 ans : épargnez 946 € par mois à 5%.
  3. De 45 à 65 ans : épargnez 1901 € par mois à 5%.
  4. De 55 à 65 ans : épargnez 4996 € par mois à 5%.

Moralité : n’attendez pas pour commencer !

Comment faire pour toucher 1500 euros de plus par mois pendant 15 ans à l’heure de la retraite (assurance-vie)

Versement initial nécessaire : 5000 euros.

Rendement : 5%.

De 35 à 65 ans : épargnez 208 € par mois.

De 45 à 65 ans : épargnez 438 € par mois.

De 55 à 65 ans : épargnez 1185 € par mois.

Épargner pour compléter votre retraite

Ce tableau vous montre bien les différences entre une épargne commencée à 35 ans et une autre commencée à 55 ans. Regardez ce que vous souhaitez comme complément de revenu, 300, 500, 1000 et 1500 €, regardez votre âge, et déduisez-en ce qu’il vous reste à épargner pour atteindre vos objectifs !

Comment placer cet argent sans risques ?

L’important avec l’épargne de précaution, c’est qu’elle doit être facilement accessible, car une tuile qui vous tombe dessus du jour au lendemain suppose de devoir réagir très vite. Il ne faut donc pas placer cet argent sur des supports qui rapportent trop, sinon vous allez avoir du mal à récupérer vos sous pour répondre à une urgence.

Il faut donc laisser tomber les placements qui rapportent : assurance vie, immobilier, compte à terme, parts de SCPI, bourse… Plus on est âgé, et moins on veut prendre de risques. Ce ne sont donc pas des placements qualifiés de « dynamiques ».

1. Le livret A

D’accord, il ne rapporte presque rien : 0,75%. Sauf que du fait de sa pauvre rémunération, vous pouvez vous faire un virement sur votre compte chèque en 2 jours ouvrables maximum.

Il faut donc se servir de son livret A intelligemment, en laissant dessus un peu d’argent, mais pas trop non plus car là vous risquerez d’en perdre par rapport à ce que le surplus pourrait vous rapporter ailleurs.

2. Les autres livrets défiscalisés : LDD et LEP

Optez donc pour quelque chose de défiscalisé qui ne vous coûtera rien (comme le livret A, le LDD ou le LEP) toujours avec à l’esprit cette possibilité de pouvoir récupérer votre mise rapidement. Taux actuels :

  • Livret de développement durable : 0,75%
  • Livret d’épargne populaire : 1,25%. Si vous payez peu d’impôts et que vous avez le droit d’en ouvrir un, c’est clairement la meilleure alternative.

3. Les super livrets

Les super livrets bancaires des banques en ligne sont très intéressant pour qui sait profiter des promos régulièrement offertes sur le net. Reste que les taux ont beaucoup baissé.

Épargner doit devenir une habitude, pour ne pas se retrouver fort dépourvu… Vous connaissez la suite.

4. Une autre façon d’épargner

Si vous rembourser l’emprunt de votre appartement ou de votre maison, c’est aussi une façon d’épargner, puisque vous vous créez un patrimoine, et que la valeur de celui-ci augmente mois après mois. Votre crédit immobilier n’est donc pas une dépense mais de l’épargne.

Si vous laissez de l’argent sur votre compte courant, sans le placer, c’est aussi de l’épargne, puisque vous n’y touchez pas.

J’épargne 500 euros par mois : combien cela va me rapporter ?

Faire fructifier 500 euros c’est possible, à condition de vous montrer régulier dans votre épargne. Et vous, combien épargnez vous par mois ?

Simulation 1

Vous placez 500 euros par mois pendant huit ans sur un fonds en euros (assurance vie) qui a un rendement de 2,5 % net de frais de gestion, en ré-investissant les intérêts chaque année.

  • Somme disponible à terme : 53186 €
  • Dont intérêts : 5186 €

Simulation 2

Vous placez 500€ par mois sur un fonds d’épargne entreprise avec un profil prudent.

  • Somme disponible à terme : 54158 €
  • Dont intérêts : 2478 €

Simulation 3

Vous placez 500 euros par mois pendant huit ans sur un fonds équilibré (4 % en moyenne).

  • Somme disponible à terme : 61877 €
  • Dont intérêts : 10197 €

J’épargne 1000 euros par mois

Simulation 1

Vous placez 1000 euros par mois pendant huit ans sur un fonds en euros (assurance vie) qui a un rendement de 2,5 % net de frais de gestion, en ré-investissant les intérêts chaque année.

  • Somme disponible à terme : 106332 €
  • Dont intérêts : 10372 €

Simulation 2

Vous placez 1000€ par mois sur un fonds d’épargne entreprise avec un profil prudent.

  • Somme disponible à terme : 108316 €
  • Dont intérêts : 4956 €

Simulation 3

Vous placez 1000 euros par mois pendant huit ans sur un fonds équilibré (4 % en moyenne).

  • Somme disponible à terme : 123754 €
  • Dont intérêts : 20788 €

Vous n’arrivez pas à économiser ? Mes solutions !

La détresse financière n’est pas une fin en soi, sachez le ! Mon but : vous permettre de pouvoir vous remettre sur le bon chemin, et de pouvoir avoir accès à ce que tout à chacun devrait pouvoir faire un jour :

  • partir en vacances,
  • acheter une maison,
  • faire du shopping,
  • payer les études de ses enfants,
  • ne pas craindre l’avenir…

Même si je vous l’accorde, pour avoir tout ceci, il faut bien non seulement bien gérer votre budget mais aussi avoir un bon boulot !

Sur le même sujet : compte à découvert, comment faire ?

1. Faire appel à un coach pour apprendre à gérer vos compte

Si vous êtes en détresse financière, vous pouvez faire appel à des expert appelés « les coach budgétaires » pour vous aider et réussir à économiser 10% de vos revenus. Car tout le monde n’est pas capable d’épargner. Si vous êtes cigale plutôt que fourmi, n’hésitez pas à passer par la case coaching budgétaire.

Votre objectif : tenir vos comptes bancaires en laisse pour ne pas les laisser s’effondrer vers un découvert récurant. Le coaching va vous permettre d’anticiper l’avenir, en faisant le point sur :

  • vos dépenses obligatoires,
  • les superflues,
  • les rentrées d’argent actuelles,
  • celles à améliorer,
  • et les projets de vie de la famille.

Une gestion saine peut rapporter gros, même si on ne devient pas riche du jour au lendemain en gommant ses travers.

Prendre de bonnes habitudes : optimiser ce qu’il reste à la fin du mois

Pour commencer, il faut établir son budget mensuel et ne pas y déroger. Il faut le suivre chaque jour. N’oubliez pas de consulter vos comptes quotidiennement pour ne pas faire d’erreur.

A partir de là, si un bénéfice des recettes par rapport aux dépenses est dégagé, vous passez à la deuxième étape : mettre de l’argent de côté. L’étape numéro trois sera celle de la réussite : avoir les moyens de financer vos projets.

Si ces étapes vous semblent insurmontables, le coach budgétaire est fait pour vous. Sauf qu’à moins de bénéficier du suivi d’une association, son travail ne sera pas gratuit. Tout dépend donc de ce que vous êtes prêt à y mettre.

2. Se rapprocher d’une association spécialisée

Vous pouvez aussi aller cogner à la porte d’une association comme Cresus en criant « aidez moi s’il vous plait, je suis surendetté ».  Elle peuvent vous aider à tenir vos comptes.

Si vous avez tendance à vivre à crédit, faites les comptes de vos frais bancaires chaque mois : la somme, sur une année, peut donner des vertiges. Rajouter quelques revolving jamais soldés à tout cela, et vous comprendrez vite l’urgence de la situation.

En savoir plus sur les associations capable de vous aider à mieux gérer votre budget :

  1. L’association Bartholomé Masurel à Lille
  2. Cresus, à Paris et partout en France

Le but ultime : éviter le surendettement

Je ne vais pas ici vous en rappeler les conséquences. Vous pouvez tout savoir sur le surendettement ici.

La France championne du surendettement

Car c’est avant tout ce qu’il faut éviter avec une gestion catastrophique de ses finances : devenir surendetté.

On connait tous dans nos relations une famille qui connait ce genre de problème. Il y en aurait presque 1 million en France. La BDF a donc du pain sur la planche, d’autant plus que rien ne semble pouvoir venir freiner l’augmentation constante de ce chiffre désastreux.

Est-ce possible de faire effacer ses dettes ?

Les dossiers s’empilent sur le bureau des commissions de surendettement. Le but : réechelonner ses dettes ou même les faire effacer. Les crédits renouvelables et autres revolving y sont pour beaucoup. Quand on ne peut pas payer, il faut bien trouver une solution. Les créanciers, eux, patientent.

Mais tous les dossiers ne sont pas reçus, et la plupart du temps, une dette reste une dette, plombant le quotidien et rendant impossible la souscription d’autres crédits. Les personnes les plus fragilisées sont les femmes seules, les retraités, les locataires, ceux qui ont de très petits revenus. Si vous cumulez, bonne chance…

Lire : le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire 

3. Changez vos habitudes de consommation

  • Les dépenses sur lesquelles vous devez agir pour dépenser moins :
  • Les sorties au restaurant
  • Les dépenses de shopping
  • Les dépenses de loisirs : adhésion à un club sportif, activités culturelles
  • Votre consommation d’électricité
  • Votre consommation d’eau
  • Les dépenses de nourriture

Vous ne parvenez pas à mettre de l’argent de coté ?

ᐅ Comment faire des économies et remettre ses comptes à zéro

La fin de mois est difficile ? Vous vous dites qu’on ne peut pas réussir à économiser quand on gagne le SMIC ? Alors je vais vous faire changer d’avis : épargner quand on est pauvre c’est possible.

Les grandes actions à mettre en place :

  • diminuer son train de vie
  • ne pas être à découvert tous les mois
  • remettre ses comptes à flot
  • combler son découvert
  • ne plus dépenser de l’argent inutilement
  • un mois sans dépenses superflues
  • ne pas gaspiller son argent

Mais comme c’est plus facile à dire qu’à faire, je vais vous donner des astuces qui peuvent vous changer la vie.

1. Regardez la vérité en face

Si vous sentez que vos moyens ont baissé, ne continuez pas à vivre « la vie d’avant » : sortie dans de bons restaurants, shopping sans limite pour les enfants… Dites le à ceux qui vous sont proches : je galère financièrement. Aujourd’hui, c’est non !

2. Sachez refuser

C’est la suite du point 1. Une fois que les gens sont au courant, dites leur simplement que pour cette fois-ci vous passez votre tour (mais rassurez-les : vous mettez tout en place pour que cela ne dure pas toute la vie).

3. Faites vos comptes

Si vous ne regardez pas fréquemment l’état de vos dépenses, comment voulez vous savoir ce qu’il vous reste à dépenser ? C’est quand on sait qu’on peut agit, pas quand on ne sait pas.

Mais ne vous y trompez pas : il ne suffit pas de regarder votre solde, mais bien de comprendre où va votre argent.

4. Négociez des délais

Qu’il s’agisse de votre découvert avec votre banquier ou bien des factures à payer, personne n’est un monstre (ou du moins je l’espère). Si vous ne pouvez pas payer, ou pas rembourser, dites leur, et proposez leur un paiement en plusieurs fois, ou un recul des échéances à venir. Un débiteur préfèrera toujours être payé en retard que de ne pas être payé du tout.

5. Et renégociez vos contrats

Vous avez cette possibilité de faire baisser vos factures : assurance, téléphone, abonnement… Il y a souvent des promos, ou de bonnes conditions pour les nouveaux clients. N’hésitez pas à changer régulièrement d’assurance voiture par exemple.

Si vous êtes propriétaire de votre logement, vous pouvez aussi demander un devis à un nouveau syndic. Une bonne mise en concurrence fait souvent baisser les prix !

6. Faites des économies

Changez vos habitudes : éteignez la lumière en sortant d’une pièce, lavez votre voiture en station, entretenez votre chaudière… Additionnés, ces bouts de chandelles vont vous faire économiser beaucoup d’argent. Ces économies ne sont pas difficiles à faire et peuvent rapporter gros : à vous de fixer vos priorités !

En définitive, faites attention à ce que vous allez dépenser avant de songer à épargner. En ces temps troublés, la prudence est de mise. L’épargne idéale :  15% de vos revenus. Quand la crise est là, c’est le principe de précaution qui prévaut. Si la croissance repart et que le chômage connaît des vagues de baisses successives, vous pourrez passer sous la barre des 10%.