[2022] TOP 7 Organismes de Crédit Peu Connus

Avec toutes les offres de crédits disponibles en ligne, il est difficile de s’y retrouver. Certains organismes sont peu connus et vous pourriez hésiter à emprunter chez eux. Mais organismes de crédit peu connus ne veut pas dire forcément peu regardants sur le profil des emprunteurs et qui prêtent facilement. Nous en avons sélectionné 7 et vous les présentons ci-dessous.

1️⃣ Carte ZERO

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Présentation

La carte ZERO, souscrite 100 % en ligne, est une seconde carte de paiement et une réserve de crédit permanente, liée à votre compte bancaire principal (pas besoin de changer de banque pour l’obtenir). Vous bénéficiez aussi d’une carte MasterCard Gold et les avantages qui y sont liés.

Elle permet d’effectuer tout type de démarches 100 % en ligne et offre un service client disponible sans interruption.

Taux et montant

L’utilisation de la carte ZERO est totalement gratuite. Les transactions, achats ou retraits, sont gratuits partout dans le monde. Pas d’intérêt à payer sur des achats s’ils sont remboursés à l’échéance du mois (ils vous sont débités tous en même temps à une date fixe).

Taux d’intérêt mensuel et annuel sur le montant utilisé :

Montant

Taux d’intérêt mensuel

TAEG

< 3000 €

1,59 %

20,81 %

De 3 001 à 6 000 €

0,78 %

9,78 %

> 6 001 €

0,40 %

4,91 %

3 000 € sont généralement accordés à l’octroi du crédit (après étude de votre situation). Chaque mois, vous décidez de régler le montant total du crédit utilisé en totalité et vos achats sont sans frais supplémentaires, ou le montant que vous voulez payer.

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Points forts

  • Pas de frais ajoutés pour les achats dans le monde entier et sur internet.
  • 3D Secure pour les transactions sur internet.
  • Achats payables en différé et sans frais.
  • Gratuité de la carte Gold MasterCard à vie.
  • Privilèges MasterCard pour les assurances voyages comprises dans le contrat d’assurance Mastercard.

Points faibles

Déclenchement du calcul d’intérêts dus dès le retrait d’espèces, en zone euro et partout ailleurs, même si le crédit est remboursé à l’échéance mensuelle.

Qui est derrière Carte ZERO ?

Advanzia Bank, établie au Luxembourg, est une banque en ligne européenne spécialiste des crédits que ce soit solutions ou cartes. Elle est l’émettrice de la Carte ZERO.


À lire aussi : notre expert vous donne son avis sur la carte ZERO

300*250


2️⃣ MoneyBounce

Présentation

Moneybounce s’adresse aux 18-35 ans qui ont un projet lié aux études comme le financement d’un ordinateur, d’une formation ou d’un moyen de locomotion pour se rendre sur son lieu d’étude. Le montant prêté peut être versé en 24 h si tous les documents sont en ordre.

Taux et montant

Le prêt est de 100 à 1500 € en fonction du projet :

Montant

Durée du prêt

Frais mensuels

TAEG

100 à 200 € – avance

3 mois

0,5 €

21,08 %

< 1 000 € – micro prêt

3 à 8 mois

1 €

21,08 %

< 1 500 € – projet professionnel

6 à 12 mois

7 €

Offre à venir

Points forts

Accès à un petit montant rapidement, crédité sur le compte bancaire habituel en 48 h.

Points faibles

Frais mensuels à payer, en plus du remboursement.

Qui est derrière Moneybounce ?

Fintech française indépendante, Moneybounce a été mise en ligne en novembre 2020 et créée par trois étudiants parisiens pour les étudiants. L’originalité réside dans le fait que les emprunts se font par apport financier de particuliers qui s’engagent à bloquer leurs fonds pour une à trois années, contre une rémunération de 4 à 6 %. Moneybounce est immatriculée auprès de l’ORIAS.



3️⃣ Lydia

Lydia est un mandataire d’opérations bancaires et de services de paiements immatriculée auprès de l’ORIAS. Parmi sa gamme de produits, elle offre des microcrédits de 100 à 3 000 € faciles à obtenir depuis son application. Elle ne demande pas de justificatif d’utilisation du crédit.

Taux et montant

Pour un crédit versé en respectant les délais Lydia, 7 à 8 jours, et remboursé entre 6 mois et 3 ans, le TAEG est de 20,99 %, auquel s’ajoutent 18 € de frais de service et des frais variables en fonction du montant.

Pour un remboursement en 3 mois, considéré comme facilité de paiement :

Montant

Frais négligeables

TAEG

Frais fixes pour transfert immédiat des fonds

100 à 199,99 €

3,13 %

21,13 %

6,90 €

200 à 299,99 €

2,98 %

19,98 %

7,90 €

300 à 499,99 €

10,90 €

500 à 1 000 €

19,90 €

1 000,01 à 1 500 €

2,98 %

19,98 %

24,90 €

Points forts

Lors de la demande de crédit, on choisit le compte à créditer et l’étalement de la dépense en confirmant l’échéancier.

Points faibles

Il y a en fait de nombreux frais additionnels : les « frais négligeables », dont on ne connaît pas bien la raison, inclus dans le montant du remboursement ; des frais fixes si vous souhaitez recevoir le crédit immédiatement sur votre compte.

Qui est derrière Lydia ?

Floaank, établissement de crédit partenaire des enseignes Casino et CDiscount, et Younited Credit, plateforme de crédit en ligne, sont les partenaires de Lydia pour ces offres de petits prêts. Les deux organismes sont immatriculés auprès de l’ORIAS.



4️⃣ MoneeZen

MoneeZen est la micro solution pour éviter les frais bancaires liés à des incidents. Rapidement, vous pouvez faire une demande et obtenir une réponse dans la journée. Mini, vous pouvez demander entre 50 et 300 € remboursables en 25 jours maximum. Il s’agit plus d’une facilité de trésorerie pour éviter les incidents de paiement sur votre compte bancaire. Et cela vous permet d’éviter aussi les frais inhérents, et chers, à ces incidents. Quiconque a un compte bancaire dans un établissement français agréé peut faire une demande auprès de MoneeZen.

Taux et montant

Il y a un abonnement mensuel de 1,99 € pour donner un accès immédiat aux microcrédits.

Montant emprunté

Coût du crédit

50 €

1,50 €

100 €

2,50 €

200 €

2,80 €

300 €

3,80 €

Points forts

MoneeZen est connecté de façon sécurisée à votre compte courant et vous alerte, par email et un SMS, en cas de risque de dépassement en calculant le solde sur une prévision de sept jours. Et ceci, gratuitement.

Points faibles

MoneeZen se résume à une avance de trésorerie pour vous éviter les incidents bancaires coûteux en attendant votre prochain salaire. Et se limite à cela.

Qui est derrière MoneeZen ?

Lancée en août 2019 par trois étudiants, MoneeZen est une startup qui a décroché un agrément d’intermédiaire en financement participatif. Donc pour financer ses microcrédits, elle propose d’investir pour un an une somme rémunérée jusqu’à 8,50 %, avec un risque maîtrisé.


5️⃣ BLING

Présentation

BLING offre la possibilité d’obtenir 100 euros, sans vous demander ce que vous en ferez, en trois minutes. Le montant est crédité sur votre compte en trois jours ouvrés. L’algorithme de la plateforme ne retient que les candidats dont le compte bancaire est sain et qui ont un revenu régulier.

BLING offre aussi une solution de gestion de budget et un système d’alerte sur le solde du compte bancaire lié pour éviter les découverts. L’application prédit aussi le solde à venir.

Taux et montant

BLING avance 25, 50, 75 ou 100 € remboursables dès le paiement du prochain salaire (date optimale calculée par l’algorithme de la plateforme) sans aucun coût. Vous pouvez choisir une date plus proche. Vous pouvez repousser jusqu’à 30 jours après la date initiale prévue avec 8 % de pénalité sur le montant emprunté, soit 2, 4, 6 ou 8 €.

Points forts

Vous obtenez cette avance de 25 à 100 € gratuitement si vous remboursez dans les temps et attendez patiemment les 3 jours ouvrés annoncés pour que le montant soit crédité sur votre compte.

Points faibles

Si vous souhaitez obtenir votre argent instantanément, il vous en coûtera 7 € de frais de mise à disposition. Et BLING compte là-dessus pour faire sa marge. Vous ne trouvez que le coût des pénalités de retard sur la page FAQ.

Qui est derrière BLING ?

BLING n’est pas une banque. Elle est une branche de la société par actions simplifiées Sherwood qui n’est pas non plus un établissement de crédit ou de financement. BLING est financée par des entrepreneurs, sportifs ou artistes.


6️⃣ Domofinance

Présentation

Domofinance est un organisme financier. Il propose des crédits conso, auto, travaux ou personnels. Mais surtout, Domofinance travaille en partenariat avec EDF pour favoriser les travaux d’amélioration de l’habitat comme les nouveaux systèmes de chauffage et issus des énergies renouvelables.

Taux et montant

De 1500 à 75 000 €, pour des prêts travaux, conso ou auto-moto ou personnels, ils sont remboursables de 12 à 96 mois et affichent tous un TAEG de 3,38 %.

Points forts

L’offre éco prêt à taux zéro permet de financer l’amélioration de la performance énergétique de votre logement. Il fonctionne comme une avance à rembourser, sans frais. Vous avez un simulateur à disposition.

Points faibles

Offrant même des solutions d’assurance, facultative, pour protéger votre prêt, nous n’avons pas trouvé de point faible à Domofinance.

Qui est derrière Domofinance ?

C’est l’association d’EDF et de BNP Paribas Personal Finance qui a permis à Domofinance de voir le jour.


7️⃣ Yelloan

Présentation

Yelloan offre des crédits à la consommation avec une approche rapide et innovante grâce à sa plateforme et son chat bot. La demande de crédit se fait en ligne et est personnalisée grâce à un algorithme, tout cela en 5 minutes.

Taux et montant

Type de prêt

Montant emprunté

Durée de remboursement

TAEG

Personnel

1 500 à 21 500 €

1 à 7 ans

0,90 à 4,93 %

Auto

1 500 à 35 000 €

1 à 6 ans

0,90 à 4,90 %

Travaux

1 500 à 75 000 €

1 à 9 ans

0,90 à 4,93 %

Points forts

Un simulateur est à votre disposition. Vous obtenez toutes les possibilités de durée et remboursement mensuel pour le montant que vous souhaitez emprunter. Et il n’y a pas de frais de dossier.

Points faibles

Ici aussi, difficile de trouver un point faible.

Qui est derrière Yelloan ?

Derrière la startup, on trouve Franfinance, filiale du Groupe Société Générale, spécialiste depuis 1924 du crédit conso.


Conclusion

Voici donc 7 organismes de crédit peu connus qui ont des offres très différentes, chacune avec leur intérêt. Et comme il est précisé sur la plupart des plateformes, « un crédit vous engage et doit être remboursé ».


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