Un tunisien peut avoir besoin d’encouragements financiers pour pouvoir créer son entreprise et des emplois. L’économie solidaire et social permet a toute une catégorie de population qui n’a pas accès aux prêts bancaires classiques de pouvoir réaliser ses rêves. La micro finance est ainsi une solution citoyenne qui a déjà fonctionnée avec succès en Asie mais aussi en Afrique noire. Voici la liste des institutions de micro finance à contacter pour obtenir un micro crédit.
- Baobab.
- Zitouna Tamkeen.
- Taysir.
- Advans.
- Enda Tamweel.
- CFE (Centre Financier des Entrepreneurs).
- Programme RAIDA.
- Banque Tunisienne de Solidarité
1. Microcredit Baobab
En fonction de vos besoins, plusieurs crédits sont disponibles. L’emprunt est simple et rapide. Si vous le voulez, vous pouvez aussi y assurer votre activité et votre famille.
Le crédit MACHROUI pour les micro entreprises
Si vous êtes un petit entrepreneur, alors vous pouvez passer par ce prêt pour emprunter entre 200 et 20000 DT (somme maximale, remboursable sur 36 mois). Cet argent va pouvoir servir à :
- Monter votre projet professionnel.
- Acquérir le stock nécessaire pour vous lancer.
- Acheter le matériel dont vous avez besoin pour démarrer votre activité.
- Avoir le fond de roulement nécessaire pour tenir financièrement les premiers mois.
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Le crédit MOUNESSBA pour tous
Vous pouvez le demander à Baobab si vous n’avez jamais eu de retard dans le remboursement de vos autres prêts par le passé. C’est une somme d’argent qui vous permettra de faire face à toutes les dépenses exceptionnelles que l’on peut rencontrer dans la vie d’une famille :
- Ramadan.
- Rentrée scolaire.
- Vacances.
- Fête de l’Aïds.
- Réparation de sa voiture…
Le programme IRADA pour les jeunes de 18 à 35 ans qui créent leur entreprise
Si vous êtes dans cette tranche d’âge et que vous avez un projet, c’est mieux d’être accompagné par une structure qui a l’habitude de financer les entreprises. L’intervention et l’aide de BAOBAB se fait en 3 étapes :
- Vous allez déposer votre dossier dans une agence, qui décidera de vous sélectionner ou non pour être éligible.
- Une fois sélectionné, on vous aidera à monter votre business plan, document financier indispensable pour aller voir les banques et les investisseurs.
- Enfin, un crédit pourra vous êtes accordé si toutes les conditions sont réunies.
Le crédit DIRASSA pour les parents
Si vous avez des enfants, vous le savez : ça coute cher ! Ici, c’est la possibilité de faire un petit prêt de 3000 DT pour faire face à certaines dépenses liées à la scolarité :
- L’inscription à l’école.
- L’achat de fournitures et de livres pour la rentrée.
- Les autres frais de scolarité.
Le crédit FOUSSOUL pour les agriculteurs
Voilà une catégorie qui a aussi besoin d’être aidée. La raison est simple : les revenus d’un agriculteur ne sont pas les mêmes chaque mois. Il est donc nécessaire d’avoir un fonds de roulement qui permet de faire face aux périodes de l’année sans revenu.
Les étapes pour décrocher un crédit
- Rien de bien compliqué. Lisez la suite attentivement :
- Vous déposez votre demande. dans une agence ou bien sur internet.
- Vous complétez le dossier, fournissez les pièces justificatives, pour vous mais aussi pour votre garant (attention, celui-ci ne doit pas habiter chez vous).
- Le comité BAOBAB l’examine et rend sa décision.La personne chargée de votre compte vient vous voir chez vous pour les derniers détails.
- La réponse vous est donnée sous 72 heures.
- Le crédit vous est donné en espèces, à récupérer dans une agence.
Où trouver les agences BAOBAB en Tunisie ?
- À Sousse : Avenue Taher Sfar.
- À Ben Arous : 7 Avenue de France.
- À Ariana : 84 Avenue Habib Bourguiba.
- À Béja : Rue Okba ibn Nafaa.
- À Jendouba : Rue Ali Belhouane.
- À Le Kef : Rue Taieb Mhiri.
- À Sidi Bouzid : Avenue Yasser Arafet.
- À Gafsa : Place Pasteur.
- À Tozeur : 139 Avenue Habib Bourguiba.
- À Tunis : Avenue Jean Jaurès.
- À Ezzahrouni : 54 Avenue des Palmiers .
2. Zitouna Tamkeen pour un financement micro islamique en Tunisie
Déjà 17 agences dans le pays au service de 65000 bénéficiaires depuis 5 ans ! Les deux formules de financement sont celles de la Mourabha et du Quardh Hassen. Voici comment fonctionne le contrat de vente permettant de faire un crédit :
Les personnes qui peuvent faire un crédit
Certaines catégories sont particulièrement ciblées par la Zitouna Tamkeen.
Les agriculteurs
C’est aussi valable pour ceux qui sont au chômage mais qui ont des compétences.
Les financements concernent :
- Les équipements.
- Les engrais.
- Les machines.
- Les graines.
- Les semences.
- Les outils.
Les chauffeurs (routiers, taxis)
Si vous êtes sans emploi mais que vous avez une expérience dans les transports, vous êtes aussi éligible pour faire financer votre moyen de transport qui est ou qui sera votre outil de travail.
Les éleveurs
Que votre élevage concerne les poissons, le bétail ou la volaille, vous rentrez dans cette catégorie. Si vous n’avez pas de travail mais que vous avez reçu une formation d’éleveur, vous pouvez aussi demander ce prêt.
Ceux qui travaillent dans la restauration
Sont concernés :
- Les vendeurs de produits alimentaires.
- Les vendeurs ambulants.
- Les gérants de snack.
- Les fabricants, à condition d’avoir une petite entreprise.
Le financement va permettre d’acheter des marchandises et de l’équipement.
Les épiciers
Cette catégorie comprend les propriétaires d’épiceries, mais aussi les vendeurs saisonniers où ceux qui ont un petit stand. Vous pourrez acheter des marchandises ou du matériel pour équiper votre échoppe.
Les artisans
Sont concernés pour acheter des outils et de l’équipement:
- Les coiffeurs.
- Les cordonniers.
- Les réparateurs.
Où trouver les agences Zitouna Tamkeen ?
- Bizerte : rue Pakistan.
- Ariana : 42 Avenue Habib Bourguiba.
- El Mourouj : avenue des martyres.
- Tunis : 11 Rue Bayrem Tounsi.
- Beja : le coin entre l’avenue de La République et la rue Hassan Bin Noman n ° 28.
- Jendouba : avenue Habib Bourguiba.
- Kairouan : 18 Rue 2 Mars 1934.
- Sousse : rue Yasser Arafat Sahloul.
- Monastir : immeuble Errachid , 1er étage , Appartement B3-1 avenue el Moujahid el akbar.
- Mahdia : 39 Avenue Habib bourguiba.
- Nabeul : immeuble Saad Avenue Habib bourguiba.
- Sidi Bouzid : rés. Ben Mahmoud Avenue Hedi Chaker.
- Sfax : immeuble Zitouna App N 07 Avenue des martyrs.
- Gabes : 42 Avenue Monji Bali.
- Kebili : 5 Avenue Habib Bourguiba.
3. Taysir
La Tunisie a maintenant son propre organisme qui va pouvoir débloquer de l’argent pour ceux qui en ont besoin dans le pays : Taysir. Longue vie à cette initiative.
Un modèle calqué sur celui de l’ADIE en France
Les créateurs d’entreprises français qui sont passés par la case chômage connaissent très bien l’ADIE, cette association qui fait de l’initiative économique sa priorité, en donnant à ceux qui ont de l’énergie et des idées les moyens de les appliquer via des petits prêts qui leur permettent de démarrer leur activité et ainsi sortir de la précarité.
Pour élargir ce modèle à d’autres continents, l’ADIE apporte son soutien à d’autres, et c’est récemment Taysir Microfinance en Tunisie qui en a bénéficié. Elle lui apporte une assistance technique au démarrage, lui faisant ainsi bénéficier de son expérience réussie en France.
Pourquoi demander un micro crédit
Pour se lancer il faut de l’argent, et ce depuis que le monde est monde. L’important va être de pouvoir augmenter ses revenus, et cela de manière durable, en créant son propre emploi et en le pérennisant dans le temps.
Le souci, c’est quand on ne connaît personne dans son entourage à qui emprunter, et qu’on n’a pas de garanties à offrir aux banques.
Comment en trouver suffisamment pour acheter son stock, se faire connaître auprès des futurs clients, aménager un local pour les recevoir, se payer une voiture pour les déplacements ou emmagasiner un peu de trésorerie pour voir venir ?
Vous pouvez avoir besoin de ce micro crédit pour votre magasin, votre activité artisanale, agricole, de service, de bureau…
Avez-vous le profil pour bénéficier de cet argent ?
Il n’y a pas qu’un projet éligible, il y en a des milliers. Mêmes choses pour les créateurs : ils ont des parcours différents et beaucoup de femmes, pour ne citer qu’elles demandent des près via la microfinance.
On a le droit d’être pauvre et d’avoir un projet. On peut être sans ressource, sans revenus, mais avoir de la volonté pour s’en sortir. On peut habiter dans un quartier où rien n’est facile et quand même y monter sa boîte.
On peut vivre à la campagne, et trouver un coin pour y faire pousser de quoi vivre et gagner suffisamment. On a le droit d’être jeune, d’être vieux, d’être diplômé ou non.
Trouver de l’argent mais aussi des conseils
L’argent versé l’est sous forme de prêt, qu’il faudra rembourser une fois votre activité lancée, afin de permettre à d’autres créateurs de bénéficier des mêmes chances.
La garantie classique apportée d’habitude aux banques est ici remplacée par un appel aux citoyens de respecter leur parole de rembourser ce qui leur a été donné : vous allez ainsi pouvoir financer vos investissements ou votre trésorerie de départ pour pouvoir parvenir rapidement à une rémunération.
Rencontrer des gens qui ont de l’expérience
Mais faire appel à cet organisme, c’est aussi se faire accompagner par des professionnels au démarrage, pour bénéficier de leurs conseils et de leurs expériences en matière de création et de développement, de faisabilité.
Les analyses financières ainsi récoltées seront des données précieuses, un bon plan de financement sur les 3 premières années étant la base d’un projet réussi.
Où s’adresser ?
Taysir est la seule institution de MicroFiance en Tunisie. Pour ceux qui cherchent une agence proche de la population, elle est située en banlieue de Tunis, à Ibn Khaldoun, mais d’autres succursales se montent. Il y en a 4 pour le moment.
4. Advans Tunisie
Cette institution de microfinance est toute jeune mais déjà très active en Tunisie. La gamme de crédits est très large et elle permet d’inclure le plus de monde possible.
Takafol le crédit solidaire pour les petits entrepreneurs
C’est un des rares crédits qu’il est possible de solliciter si vous n’avez pas de garantie ou de garant à faire valoir. Par contre, vous devez être plusieurs sur le même projet d’entreprise, à savoir entre 2 et 4 personnes, chacun étant solidaire des autres pour le remboursement (si un des associés fait défaut, les autres règlent sa part).
Chaque emprunteur peut emprunter entre 500 à 2000 DT, ce qui fait au maximum 8000 DT par projet d’entreprise. Les investissements éligibles sont les investissements ainsi que les stocks (vous ne pourrez pas financer votre fonds de roulement avec).
Tatouir et Mostakbali pour un prêt individuel
Nous ne sommes plus là dans le crédit solidaire. Si vous êtes seul à vous lancer sur votre projet, vous pourrez y souscrire pour un montant allant de 1000 à 20000 DT, toujours pour financer votre investissement de départ et votre stock.
Par contre, vous devrez être en mesure de garantir votre prêt, soit via un garant (salarié ou entrepreneur) ou par un bien que vous possédez déjà (voiture, maison…). Sachez aussi que d’autres crédits professionnels existent pour financer du matériel ou de l’outillage.
Back to school pour un crédit lié à l’éducation
Advans prend très à coeur l’éducation, car il n’existe pas mieux pour s’élever dans la société. Elle propose donc des prêts individuels allant de 1000 à 20000 DT pour toutes les dépenses liées à la l’école : paiement d’une formation, de frais de scolarité…
Trouver un financement pour une activité agricole
Si vous êtes agriculteur et que vous avez besoin d’investir ou d’avoir un lieu pour stocker vos marchandises, alors vous êtes éligible au prêt de 20 000 DT fait en partenariat avec des entreprises issues de l’agro-alimentaire ou d’autres producteurs.
Où vous adresser ?
Vous pouvez déjà retrouver 10 agences dans le pays :
- Agence Intilaka à Tunis : Route de Mnihla – Km 4, au niveau de terminus métro 5 et en face de kiosque Agil.
- Agence Place Barcelone à Tunis : 10, rue de Grèce.
- Agence Ariana : 72 Av Sidi Jebeli, 1er étage.
- Agence Sousse : 5, avenue Habib Thameur, Bab Bhar .
- Agence Kairouan : 10 Avenue Ahmed d’hissi.
- Agence Zaghouan : Boulevard de la Terre.
- Agence Béja : Rue de l’Italie.
- Agence Hammam Lif : Rue de l’indépendance, sur la route GP1 à coté du kiosque Total.
- Agence Jendouba : 13, Rue Ali Belhaouene.
- Agence Nabeul : Avenue Mongi Bali.
5. Enda Tamweel
Enda tamweel met à la disposition de ceux qui en ont besoin des produits financiers bien spécifiques. Lisez la suite pour savoir si vous faites partie des catégories qui peuvent postuler.
Pour les agriculteurs et les éleveurs
Vous pourrez avoir de l’argent mais aussi de la formation pour développer vos projets, via les options suivantes :
- Crédit Al Machia : entre 500 DT et 3000 DT remboursables sur une durée maximale de 2 ans.
- Crédit Mawsem : jusqu’à 5000 DT remboursables sur une durée maximale de 24 mois.
- Crédit Mawsem + : celui-ci est pour vous si vous prévoyez d’acheter des vaches pour agrandir votre troupeau ou améliorer la qualité de votre lait. Prêt jusqu’à 20000 DT.
- Crédit micro equity : là encore, 20 000 DT pour acheter des génisses pleines (de races pures).
- Crédit Ardhi : 10 000 DT remboursable sur 3 ans.
- Crédit Mazraâti : 20 000 DT à rembourser sur 36 mois.
Pour les entrepreneurs qui n’ont pas un projet agricole
Pour financer ou développer votre projet via les options suivantes :
- Solfa : pour les services à domicile, entre 500 DT et 3 000 DT remboursables sur une durée maximale de 24 mois.
- Mawalni : si vous avez un local. 5 000 DT remboursables sur une durée maximale de 2 ans.
- Machrouii : entre 5000 DT et 10000 DT, remboursables sur une durée maximale de 36 mois.
- Mouassasati : entre 10 000 DT et 20 000 DT, remboursables sur une durée maximale de 3 ans.
Pour les jeunes entrepreneurs
Concerne les projets agricoles ou non, pour accompagner les jeunes pendant mais aussi après le lancement de leur projet.
- Bidaya : jusqu’à 5000 DT remboursables sur une durée maximale de 36 mois.
- Bidaya + : entre 5 000 DT et 10 000 DT, remboursables sur une durée maximale de 3 ans.
- Bidayati pour les TPE : entre 10 000 DT et 20 000 DT, remboursables sur une durée maximale de 36 mois.
Si vous avez un projet qui vise à défendre l’environnement
Raskla : pour les chiffonniers et ceux qui ont un projet autour du recyclage. Jusqu’à 5 000 DT remboursables sur une durée maximale de 24 mois.
Où vous adresser ?
1 seule agence : rue de l’Assistance, cité El Khadra, à Tunis.
6. CFE (Centre Financier des Entrepreneurs)
Le CFE fait deux sortes de prêts : pour les petites entreprises et pour les femmes qui entreprennent.
Le prêt aux petites et moyennes entreprises
Si vous avez une entreprise et que vous cherchez de l’argent rapidement, alors peut être que ce prêt est fait pour vous. Alec lui, vous pourrez financer :
- Votre fonds de roulement.
- Vos achats d’équipements.
- Vos investissements.
- Vos approvisionnements en marchandise.
Les caractéristiques du prêt
- Montant : de 1 000 à 20 000 dinars.
- Temps maximal pour rembourser : 3 ans.
Il est obligatoire de souscrire à une assurance vie sur le financement.
Vous êtes éligible si :
- Vous gagnez de l’argent grâce à votre activité.
- Vous exercer à Tunis et dans sa région.
- Vous avez au moins 6 mois d’expérience et vous posséder des compétences dans votre secteur.
- Vous tenez une comptabilité à jour.
- Vous avez des garanties personnelles.
Les justificatifs à fournir
- Carte d’identité.
- Bail prouvant la propriété commerciale.
- Relevés bancaires (les 3 derniers mois).
- Extrait du R.C. / M.F.
Le prêt pour une femme entrepreneur
La gamme d’activités financées est la même que pour l’autre prêt. Le montant, lui diffère, puisqu’il va de 1000 à 5000 dinars, avec au maximum 18 mois pour rembourser.
Les critères d’éligibilité et les documents demandés sont également les mêmes (voir plus haut)/
Où s’adresser ?
L’agence est à Tunis au 33 rue d’Italie. Attention : les horaires d’ouverture sont réduits pendant le ramadan et en été, de 8h15 à 14h15.
7. Le Programme RAIDA
Encore un crédit sans intérêts et sans financement personnel en Tunisie pour les femmes. Mais ce projet est réservé aux étudiantes diplômées du supérieur entre 19 et 59 ans qui veulent lancer leur projet professionnel, afin de lutter contre le chômage.
À ce jour, + de 2000 projets ont été financés dont des jardins d’enfants, des crèches et des établissements de loisirs.
Les crédits
Le premier est sans intérêts et va jusqu’à 10.000 dinars. L’autre bonne nouvelle, c’est que vous avez un différé de remboursement de 6 mois.
Le deuxième va jusqu’à 100 000 dinars. Les 80 premiers %, période pendant laquelle vous allez pouvoir vous consacrer au développement de votre entreprise, se remboursent après 6 mois. Les 20 derniers % se remboursent après 2 ans.
Où vous adresser ?
Au Commissariat régional de la femme, de la famille et de l’enfance.
8. La Banque Tunisienne de Solidarité
Les caractéristiques de ce micro crédit tunisien
Contrairement à d’autres évoqués dans cet article, c’est un crédit avec intérêts dont le taux annuel est de 5 % avec une durée de remboursement qui ne peut pas dépasser 3 ans.
À ces 5 % s’ajoutent les frais de dossier de 2,5 % qui sont prélevés par les associations qui instruisent les dossiers. Par contre, pas de TVA sur ces intérêts, ni de droit d’enregistrement ou de timbre fiscal à payer.
Contact
Pour contacter la Banque tunisienne de solidarité, vous pouvez vous rendre à la direction centrale des crédits de son siège social, AV Mohamed V à Tunis.
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Vous voyez : il se passe des choses en Tunisie en faveur des gens qui ont des projets. Avoir un crédit rapidement en Tunisie n’a rien d’impossible, qu’il s’agisse d’un crédit sans garantie pour un projet ou des micro crédits pour les jeunes entrepreneurs tunisiens. J’espère que vous pourrez profiter d’une de ces 8 sources de financement pour réaliser vos rêves, même les plus fous !